UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI- UNICA ASOCIATIE PROFESIONALA INDEPENDENTA A MEDIATORILOR SPECIALIZATI IN MEDIEREA LITIGIILOR BANCARE, NE SUBJUGATA BANCILOR

     MESAJUL PRESEDINTELUI                               

 ,,Oricand poti, convinge vecinii tai sa ajunga la compromis.Arata-le cum deseori anume invingatorul nominal ,al unui proces, este cel care pierde cu adevarat - in taxe, cheltuieli si irosire de timp". - ,,Abraham Lincoln"

"Bancile, societatile de leasing, societatile de asigurare  si recuperatorii de creante  nu pot fi  mai presus de lege, spune un principiu al echitatii, egalitatii si moralitatii”.

Mediatorii bancari, membrii ai UNIUNII MEDIATORILOR BANCARI, s-au remarcat prin promptitudinea prin care au  raspuns intodeauna nevoilor zilnice ale clientilor bancilor,  societatilor de leasing,  precum si in fata hartuirii acestora de catre angajatii firmelor de recuperare creante,  ajunsi in imposibilitatea de a nu-si mai achita ratele si incasa sumele cuvenite din daune ca urmare a refuzului despagubirii, cu  raspunsuri  ferme si solutii de cel mai inalt grad profesional si cu dedicatie si pasiune, astfel desavarsind arta Medierii si a Dreptului.

 A fi  mediator bancar  inseamna sa te pui in situatia ambelor parti, sa le asculti pe fiecare,  sa le intelegi problema  ca si cum ar fi a ta, sa analizezi  toate compenentele unui dosar si sa-i faci radiografia precum un doctor apoi sa te pronunti si sa-i pui un diagnostic si sa faci de asa maniera, ca la finalul medierii, partile sa fie multumite de solutia data si prestatia ta.

 De aceea putem sa spunem ca in cadrul Uniunii Mediatorilor Bancari  se regasesc  cei mai buni profesionisti ai medierii  din Romania, cu experienta in domeniul  dreptului si al finantelor.

 Credem in buna aplicare a legii si a gasirii unor  soluitii de tip ,,castig – castig” si fiecare dosar il tratam extrem de impartial , confidential si serios.

Toti  mediatorii bancari, membrii ai  Uniunii Mediatorilor Bancari, sunt admisi cu rezultate deosebite si  cu o puternica experienta, specializati in domenii complexe si vaste ale vietii juridice.

  •  Ceea ce trebuie retinut este faptul ca, echipa noastra pune pe primul plan interesele partilor, interesele financiare ale mediatorilor bancari  trecand pe planul al doilea, acest lucru evidentiindu-se si prin tarifele minimale practicate.

“Prioritatea nostra suprema este aceea de a oferi partilor implicate servicii  de cea mai buna calitate profesionala si morala.”

Personal, asigur pe toti clientii nostrii, persoane fizice si persoane juridice, ca nu voi precupeti nici un efort pentru ca mediatorii bancari,  membri ai Uniunii Mediatorilor Bancari, prin intermediul formelor de exercitare a profesiei, sa asigure servicii de mediere la standarde ridicate cu respectarea principiilor fundamentale ale medierii.

,,Va multumesc pentru interesul acordat Uniuni Mediatorilor Bancari si va invit sa „rasfoiti” paginile identitatii noastre virtuale, site-ul uniunii”.

Cu deosebit respect.

TUDOR TATU 

 Presedinte UMB

:::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::

 

  • CLAUZELE INTRODUSE ABUZIV DE CATRE BANCI IN CONTRACTELE DE CREDIT, POT FI DENUNTATE DIN 1 OCTOMBRIE!

Dupa multiple amanari, imprumutatii bancilor vor putea in sfarsit sa denunte clauzele abuzive din contractele cu bancile.

Clauzele abuzive din contractele de prestari servicii, inclusiv credite bancare, vor putea fi denuntate de la 1 octombrie, deoarece proiectul de ordonanta de urgenta, initiat de Ministerul Justitiei, care amana pana in februarie 2014 NU a fost aprobat de Guvern.

Tot ce este de facut, este ca, imprumutatii sa adreseze bancii la care au creditul sau contul/conturile sa elimine din contracte clauzele considerate abuzive.

Daca bancile  nu vor sa se supuna, imprumutatii au la indemana  Uniunea Mediatorilor Bancari

Sunt considerate clauze abuzive acele prevederi contractuale care:

1) dau dreptul bancii de a modifica unilateral clauzele contractului, fara a avea un motiv intemeiat care sa fie precizat in contract;

2) obliga consumatorul sa se supuna unor conditii contractuale despre care nu a avut posibilitatea reala sa ia cunostinta la data semnarii contractului;

3) obliga consumatorul sa isi indeplineasca obligatiile contractuale, chiar si in situatiile in care banca nu si le-a indeplinit pe ale sale;

4) dau dreptul bancii sa prelungeasca automat un contract incheiat pentru o perioada determinata prin acordul tacit al consumatorului, daca perioada-limita la care acesta putea sa isi exprime optiunea a fost insuficienta;

5) dau dreptul bancii sa modifice unilateral, fara acordul consumatorului, clauzele privind caracteristicile produselor si serviciilor care urmeaza sa fie furnizate sau termenul de livrare a unui produs ori termenul de executare a unui serviciu;

6) dau dreptul bancii sa constate unilateral conformitatea produselor si serviciilor furnizate cu prevederile contractuale;

7) dau dreptul exclusiv bancii sa interpreteze clauzele contractuale;

8) restrang sau anuleaza dreptul consumatorului sa pretinda despagubiri in cazurile in care profesionistul nu isi indeplineste obligatiile contractuale;

9) obliga consumatorul la plata unor sume disproportionat de mari in cazul neindeplinirii obligatiilor contractuale de catre acesta, comparativ cu pagubele suferite de banca;

10) restrang sau anuleaza dreptul consumatorului de a denunta sau de a rezilia unilateral contractul, in cazurile in care: – banca modificat unilateral clauzele prevazute la clauza 5); – banca nu si-a indeplinit obligatiile contractuale; – banca a impus consumatorului, prin contract, clauze referitoare la plata unei sume fixe in cazul denuntarii unilaterale;

11) exclud sau limiteaza raspunderea legala a profesionistului in cazul vatamarii sau decesului consumatorului, ca rezultat al unei actiuni sau omisiuni a banciii privind utilizarea produselor si serviciilor;

12) exclud dreptul consumatorului de a intreprinde o actiune legala sau de a exercita un alt remediu legal, solicitandu-i in acelasi timp rezolvarea disputelor in special prin mediere;

13) permit in mod nejustificat impunerea unor restrictii in administrarea probelor evidente de care dispune consumatorul sau solicitarea unor probe care, potrivit legii, fac obiectul unei alte parti din contract;

14) dau dreptul profesionistului sa transfere obligatiile contractuale unei terte persoane agent, mandatar etc., fara acordul consumatorului, daca acest transfer serveste la reducerea garantiilor sau a altor raspunderi fata de consumator;

15) interzic consumatorului sa compenseze o datorie catre banca cu o creanta pe care el ar avea-o asupra bancii;

16) prevad ca pretul produselor este determinat la momentul livrarii sau permit vanzatorilor de produse ori furnizorilor de servicii dreptul de a creste preturile, fara ca, in ambele cazuri, sa acorde consumatorului dreptul de a anula contractul in cazul in care pretul final este prea mare in raport cu pretul convenit la momentul incheierii contractului.

17) permit bancii obtinerea unor sume de bani de la consumator, in cazul neexecutarii sau finalizarii contractului de catre acesta din urma, fara a prevedea existenta compensatiilor in suma echivalenta si pentru consumator, in cazul neexecutarii contractului de catre banca;

18) dau dreptul bancii sa anuleze contractul in mod unilateral, fara sa prevada acelasi drept si pentru consumator;

19) dau dreptul bancii sa inceteze contractul incheiat pentru o durata nedeterminata fara o notificare prealabila rezonabila, cu exceptia unor motive intemeiate.

 

  • BNR SFATUIESTE BANCILE SA APELEZE LA MEDIEREA BANCARA

BNR considera ca bancile ar putea sa negocieze cu clientii pe clauzele considerate abuzive si sa incheie intelegeri cu acestia pentru a evita procese colective în instanta, care ar presupune consum de timp si bani pentru toti cei implicaii, potrivit viceguvernatorului BNR Bogdan Olteanu.

"Nu doar ca o consideram posibila(n.r.- medierea bancara), o consideram si dezirabila, pentru ca ea salveaza timp si salveaza bani pentru..................

Continuarea pe sursa: http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/bnr-sfatuieste-bancile-sa-evite-procesele-si-sa-negocieze-cu-clientii-acorduri-pe-clauze-abuzive-11360883

  • VIDEO . DESPRE MEDIEREA BANCARA

http://www.youtube.com/watch?v=YpcZWFEpaAs

  • BANCILE OBLIGATE SA ANUNTE CLIENTII DESPRE PROCEDURA MEDIERII SI EXISTENTA UNIUNII MEDIATORILOR BANCARI

Conform articolului 13 din DIRECTIVA 2013/11/UE A PARLAMENTULUI EUROPEAN ?I A CONSILIULUI din 21 mai 2013 privind solu?ionarea alternativa a litigiilor în materie de consum ?i de modificare a Regulamentului (CE) nr. 2006/2004 ?i a Directivei 2009/22/CE (Directiva privind SAL în materie de consum), bancile sunt obligate sa afiseze pe site-urile proprii informatii despre entitatile SAL specializate in medierea litigiilor bancare.

In speta, informatii despre UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI , cuprinzand obligatorii adresa de web a uniunii , datele de contact si obiectul de activitate.

In aceiasi directiva, pentru evitarea conflictului de interese, se interzice infiintarea sau apelarea bancilor, pentru rezolvarea litigiului dintre acestea si clienti, la entitati proprii sau sustinute de catre ac
estea.

Uniunea Mediatorilor Bancari respecta si se supune intru totu acestei directive, ramanand in contnuare independenta fata de sistemul bancar si de celelalte entitati , nespecializate, infiintate de catre mediatorii de drept comun, nespecializati pe domenii.

 

  • INSTANTA A DECIS CE COMISIOANE ABUZIVE PRACTICA CREDIT EUROPE BANK

Credit Europe Bank a “intrat” in randul bancilor cu procese castigate de clientii abuzati. In data de 21 martie 2013 a fost castigat la Judecatoria Sectorului 6 primul proces din Romania privind comisioanele abuzive din contractele bancii Credit Europe Bank dar si Credit Europe Ipotecar IFN S.A.

Prin aceasta sentinta, au fost constatate absolut nule in baza Legii nr. 193/2000 (privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre comercianti si consumatori) clauzele privind revizuirea nivelului dobanzii creditului si a comisioanelor care erau la latitudinea bancii si declararea scadentei anticipate fara a se specifica motivul si fara ca acesta sa fie mentionat in contract.

Au fost declarate abuzive comisionul de acordare si comisionul de administrare lunar, banca fiind obligata sa returneze toate sumele incasate in contul acestor comisioane din momentul incheierii contractului si pana in prezent, la care se adauga dobanda legala. De asemenea, s-a decis incetarea incasarii acestor sume pe viitor.

Deoarece hotararea este definitiva, putand fi atacata in 15 zile numai cu recurs, va fi solicitata executarea de bunavoie a dispozitiilor acesteia, in caz contrar urmand a se incepe executarea silita impotriva bancii. Instanta nu accepta cererea de plati compesantorii/daune morale.

Continuarea pe: http://www.bankingnews.ro/comisioane-credit-europe-bank.html

 

  • ALEGETI SA DIRECTIONATI 2% DIN PROFITUL REALIZAT, CATRE UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI

 „Alegeti sa redirectionati 2% din impozitul aferent anului 2013 catre Uniunea Mediatorilor Bancari, iar decizia dumneavoastra, daca sunteti in relatii contractuale cu bancile din care se pot ivi litigii , poate face cu adevarat diferenta, poate rezolva probleme cu care va confruntati”

  Ce este prevederea privind posibilitatea redirectionarii a 2% din impozitul pe venit?

Prevederea 2% este reglementata prin Codul Fiscal inca din anul 2004 si este un mecanism de transparenta fiscala prin intermediul caruia contribuabilii persoane fizice pot sa directioneze o parte (2%) din impozitul lor pe venit catre o entitate nonprofit.

„Aceasta suma nu reprezinta o sponsorizare sau donatie privata si nu il costa nimic pe contribuabil. Este important de stiut ca prin acest sistem fiecare dintre noi devenim stapani pe 2% din impozitul pe care l-am platit statului si putem sa decidem ce sa se intample cu ei. Fiecare contribuabil trebuie sa stie ca, in cazul in care nu redirectioneaza acesti 2%, banii raman statului“.

Procedura de redirectionare a 2% din impozitul pe venit

Cei 2% se pot redirectiona completand pana la 25 mai 2013 Formularul 230 (daca persoana a avut in anul 2012 doar venituri salariale) sau Formularul 200 (daca a obtinut venituri din activitati independente sau alte surse). In ambele cazuri, pentru completarea formularelor, contribuabili trebuie sa cunoasca destinatia sumei, respectiv codul de indentitate fiscala(codul fiscal)  al Uniunii Mediatorilor Bancari si contul in format IBAN (24 de cifre) pe care il gasiti la adresa de web
http://www.mediatorbancar.ro/site-map.htm(C.I.F. 26318866  Cont: IBAN  RO17CECEB21143RON2400055 deschis la CEC Bank Sucursala Socului Sector 2 Bucuresti)

Formularul se completeaza de mana, in doua exemplare, din care unul ramane la contribuabil. Acesta se depune direct sau se trimite prin posta cu scrisoare recomandata (confirmare de primire) la Administratia Finantelor Publice a sectorului sau al localitatii de domiciliu. Adresele Administratiilor respective se pot verifica pe site-ul ANAF.

De asemenea, formularele se pot depune si on-line, la adresa www.e-guvernare.ro, daca persoana detine un certificat digital calificat.

Uniunea Mediatorilor Bancari ca, beneficiar ai sumelor obtinute prin completarea formularelor 230 sau 200 nu poate obtine informatii din care sa reiasa identitatea persoanelor care au redirectionat cei 2%.

Cat inseamna 2% din impozitul pe venit

Fiind vorba de o parte din impozitul pe venit, suma redirectionata catre Uniunea Mediatorilor Bancari de fiecare contribuabil depinde de marimea venitului sau. Astfel, la un salariu minim brut pe economie de 700 RON lunar se vor redirectiona 12,72 RON pe an, la un salariu mediu pe economie de 2.117 RON suma este de 63,34 RON pe an, la un salariu de 1.000 de euro se vor redirectiona 139,48 RON, iar la unul de 2.000 de euro, 278,96 RON.

„Sumele individuale nu sunt mari, insa cumulate pot insemna foarte mult pentru Uniunea Mediatorilor Bancari”

 

Va multumim Anticipat!

 

ANUNT IMPORTANT PENTRU MEDIATORII CARE DORESC SA DEVINA MEMBRII AI UMB

Taxa de inscriere, taxa de administrare dosar si cotizatia anuala au fost sistate pe perioada nelimitata

 

  • INSTITUTIILE DE CREDIT PREFERA RAZBOIUL CU CLIENTII

Bancile reprezinta, la momentul actual, principalul impediment in procesul de mediere, a declarat presedintele Uniunii Mediatorilor Bancari (UMB), Tudor Tatu.

Potrivit acestuia, chiar daca institutiile financiare declara public ca sustin medierea ca metoda de solutionare a conflictelor, in realitate, acestea prefera sa vânda direct creantele recuperatorilor.

O alta problema o reprezinta lipsa de informare a populatiei cu privire la ce este, in fapt, medierea bancara, dovada facând faptul ca, din 15 februarie, s-au înregistrat doar patru solicitari la n........................

Continuarea pe Puterea.ro: http://www.puterea.ro/articol/campaniile_puterea_institutiile_de_credit_prefera_razboiul_cu_clienti

 

  • ANUNT IMPORTANT !

Incepând din luna februarie 2013, cei care se vor adresa instantelor de judecata trebuie sa faca dovada ca au participat la o sedinta de informare in mediere. Aceeasi obligativitate este prevazuta si pentru partile care se afla deja cu o cauza pe rolul instantelor de judecata.

Când ambele parti doresc informarea sau isi propun sa urmeze procedura medierii, creditorul si debitorul de comun acord isi aleg unul sau mai multi mediatori,din cadrul mediatorilor specializati in medierea litigiilor financiar bancare sau daca are alta preferinta, poate opta pentru un alt mediator generalist ne afiliat Uniunii Mediatorilor Bancari, pentru serviciile caruia, Uniunea Mediatorilor Bancari  nu isi asuma responsabilitatea. 

In esenta ei, medierea in domeniul bancar are drept scop solutionarea conflictele dintre institutiile de credit si clientii acestora. Pentru aceasta nu este nevoie ca mediatorul sa fie in serviciul institutiei de credit.

Chiar, le este interzis prin legea conflictului de interese si legea medierii, acelora care sunt angajati in sistemul bancar sau activeaza in sedii puse la dispozitie de catre banci sau alte institutii bancare si care au si calitatea de mediator sa desfasoare activitati de mediere intre institutiile de creditare si clientii acestora.

Un acord de mediere incheiat in fata unui asemenea mediator poate constitui o exceptie ridicata de avocatul partii adverse in fata instantei de judecata, exceptie pe care instanta daca constata existenta unei incompatibilitati sau a unui conflict de interese o admite si astfel acordul de mediere devine nul.

Asiguram pe toti justitiabili ca membrii Uniunii Mediatorilor Bancari au fost, sunt si vor ramane independenti fata de institutiile de creditare si nu intentioneaza a se subjuga acestui sistem.

 

  • AI PROBLEME CU BANCA? APELEAZA LA UN MEDIATOR

Ai probleme cu banca? Apeleaza la un mediator!  1 februarie 2013   

In ultimii ani, numarul spetelor bancare a crescut intr-un ritm alert si disputa s-a mutat in multe cazuri in salile de judecata. Lucru neplacut pentru creditori, dar si pentru debitori. Pentru a evita o astfel de situatie, persoanele implicate pot apela la procedura medierii.

Medierea financiar-bancara poate fi definita, din punct de vedere tehnic, ca mecanismul de evitare si diminuare a colapsului financiar, al persoanelor fizice dar si juridice, si consta intr-o intelegere intre debitor si creditor in ceea ce priveste modul in care debitorul aflat in dificultate financiara isi va plati datoriile, a precizat pentru www.eFin.ro presedintele Uniunii Mediatorilor Bancari, Tudor Tatu (foto).

In acest caz, debitorul trebuie sa-si anunte din timp creditorii cu privire la faptul ca are dificultati financiare si sa le ceara sansa de a se redresa, propunandu-le un plan concret si coerent de reorganizare in acest sens. Creditorii, trebuie convinsi sa accepte planul propus, precum si faptul ca si-ar putea primi banii in conditii mai avantajoase in cazul intelegerii dintre ei, intervenita la finele proced.......Continuare  http://www.efin.ro/articole_financiare/ai_probleme_cu_banca_apeleaza_la_un_mediator.html

 

  • LA PROPUNEREA UNIUNII MEDIATORILOR BANCARI LIBRA INTERNET BANK A LANSAT UN PRODUS BANCAR DESTINAT MEDIATORILOR 

01.02.2013

Mediatorii bancari precum si ceilalti mediatorii care activeaza in alte domenii, mai ales cei aflati la inceput de drum, au nevoie de resurse financiare pentru a-si pune la punct birourile in care isi desfasoara activitatea si pentru a crea un mediu optim pentru mediere, mai ales dupa 1 februarie 2013. Libra Internet Bank a lansat un pachet de servicii si produse bancare special gandit pentru mediatori.

Lansat in decembrie 2012, pachetul cuprinde produse de creditare, de economisire, mai multe tipuri de carduri si servicii de Internet Banking.

Creditul CONFUCIUS de la Libra Internet Bank se adreseaza birourilor de mediatori care isi incep activitatea sau doresc sa isi dezvolte afacerea

in acest domeniu. Destinatia creditului CONFUCIUS poate consta in finantarea activitatii curente sau a unor investitii. In primul caz perioada de finantare este de maxim 7 ani, in timp ce pentru investitii perioada este de 25 ani, cu posibilitatea unei perioade de gratie de 6 luni.

 Pentru finantari de pana la 30.000 RON biroul de mediatori nu are nevoie de garantii reale. Intre banca si titularii/asociatii biroului de mediator se incheie un contract de fideiusiune si o asigurare de viata. Se iau in calcul incasarile biroului, si nu profitul, iar pentru creditele destinate finantarii activitatii curente si pentru bunurile noi achizitionate nu se solicita avans.

In cazul creditelor CONFUCIUS peste 30.000 de RON, avansul este de maxim 20%, in functie de valoarea garantiei. Libra Internat Bank a pus la punct o formula accesibila de garantare a creditului, daca acesta este mai mare de 30.000 RON.

Astfel, intre 30.000 RON – 80.000 RON /grup de debitori se instituie o ipoteca mobiliara auto si se incheie un contract de fideiusiune intre banca si titularii/asociatii biroului.

Peste 80.000 RON /grup de debitori apare o ipoteca imobiliara (minim 100% grad de acoperire) si se incheie un contract de fideiusiune intre banca si titularii/asociatii biroului.

Rambursarea creditului se face in rate egale sau descrescatoare si exista posibilitatea de rambursare anticipata fara penalitati. In toate cazurile mediatorul care obtine un credit CONFUCIUS beneficiaza gratuit de serviciul de Internet Banking.

Libra Internet Bank are in portofoliu alte tipuri de credite destinate mediatorilor. Pentru birourile care nu inregistreaza venituri de cel putin 6 luni exista Creditul START-UP, care poate avea ca destinatie finantarea activitatii curente, pentru cel mult 10 ani sau a investitiilor, finantarea fiind acordata pe o perioada de maxim 25 de ani.

Este necesar un avans cuprins intre 0 si 30%, in functie de valoarea garantiei. Banca are si mai multe tipuri de credite de consum pentru mediatori, ca persoane fizice.

Birourile de mediatori sau mediatorii ca persoane fizice, precum si membrii familiilor acestora, beneficiaza de conditii speciale de economisire la Libra Internet Bank, primind dobanzi mai mari decat cele curente la depozite.

Banca nu percepe comisioane la deschiderea contului curent, la crearea depozitului si la restituirea depozitului (dupa prima scadenta). Depozitele pot fi constituite in RON sau valuta, cu dobanda variabila sau cu dobanda fixa.

Un alt set de produse ce pot fi utile mediatorilor sunt cardurile Libra Internet Bank. Cardul LIBRA BUSINESS este un card de debit, destinat persoanelor juridice sau persoanelor fizice autorizate, rezidente si nerezidente, aferente categoriilor Profesii Liberale si IMM.

Exista si carduri de salarii pentru angajatii biroului de mediator, precum si carduri pentru persoane fizice LIBRA GOLD, in RON sau euro.

Pentru serviciul de Internet Banking mediatorii nu platesc nici abonament, nici taxa de activare. Libra Internet Bank acorda 30% reducere la comisioanele operationale online fata de cele de la ghiseul bancii. Serviciul de Internet Banking permite efectuarea online de operatiuni de cont curent, depozite, schimburi valutare, recipise, Budget Planner etc. In schimbul unei taxe mediatorii pot activa Acces Investigator, un produs online de investigare a partenerilor de afaceri, prin acces instant la bazele de date ale RECOM, CIP, Ministerului Finantelor Publice sau just.ro.

Libra Internet Bank este prima institutie bancara din Romania care a creat produse dedicate profesiilor liberale, incepand in 2004 cu produse pentru sectorul medical. Din 2005 banca si-a largit portofoliul, adaugand produse pentru alte profesii liberale: avocati, notari, executori judecatoresti, contabili, arhitecti, psihologi, farmacisti, specialisti IT, practicieni in insolventa si, din decembrie 2012, mediatori.

 

  • PIVNICERU: DISPOZITIILE PRIVIND INLATURAREA CLAUZELOR BANCILOR, AMANATE DIN CAUZA LIPSEI STUDIULUI DE

Ministrul Justitiei Mona Pivniceru a declarat miercuri ca dispozitiile din noul Cod de procedura civila privind inlaturarea clauzelor abuzive ale bancilor au fost prorogate pentru sase luni deoarece nu au avut un studiu de impact, potrivit Agerpres.

''Clauzele referitoare la banci exista si in prezent in sensul ca o persoana poate chema in judecata o banca creditoare pentru a dispune inlaturarea unei clauze abuzive sub sanctiunea unei amenzi.

 Diferenta fata de reglementarea propusa consta in faptul ca, efect al constatarii de catre instanta a unei clauze abuzive, acea hotarare permitea inlaturarea ei din toate cauzele de acelasi profil, din toate contractele existente cu aceeasi clauza, precum si din cele care urmau sa se încheie.

Noi, sub recomandarea FMI, am prorogat intrarea in vigoare a acestei dispozitii cu sase luni pentru ca s-a spus, si pe buna dreptate, ca aceste dispozitii legale nu au avut un studiu de impact. (...).

 Nu s-a facut o consultare larga si niciun studiu de impact anterior adoptarii acestor texte'', a explicat Pivniceru precizand ca sub rezerva studiului de impact dispozitiile au fost amanate pâna la 1 i.............

Continuare..........................

 

  • OUG 50/2010 - PREVEDERI PE CARE CLIENTII BANCILOR TREBUIE SA LE CUNOASCA LA CONTRACTAREA UNUI CREDIT

01.02.2013

- comision de rambursare anticipata de maxim 1% pentru credite cu dobanda fixa;

- eliminarea comisionului de rambursare anticipata la credite cu dobanda variabila;

- dreptul consumatorului de a renunta neconditionat, fara justificari, fara a invoca motive, in termen de 14 zile de la semnare, la un contract de credit.

- limitarea numarului de comisioane aferente derularii contractului de credit la:

  • comision de administrare credit,
  • comision de penalizare pentru intarzierea la plata,
  • comision de rambursare anticipata daca dobanda e fixa,
  • comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor;
  • suplimentar, creditorul are dreptul sa perceapa doar comision de analiza dosar (numai in cazul in care accepta creditarea) si comision aferent costurilor cu asigurarea (doar pentru situatiile in care este prevazuta asigurare - excluse contractele de descoperit de cont, creditul de consum)

- interzicerea explicita a unor comisioane pentru operatiuni cu numerar pentru plata ratelor la credit sau tragerea transelor din credit;

- formula de calcul a dobanzii trebuie sa aiba ca referinta ROBOR/LIBOR/EURIBOR/ + marja fixa, ce nu poate fi modificata de creditor pe durata contractului decat in favoarea consumatorului;

- prevedera in contract a intervalelor de timp la care se recalculeaza dobanda;

- in cazul contractelor noi, creditorul trebuie sa prezinte consumatorului inainte de semnarea contractului un formular standardizat cu toate datele tehnice ale creditului, inclusiv DAE, formula de calcul a dobanzii si suma totala ce urmeaza a fi rambursata;

 

  • CERERILE PENTRU MEDIEREA BANCARA AU SCAZUT, ANUL TRECUT, CU 93%

20.01.2013

 Cererile pentru mediere bancara primite si solutionate de Uniunea Mediatorilor Bancari au scazut, anul trecut, cu pes-te 90%, ne-a declarat Tudor Tatu, presedintele Uniunii Mediatorilor Bancari, in cadrul unui interviu.

Domnia sa ne-a explicat ca la nivelul anului 2011 Uniunea Mediatorilor Bancari a solutionat peste 500 de cereri, in timp ce la nivelul anului 2012 s-a ajuns la un numar de 38 de cereri la nivel national, dintre care mai mult de jumatate au fost solutionate negativ.

 Numarul mare de cereri pentru mediere inregistrate în 2011 a venit ca urmare a introducerii OUG 50/2010, care a dus la crearea conflictelor dintre banci si clienti, potrivit lui Tudor Tatu.

     Medierea nu a reusit inca sa fie perceputa ca o solutie eficienta de solutionare a conflictelor dintre banci si clienti, ne-a mentionat domnia sa.

Totusi, mediatorii membri ai Uniunii Mediatorilor Bancari, care au reusit sa aduca partile unei spete bancare la mediere, au un procent de reusita de circa 25%, considerat a fi unul bun în raport cu specificul disputei, potrivit presedintelui Uniunii.

Continuarea interviului pe bursa.ro

Citeste versiunea in Lb.engleza

http://www.bursa.ro/tudor-tatu-the-union-of-banking-mediators-requests-for-banking-mediation-fell-93-procente-last-year-194911&s=english_section&articol=194911.html

 

  • MEDIATORUL BANCAR, SOLUTIA DE REZOLVARE A PROBLEMELOR INTRE CLIENT SI INSTITUTIA BANCARA

27.10.2012

Ordonanta de Urgenta a Guvernului nr. 50 din 2010 a starnit o multime de nemultumiri atat in randul institutiilor bancare, cat si in randul clientilor acestora. Cu toate ca la inceput, costurile ascunse ale creditelor erau subiectul de discutie al clientilor pe internet, clientii au ajuns in punctul in care poate incepe un proces colectiv impotriva bancilor.

Statutul mediatorului, reglementat prin Legea nr. 192 din 2006

Specialistii sustin ca aceste procese impotriva bancilor nu sunt numai simple actiuni in justitie, efectele lor urmand a fi pe termen lung cu suma nula, in sensul ca nimeni nu va castiga si nimeni nu va pierde. Pentru a nu se ajunge in aceasta situatie, clientii nemultumiti de serviciile bancare pot sa apeleze la mediatorii bancari.

Acestia au un statut reglementat prin Legea nr. 192 din 2006 privind medierea, dar si prin Ordonanta de Urgenta a Guvernului nr. 50 privind contractele de credit pentru consumatori. Prin mediere, romanii pot evita pierderea timpului cu un proces lung in instanta. Costurile si timpul pot fi astfel reduse substantial atat in cazul clientilor, cat si al bancilor.

Situatii in care se poate apela la medierea bancara

La mediatorul bancar pot apela clientii care se confrunta cu urmatoarele probleme< dobanzile sau marjele stabilite ca fiind fixe pe perioada intregului contract sunt majorate, se percep comisioane suplimentare, sunt modificate clauzele contractuale fara consultarea si acordul partilor ori daca in acest sens nu se incheie un act aditional. La mediatorul bancar se apeleaza si atunci cand rata dobanzii creste fara a avea o legatura cu un indice de referinta. Acestea au fost situatiile in care clientul poate sa apeleze la medierea bancara.

Totodata si institutiile bancare pot sa opteze pentru serviciile unui mediator, asta in cazul in care clientii nu isi indeplinesc obligatiile de plata sau daca debitorii refuza restructurarea sau reesalonarea unui imprumut la propunerea institutiei de credit, preferand declansarea unor proceduri de executare silita sau insolventa.

Beneficiile serviciului

Prin statut, mediatorul bancar nu are voie sa fie angajat al vreunei banci, insa e obligat sa cunoasca foarte bine intreg sistemul bancar.

 Medierea bancara poate sa fie solicitata si de catre client, si de institutia bancara. In momentul in care e ajunge la un mediator au loc discutiile preliminare semnarii contractului. Se stabileste in tot acest timp numarul de intalniri care vor avea loc, data si locatia intalnirilor.

 Conform Uniunii Mediatorilor Bancari din Romania, printre beneficiile unui astfel de serviciu se numara stingerea conflictelor existente.

 Totodata, se preintampina alte neintelegeri ulterioare. Medierea ofera castiguri de orddin financiar si functioneaza pe criterii de impartialitate, neutralitate, niciuna din partile implicate nefiind afectata la nivel de imagine.

 Mediatorul nu poate impune nicio conditie partilor, cautand conditiile avantajoase pentru ambele parti. Conflictele sunt la randul lor solutionate intr-un timp mult mai scurt in comparatie cu cel al unui proces.

Costurile medierii

Un studiu realizat de Banca Mondiala scoate in evidenta faptul ca mediatorul bancar ii poate scuti pe cei care vor sa dea institutia bancara in judecata de cheltuirea unor sume mari de bani. In tara noastra, cheltuielile de judecata se ridica la 20% din valoarea reclamatiilor depuse intr-un an, peste costurile din Polonia unde procentul e de 10%, Ungaria cu 13% sau Slovenia cu 18,6%.

Pana sa primeasca o decizie finala de la prima instanta de judecata, romanii au de asteptat un an jumate. Banca Mondiala mai spune ca in ciuda faptului ca toate bancile din lume au sisteme proprii de rezolvare a reclamatiilor, numai 42% dintre clienti stiu de existenta lor.

 In ceea ce priveste costurile serviciului prestat de mediatorul bancar, in Romania taxele sunt cuprinse intre 200 si 500 de lei, iar costurile putand ajunge la 5 – 10 la suta din suma care face obiectul cazului. In tara noastra exista la ora actuala 1.200 de mediatori autorizati, peste 40 dintre acestia fiind afiliati Uniunii Mediatorilor Bancari.(! UMB NU VREA CANTITATECI CALITATE!!!!!)

  • MEDIATORUL BANCAR,SOLUTIA TA LA PROBLEMELE PE CARE LE AI CU BANCA, IFN, SOCIETATEA DE LEASING SI ASIGURARI

26.10.2012

Datorita diminuarii veniturilor in contextul crizei economice, in general oamenii nu isi mai permit sa cumpere imobile cu banii cash, apeland astfel la banci.

n ultimii ani, datorita fluctuatiei CHF (francul elevetian), zeci de mii de romani au ajuns in imposibilitate de plata a creditelor, riscand acum sa isi piarda casa, cat si sa ramana inglobati in datorii.

In cazul in care ati instiintat banca la care v-ati imprumutat ca sunteti in imposibilitatea de a va plati ratele, aceasta nu a luat nicio masura in acest sens, iar dumneavoastra nu aveti bani, timp si energie sa o dati totusi in judecata e bine sa stiti ca puteti apela la medierea bancara.

Medierea are un statut reglementat prin Legea 192 din 2006 privind medierea, dar si prin OUG 50 privind contractele de credit pentru consumator

Medierea financiar bancara este un mecanism de evitare si diminuare a colapsului financiar si consta intr-o intelegere intre debitor si creditor in ceea ce priveste modul in care debitorul, aflat in dificultate financiara, isi va plati datoriile.

Debitorul trebuie sa-si anunte din timp creditorii cu privire la faptul ca are dificultati si sa le ceara sansa de a se redresa, propunandu-le un plan concret si coerent de reorganizare in acest sens.

Creditorii trebuie convinsi sa accepte planul propus, precum si faptul ca si-ar putea primi banii in conditii mai avantajoase in cazul intelegerii dintre ei intervenita la finele procedurii de mediere, decat in cazul insolventei, al falimentului ori al executarii silite.

Numai daca procedura de mediere esueaza si in cadrul ei nu se ajunge la un compromis, se va trece la insolventa, faliment ori executare silita.
In vederea declansarii procedurii de mediere, creditorul sau debitorul poate solicita declansarea procedurii de mediere unui mediator, membru al Uniunii Mediatorilor Bancari care, la randul sau cere acordul celei lalte parti.

Partea solicitata dandu-si acordul prin semnarea contractului, mediatorul declanseaza procedura de mediere. In cazul in care, partea careia i sa cerut acordul nu consimte, medierea se considera neacceptata.

Cand ambele parti doresc sau isi propun sa urmeze procedura medierii, creditorul si debitorul de comun acord isi aleg unul sau mai multi mediatori, membrii ai Uniunii Mediatorilor Bancari si in baza acordului scris al acestora, este declansata procedura medierii

Onorariul mediatorului va fi stabilit prin negociere cu debitorul si creditorul, avadu-se in vederea complexitatea litigiului, timpul acordat, numarul sedintelor, valoarea litigiului etc si va fi suportat de catre parti in mod egal ori cum convin partile.

Daca legea nu prevede altfel, partile - clentii bancilor sau bancile - pot recurge la mediere inainte sau/ori dupa declansarea procedurii de insolventa sau in faza de executare silita, in fata instantelor competente, convenind sa solutioneze pe aceasta cale orice conflicte izvorate din contractele de credit.

Medierea are loc, de regula, la sediul mediatorului bancar, membru al Uniunii Mediatorilor Bancari sau in alt loc stabilit de comun acord de catre mediator cu banca creditoare si debitorul persoana fizica sau juridica.

Pe timpul desfasurarii procesului de mediere, reprezentantul bancii creditoare ori alt creditor si debitorul, au dreptul sa fie asistati de avocat(i) sau de alte persoane(pentru debitor pe baza de procura speciala), in conditiile stabilite de comun acord.

Intre mediator, pe de o parte, creditor si debitor aflati in litigiut, pe de alta parte, se incheie Contractul de mediere.

Daca, pe parcursul medierii, apare o situatie de natura sa afecteze scopul acesteia, neutralitatea sau impartialitatea mediatorului, acesta este obligat sa o aduca la cunostinta reprezentantului creditorului si debitorului, care vor decide asupra mentinerii sau denuntarii contractului de mediere.

Cand creditorul si debitorul au ajuns la o intelegere, se redacteaza un acord scris, care va cuprinde toate clauzele consimtite de acestia in baza caruia, la sediul creditorului se intocmeste un act aditional la contractul initial de imprumut, dupa caz, a carei respectare devine obligatorie atat debitorului cat si creditoruluii, ne mai fiind necesar a fi supus autentificarii notarului public sau verificarii instantei de judecata, dupa caz

 

  • AT THE INVITATION OF EUROPEAN COMISION ,THE DIRECTOR EXTERNAL RELATIONS OF UNION OF BANKING MEDIATORS,ROMANIA, MR.GABRIEL GEORGE TANASE WILL PARTICIPATE TO THE SECOND PLENARY OF FIN-NET IN HUNGARY ON 18.10.2012.

14.10.2012

The plenary will take place
in Hungary , oganise by Hungarian Financial Arbitration Board and our FIN-NET member Krisztina Bukta.

Since Mr. Marian Berar, vice president of the Banking Mediators Union of Romania, died of a heart attack, present, in Mr. Berar stead, at the Fin-Net Plenary Meeting on October 18th 2012 in Budapest will be Mr. George Gabriel Tanase, Director External Relations

The Union of Banking Mediators is a member candidat of FIN-NET, the European out-of-court network for the resolution of disputes between consumers and financial services providers.

FIN-NET is a network established by the European Commission in February 2001. It links 50 out-of-court Alternative Dispute Resolution (ADR) schemes that deal with complaints in the area of financial services and covers the European Union, Norway, Iceland and Liechtenstein (European Economic Area – EEA).

The rationale for the creation of FIN-NET is to provide customers with easier access to out-of-court complaint procedures in cross-border cases, thus facilitating the market in cross-border financial services.

Members of FIN-NET are linked through a Memorandum of Understanding which outlines the mechanisms and other conditions to which members shall abide in order to facilitate out-of-court settlement of cross-border disputes.

All FIN-NET members are required to comply with the principles applicable to the bodies responsible for out of court settlement: these are set out in Commission Recommendation 98/257/EC of 30 March 1998. Adherence to this recommendation is particularly important since the structure, nature and competence of different FIN-NET members vary.

FIN-NET needs to be put in the broader context of the level of cross-border transactions in the financial services sector.
Where a financial services provider sets up a network of branches in different countries, normally the consumer will be contracting with a local branch and this will not be a cross border transaction.

Studies have indicated that the level of cross border transactions which fall within the scope of FIN-NET is small, normally less than 1% of total transactions.

FIN-NET provides its members with an appropriate mechanism for sharing experiences and exchanging information, which also has a positive effect on the complaints handling procedure.

This is primarily based on the two semi-annual meetings that allow networking among FIN-NET members but also provide information on recent developments at the European and national level.

The networking of ADRs is an important benefit for the Consumer Complaints Unit because it is evident that a number of complaints made by Rumanian consumers are fairly similar to those made by other European counterparts.

PRINCIPLES OF COMPLAINTS HANDLING

In the execution of its functions, the Union Banking Mediators is committed to follow the following principles:

1. Independence

The Union of Banking Mediators seeks to provide an impartial service which is accessible and freely available to the general public having complaints against financial entities and their services;

2. Transparency

The Union of Banking Mediators ensures that consumers have all the information necessary about the procedures for handling their complaints on financial services transactions;

3. Adversorial

The Union of Banking Mediators ensures that the complainant, the financial entity and any other party interested in the complaint are given an opportunity to make representations.

The Union Banking Mediators has to inform the parties about the progress achieved;

4. Effectiveness

The Union of Banking Mediators ensures that private consumers will benefit from the advantages of the consumer complaints handling procedures, i.e.:
i) access without being obliged to seek professional advice;
ii) low-cost service;
iii) a procedure which ensures minimum bureaucracy, no undue delays and which does not deprive the consumer of the protection afforded by consumer protection legislation or to bring an action before the courts for the settlement of the dispute;

5. Legality

The Union of Banking Mediators ensures that the recommendation of the Union Banking Mediators does not result in the consumer being deprived of the protection afforded by the mandatory provisions of national legislation;
\
6. Liberty

The Union of Banking Mediators ensures that any recommendation made by same is not binding on either the complainant or the financial entity. Therefore the parties to the complaint are not prohibited from resorting to court action for the settlement of the dispute;

7. Representation

The Union of Banking Mediators ensures that the parties to the complaint have a right to be represented or assisted by a third party during all stages of the complaint review process.

OPERATIONAL ASPECTS SETUP

The Union of Banking Mediators is composed of a president, vice president and general secretary. Union is independent of the Mediation Council as regulator and control of mediation in Romania and of the banking system

DEALING WITH COMPLAINTS

Financial services are based on trust. However, one must distinguish between trusting blindly and trusting cautiously. It is easy but unfair to generalise on the way many financial products or services are offered to local consumers.

Similarly it is not fair to take the number of complaints received by the Ministry of Finance as representative of the way financial transactions are conducted in specific areas of financial services.

The fact that many financial products are sold, rather than bought, is not far from the truth. The same can be said for the fact that many consumers do not read the contracts which they sign.

As long as things do not go wrong, there is no cause to complain. Furthermore, it would be foolish to presume that a financial entity deliberately sells a product knowing that, in future, the process of sale or even the product itself, will eventually lead to a complaint.

On the other hand, one cannot deny the fact that many consumers may be disgruntled by the performance of a financial product or delivery of service of a financial entity and that is why all licensed entities are required to have in place easily accessible complaint handling procedures available to consumers.

This is not a formality created to dissuade consumers from making a complaint, rather, it is a necessary requisite of proper consumer-entity relationship, especially when things may unexpectedly go wrong..
It is expected that many consumers are sometimes reluctant to send a formal complaint in writing to their licence holders.

The Office of the Consumer Complaints Manager meets consumers from all walks of life, including those who believe that formalities should be done away with.

In reality, some complaints expose the true reason why some consumers may be dissuaded from complaining. Very often consumers are not comfortable with filling forms or writing a letter, even if such a situation may be resolved by having the form compiled by a trusted person of the complainant.

It is also never simple to understand how many consumers ended up being sold financial products which should have never been offered to them in the first place.

Regrettably, such consumers blindly entrust their hard-earned savings to mere sales staff, only to face a bitter situation some months or years later when it is too late to remedy the situation.

Although a prospective investor should be aware of his/her responsibilities prior to committing his/her savings into any financial product, undeniably some documentation is difficult to understand due to the language jargon, description of the product or both and many investors simply rely on the explanation which is relayed to them.

Many consumers are aware of the the Union Banking Mediators existence and there have been several occasions where consumers came to the Authority’s offices to lodge a complaint without first complaining to their financial entity.

The Union Banking Mediators is taking a very firm stand on this and no complaint is registered with the the Union Banking Mediators if the financial entity is not given the opportunity to state its case (which a complainant then has every right to refuse).

There are some cases however, especially for insurance complaints, where complainants (including third party claimants) are left in limbo by some companies as to the progress of their claim. In these particular instances, the Union Banking Mediators will accept to register a complaint from a third party claimant, if it perceives that there are unreasonable delays or that the insurer had not been in touch with the claimant for an abnormally long time.
Normally, a licence holder would include a reference in the final letter to the complainant stating that, should the latter refuse the conclusions of the complaint, the matter could be referred to the Consumer Complaints Unit.

There is a trend – which manifested itself more during the year under review when compared to previous years – where licensed entities actually made us aware that a client of theirs would be calling or filing a complaint with the Unit against them.

Unusually, this occurs in the event of an impasse between the entity and the complainant despite several attempts by the former to explain a situation or a circumstance over which the former might not have had control.

The Consumer Complaints Unit is noticing this trend in the case of some complaints which for example relate to the performance of investment portfolios or valuations relating to cash surrender values of life insurance products.

The Consumer Complaints Act specifies that the Office of the Consumer Complaints Manager may only handle complaints from private consumers.

However, there are occasions where small companies too may have complaints against financial providers which do not necessarily require all the formalities of the Courts to be resolved but rather a low-key out-of-court system, such as the complaints handling mechanism.

Technically, the Unit would not be acting wrongly if it outrightly refuses to handle complaints from directors of small companies.

Thus for the sake of practicality, in the case where the matter appears prima facie to be straightforward to conclude, the Unit may initially accept to carry out preliminary reviews of complaints from such entities (for example, if the Unit had similar complaints from private.

INVESTIGATING CASES

There are cases which may not require a lot of time to be reviewed.
This may happen if, for example, the complaint might have been reviewed previously and therefore it is likely that the outcome of the new case would be similar.

Some examples of these cases relate to complaints on charges (banking and investment services related complaints) and motor claims (such as delay in filing a claim or the right of a consumer to avail himself/herself of a courtesy car).

However, many cases have become fairly complicated to resolve within a very short time. In the year under review, several cases remained pending from 2010.

These cases were all relating to investments or investment portfolios which have failed following the collapse of financial markets during the second half of 2008.

The data of outstanding complaints as at end 2010 only gives a partial picture of the quantitative amount of complaints remaining outstanding.
The data does not however indicate the qualitative value of the underlying reason behind the complaints and the continuing process to investigate them.

In addition, many complaints straddle regulatory concerns which may take longer to resolve and this may not be easily understood by complainants.
Moreover, for the first time, the Unit had been faced with a mass complaint relating to specific investment products, which exposed features of the way such products might have been sold.

The review process of these complaints will continue in earnest in 2011.

In handling a complaint, the the Union of Banking Mediators considers all legislative aspects, industry practice and other cases previously reviewed. In this respect, the the Union of Banking Mediators issues its recommendations on the basis of what it believes to be fair and reasonable. In doing so, the Union of Banking Mediators takes into account the law, rules and good practice in the industry.

In fact, in the majority of cases, the the Union of Banking Mediators approach is largely based on what a formal judicial setup is likely to do in similar circumstances. In some other cases, the complainant may not have legal grounds to have his/her case upheld.

However, the Union of Banking Mediators may put forward arguments for the financial entity to compensate a complainant purely on moral or compassionate grounds.

Depending on the circumstances of the case and the disposition of the financial entity, such recommendations may be accepted and compensation awarded (purely on an ex-gratia basis). In some areas, good industry practice has developed separately from the law.


Chairman
Tatu Tudor

 

  • UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI  VA PARTICIPA LA  A DOUA PLENARA FIN - NET PE ANUL IN CURS

12.10.2012

Imi face deosibita placere sa va anunt faptul ca, Comisia Europeana a transmis invitatia conducerii Uniunii Mediatorilor Bancari din Romania de a participa in data de 18.10.2012 la Budapesta, la lucrarile celei de a doua Plenara FIN NET pe anul in curs .

Evenimentul este organizat de CE in colaborare cu Hungarian Financial Arbitration Board, membra FIN NET

Ca urmare a invitatiei, Consiliul Director al Uniunii Mediatorilor Bancari a confirmat participarea , delegand-ul pentru a participa la lucrarile plenarei pe Dl Gabriel George Tanase Director relatii externe al UMB.

Subiectul principal al dezbaterilor consta in gasirea unor cai comune de catre membrii retelei FIN NET pentru dezvoltarea schemelor ADR in Uniunea Europeana privind litigiile transfrontaliere din domeniul protectiei consumatorului.

Uniunea Mediatorilor Bancari a reusit, cu eforturi considerabile intr-un timp relativ scurt sa se remarce pe piata medierii litigiilor in sistemul financiar - bancar, avand si sprijinul direct al Autoritatii Nationale a Protectiei Consumatorului, impreuna cu care, in OG 50 privind creditele de consum ale populatiei s-a introdus obligativitatea bancilor de a introduce in contractele de credit mentiuni cu privire la folosirea ADR de catre partile contractante in eventualitatea unui litigiu.

De asemenea, Uniunea Mediatorilor Bancari avand sprijinul premierului, ministrului de finante, in general al guvernului, a reusit ca printr_0 OG , in vara acestui an sa modifice art. 179 din OUG 113/2009 privind serviciile de plata, cu modificarile si completarile ulterioare, desfiintand practic Serviciul de mediere din cadrul Directiei Juridice a BNR.

Scopul UMB a fost acela de instituire a procedurii medierii, astfel cum este reglementata de Legea 192/2006 privind medierea si organizarea profesiei de mediator, cu modificarile si completarile ulterioare, ca procedura de solutionare pe cale extrajudiciara a diferendelor in sectorul serviciilor de plata, in consens cu mecanismele implementate la nivel national pe alte sectoare ale serviciilor financiare si eliminarea implicarii Bancii Nationale a Romaniei in aceasta materie.

Participarea D-lui Gabriel George Tanase Director Relatii Externe la lucrarile plenarei aduce inca un plus de valoare UMB care, cu eforturi deosebite cauta pe orice cale sa isi intareasca pozitia pe piata medierii litigiilor financiar-bancare, atat in tara cat si la nivel european.
Uniunea Mediatorilor Bancari este unica asociatie profesionala mediatorilor din Romania, si a ramas unica, care a deschis usa Parlamentului si Comisiei Europene si careia ii va ramane deschisa pentru mult timp de aici inainte.

Cu deosebit respect
Tudor Tatu
Presedinte UMB

 
  • A DECEDAT VICE-PRESEDINTELE UNIUNII MEDIATORILOR BANCARI, DL MARIAN BERAR

25.09.2012

 
CONDUCERA UNIUNII MEDIATORILOR BANCARI AUNTA TRECEREA IN NEFIINTA A BUNULUI NOSTRU COLEG, CEL CE A FOST VICE-PRESEDINTELE UNIUNII, DL MARIAN BERAR.
 
,,Sincere condoleante familiei,aduc un ultim omagiu lui Marian Berar…celui ce a fost un bun prieten si om de incredere si ajutor,D-zeu sa iti vegeheze somnul…vei ramane etern in inima mea si a membrilor UMB.

Dormi in pace suflet bland!!!…Lacrimi si flori pe tristul mormant.

Dumnezeu sa te aiba in paza.

Tudor Tatu
Presedintele Uniunii Mediatorilor Bancari

Fotografie: CONDUCERA UNIUNII MEDIATORILOR BANCARI AUNTA TRECEREA IN NEFIINTA A BUNULUI NOSTRU COLEG, CEL CE A FOST VICE-PRESEDINTELE UNIUNII, DL MARIAN BERAR.< />
<p>,,Sincere condoleante familiei,aduc un ultim omagiu lui Marian Berar...celui ce a fost un bun prieten si om de incredere si ajutor,D-zeu sa iti vegeheze somnul...vei ramane etern in inima mea si a membrilor UMB.</p>
<p>Dormi in pace suflet bland!!!...Lacrimi si flori pe tristul mormant. </p>
<p>Dumnezeu sa te aiba in paza.</p>
<p>Tudor Tatu<br />
Presedintele Uniunii Mediatorilor Bancari
 
  • UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI ISI INTARESTE POZITIA PE PIATA MEDIERII LITIGIILOR BANCARE PRINTR-O ORDONANTA DE URGENTA

Proiectul de ordonanta de urgenta a Guvernului pentru modificarea unor acte normative in domeniul serviciilor de plata, prin care se urmareste modificarea OUG 113/2009, a Legii 127/2011 si a HG 1259/2010 intareste pozitia membrilor UMB pe piata serviciilor medierii .

Conform expunerii de motive, scopul ordonantei il constituie instituirea procedurii medierii, astfel cum este reglementata de Legea 192/2006 privind medierea si organizarea profesiei de mediator, cu modificarile si completarile ulterioare, ca procedura de solutionare pe cale extrajudiciara a diferendelor in sectorul serviciilor de plata, in consens cu mecanismele implementate la nivel national pe alte sectoare ale serviciilor financiare si eliminarea implicarii Bancii Nationale a Romaniei in aceasta materie.

Prin urmare, prezentul act normativ ar avea ca scop modificarea art. 179 din OUG 113/2009 privind serviciile de plata, in sensul inlocuirii atributiilor Bancii Nationale a Romaniei de solutionare pe cale extrajudiciara a diferendelor dintre utilizatorii serviciilor de plata si prestatorii de servicii de plata cu procedura medierii, cu adaptarea corespunzatoare a altor dispozitii legale care fac trimitere la acesta.

In acest sens, propunerile formulate vizeaza modificarea urmatoarelor dispozitii:

art. 179 din OUG 113/2009 privind serviciile de plata, cu modificarile si completarile ulterioare;
art. 101 din Legea 127/2011 privind activitatea de emitere de moneda electronica, cu modificarile ulterioare.
Proiectul legislativ cuprinde, de asemenea, ca dispozitii cu caracter tranzitoriu faptul ca cererile de solutionare a diferendelor inregistrate la Banca Nationala a Romaniei, pana la data intrarii in vigoare a ordonantei de urgenta, urmeaza sa fie solutionate conform procedurii in vigoare pana la aceasta data.

Medierea financiar bancara este un mecanism de evitare si diminuare a colapsului financiar si consta intr-o intelegere intre debitor si creditor in ceea ce priveste modul in care debitorul, aflat in dificultate financiara, isi va plati datoriile.

Debitorul trebuie sa-si anunte din timp creditorii cu privire la faptul ca are dificultati si sa le ceara sansa de a se redresa, propunandu-le un plan concret si coerent de reorganizare in acest sens.

Creditorii trebuie convinsi sa accepte planul propus, precum si faptul ca si-ar putea primi banii in conditii mai avantajoase in cazul intelegerii dintre ei intervenita la finele procedurii de mediere, decat in cazul insolventei, al falimentului ori al executarii silite.

Numai daca procedura de mediere esueaza si in cadrul ei nu se ajunge la un compromis, se va trece la insolventa , faliment ori executare silita.

In vederea declansarii procedurii de mediere, creditorul sau debitorul poate solicita declansarea procedurii de mediere unui mediator, membru al Uniunii Mediatorilor Bancari care, la randul sau cere acordul celei lalte parti.

Partea solicitata dandu-si acordul prin semnarea contractului, mediatorul declanseaza procedura de mediere. In cazul in care, partea careia i sa cerut acordul nu consimte, medierea se considera neacceptata.

Cand ambele parti doresc sau isi propun sa urmeze procedura medierii, creditorul si debitorul de comun acord isi aleg unul sau mai multi mediatori, membrii ai Uniunii Mediatorilor Bancari si in baza acordului scris al acestora, este declansata procedura medierii

Onorariul mediatorului va fi stabilit prin negociere cu debitorul si creditorul, avadu-se in vederea complexitatea litigiului, timpul acordat, numarul sedintelor, valoarea litigiului etc si va fi suportat de catre parti in mod egal ori cum convin partile.

Daca legea nu prevede altfel, partile – clentii bancilor sau bancile – pot recurge la mediere inainte sau/ori dupa declansarea procedurii de insolventa sau in faza de executare silita, in fata instantelor competente, convenind sa solutioneze pe aceasta cale orice conflicte izvorate din contractele de credit.

Medierea are loc, de regula, la sediul mediatorului, sediul Uniunii Mediatorilor Bancari sau in alt loc stabilit de comun acord de catre mediator cu banca creditoare si debitorul persoana fizica sau juridica.

Pe timpul desfasurarii procesului de mediere, reprezentantul bancii creditoare ori alt creditor si debitorul, au dreptul sa fie asistati de avocat(i) sau de alte persoane(pentru debitor pe baza de procura speciala), in conditiile stabilite de comun acord.

Intre mediator, pe de o parte, creditor si debitor aflati in litigiut, pe de alta parte, se incheie Contractul de mediere.

Daca, pe parcursul medierii, apare o situatie de natura sa afecteze scopul acesteia, neutralitatea sau impartialitatea mediatorului, acesta este obligat sa o aduca la cunostinta reprezentantului creditorului si debitorului, care vor decide asupra mentinerii sau denuntarii contractului de mediere.

Cand creditorul si debitorul au ajuns la o intelegere, se redacteaza un acord scris , care va cuprinde toate clauzele consimtite de acestia in baza caruia, la sediul creditorului se intocmeste un act aditional la contractul initial de imprumut, dupa caz, a carei respectare devine obligatorie atat debitorului cat si creditoruluii, ne mai fiind necesar a fi supus autentificarii notarului public sau verificarii instantei de judecata, dupa caz.

 

  •  Uniunea Mediatorilor Bancari a castigat in fata Consiliul de Mediere.

In urma deciziei ICCJ din 19.01.2012, Consiliul e obligat sa inregistreze UMB la Registrul National al Asociatiilor Profesiei de Mediator

Inca de anul trecut, Uniunea Mediatorilor Bancari, UMB, se afla in conflict cu Consiliul de Mediere, acuzand conducerea acestuia de o serie de nereguli si aratand public ca aceasta conducere este ilegala.

 De altfel, UMB a contestat in instanta legalitatea alegerilor de la finele anului trecut, considerand ca acestea au fost „masluite” de fosta a conducere pentru a-si asigura continuitatea, proces care se afla pe rolul instantei de judecata si despre care vom relata pe larg in curand.

Satula de sicanele fara precedent ale acestui Consiliu de Mediere care nu este controlat de nimeni si care a devenit o „cooperativa” de scolit si atestat mediatori pe o gramada de bani a caror folosinta nu a fost verificata de nimeni si nici nu a fost luata la bani marunti de Ministerul Justitiei, Uniunea Mediatorilor Bancari a dat in judecata, in 2010, Consiliul de Mediere pentru refuzul acesteia de a nu o intregistra la Registrul National al Asociatiilor Profesiei de Mediator si a castigat.

Curtea de Apel Bucuresti prin Sentinta civila nr. 3414 data in dosarul nr.1364/2/2010 a obligat paratul Consiliul de mediere sa inregistreze in Registrul National al Asociatiilor Profesiei de Mediator petenta Uniunea Mediatorilor Bancari, iar instanta Inaltei Curti de Casatie si Justitie, prin Decizia nr.222 pronuntata la data de 19.01.2011, a respins recursul Consiliului de Mediere, astfel incat decizia Curtii de Apel ramane definitiva.

In prima faza, Curtea de Apel Bucuresti a statuat ca parata Consiliul de mediere, prin refuzul neinregistrarii in RNAPM a Uniunii Mediatorilor Bancari, si-a depasit co……………..

Continuarea pe LUMEA JUSTITIEI

 

  • REGULAMENTUL PRIVIN SOLUTIONAREA ON LINE A LITIGIILOR

In 2010, unul din cinci consumatori europeni a intampinat probleme la achizitionarea de bunuri si servicii pe piata unica. In cazul in care un vanzator refuza sa va repare laptopul care s-a defectat in perioada de garantie sau daca nu puteti ajunge la un acord cu un agent de turism in legatura cu o restituire in cazul unei vacante ratate, exista modalitati de a solutiona aceasta fara prezentarea in instanta. Dar, din pacate, in stadiul actual, solutionarea extrajudiciara a litigiilor in UE este posibila numai pentru anumite sectoare comerciale sau in anumite domenii. Pentru a rezolva aceasta problema, Comisia Europeana a prezentat astazi un pachet de propuneri legislative care sa garanteze ca toti consumatorii din UE isi pot rezolva problemele fara a se prezenta in instanta, indiferent de tipul de produs sau serviciu care face obiectul litigiului contractual si indiferent de locul in care l-a achizitionat pe piata unica europeana [adica pe teritoriul national sau in strainatate). Pentru consumatorii care cumpara online dintr-o alta tara UE, Comisia doreste sa creeze o platforma online unica la nivelul UE, care va permite solutionarea litigiilor contractuale, in intregime online, in termen de 30 de zile.

Solutionarea alternativa a litigiilor (SAL) (ADR – Alternative Dispute Resolution) in materie de consum este o modalitate de solutionare mai rapida, mai ieftina si mai usor de utilizat decat procedurile judiciare. Se estimeaza ca accesul universal la SAL de calitate in UE va determina economisirea de catre consumatori a circa 22,5 miliarde EUR/an. Aceasta va ajuta, de asemenea, intreprinderile sa isi gestioneze relatiile cu clientii si sa iti imbunatateasca imaginea corporatista. Comisia doreste ca noul pachet legislativ sa contribuie la stimularea increderii consumatorilor in piata unica la nivelul UE, ceea ce inseamna pentru ei o oferta mai variata si preturi mai bune, contribuind, astfel, la cresterea economiei UE.

Comisarul pentru Sanatate si Consumatori, John Dalli, a declarat: „Este inacceptabil faptul ca atat de multe probleme legate de consum sunt lasate nesolutionate deoarece consumatorii nu au nici un mijloc eficient de a rezolva litigiile cu comerciantii. Aceasta le afecteaza buzunarele si increderea; de asemenea, aceasta incetineste cresterea economica europeana. Odata adoptate, propunerile pe care le prezint astazi vor ajuta consumatorii europeni sa utilizeze modalitati simple, rapide si necostisitoare pentru rezolvarea problemelor lor, indiferent de locul sau modul in care achizitioneaza un produs sau un serviciu in UE”.

Ce a fost adoptat?

- Directiva privind solutionarea alternativa a litigiilor (SAL) se va asigura ca exista proceduri extrajudiciare de calitate, pentru a putea face fata oricarui litigiu contractual intre un consumator si o intreprindere. Conform propunerii:

* entitatile SAL vor trebui sa indeplineasca anumite criterii de calitate, adica sa fie bine pregatite, impartiale, transparente, eficiente si echitabile;

* intreprinderile vor informa consumatorii in legatura cu entitatea SAL care poate solutiona un potential litigiu contractual pe care l-ar putea avea cu acestia;

* entitatile SAL vor solutiona litigiile in termen de 90 de zile.

- Regulamentul privind solutionarea online a litigiilor va crea o platforma online la nivelul UE („platforma SOL”) care ofera consumatorilor si intreprinderilor un punct de intrare unic pentru solutionarea online a litigiilor referitoare la achizitiile efectuate online in alt stat membru al UE. Acest punct de intrare unic european:

* va transmite automat reclamatia consumatorului catre entitatea SAL nationala competenta;

* va facilita solutionarea litigiului in termen de 30 de zile.

Care sunt avantajele pentru consumatori si intreprinderi?

- Consumatorii vor avea acces la o modalitate eficienta si necostisitoare de solutionare a litigiilor cu comerciantii, indiferent de produsele sau serviciile pe care le achizitioneaza, indiferent de modalitatea de achizitionare (online sau off-line) si atunci cand achizitioneaza in UE (in propria tara sau in strainatate);

- Consumatorii care achizitioneaza online din alte tari ale UE vor putea sa isi solutioneze litigiile contractuale cu comerciantii din UE in intregime online;

- Economiile realizate astfel de consumatori sunt estimate la aproximativ 0,2% din PIB-ul UE (22,5 miliarde EUR);

- Pentru intreprinderi, accesul la solutionarea alternativa a litigiilor va fi esentiala pentru gestionarea relatiilor cu clientii si imbunatatirea imaginii corporatiste si, de asemenea, pentru economisirea costurilor de solutionare a litigiilor in instanta;

- Consumatorii si comerciantii din intreaga Europa vor avea siguranta ca toate entitatile extrajudiciare europene de solutionare a litigiilor indeplinesc aceleasi criterii. Acestea vor fi transparente, bine pregatite, impartiale, eficiente si echitabile;

- In cele din urma, sporirea increderii va incuraja consumatorii sa actioneze mai activ in cautarea ofertelor bune si a celor mai bune preturi in intreaga piata unica a UE, stimuland astfel concurenta si cresterea economica.

Context

Solutionarea alternativa a litigiilor (SAL) se bazeaza pe o parte neutra (cum ar fi un arbitru, un mediator sau un ombudsman). Este mai ieftina, mai rapida si mai simpla decat sa apelarea la o instanta judecatoreasca.

In prezent, in UE exista peste 750 de entitati SAL. Cu toate acestea, in unele state membre, ele sunt disponibile numai in anumite regiuni sau in anumite sectoare (de exemplu servicii financiare sau telecomunicatii). Consumatorii si intreprinderile sunt prea putin constienti de posibilitatile oferite de SAL. Sistemele de solutionare online a litigiilor pentru achizitiile transfrontaliere online nu sunt suficient de dezvoltate.

Costul litigiilor in materie de consum nesolutionate este estimat la 0,4% din PIB-ul UE. Acesta include sumele pierdute de catre consumatorii europeni din cauza unor probleme in cazul achizitiilor din alte state membre ale UE, care sunt estimate intre 500 de milioane EUR si 1 miliard EUR.

Etapele urmatoare

Parlamentului European si Consiliul UE s-au angajat sa adopte pachetul legislativ pana la sfarsitul anului 2012 ca actiune prioritara in cadrul Actului privind piata unica (a se vedea IP/11/469). Acest pachet completeaza, de asemenea, una din actiunile prevazute de Agenda Digitala pentru Europa. Dupa adoptare, statele membre ale UE vor avea la dispozitie 18 luni pentru a pune in aplicare Directiva privind SAL. Aceasta inseamna ca entitati extrajudiciare SAL de calitate ar trebui sa fie disponibile peste tot in UE in cursul celui de-al doilea semestru din 2014. Platforma unica la nivel UE de solutionare online a litigiilor va deveni complet operationala la sase luni de la acest termen (adica la inceputul anului 2015), deoarece functionarea sa necesita infiintarea si actualizarea entitatilor extrajudiciare, dupa caz.

(preluare Infolegal.ro)

 

  • PROPUNEREA DIRECTIVEI PARLAMENTULUI EUROPEAN SI A CONSILIULUI PRIVIND SAL IN MATERIE DE CONSUM
In cursul zilei de azi, Comisia Europeana a transmis Uniunii Mediatorilor Bancari  membru candidat FIN NET, propunerea de Directiva a Parlamentului European si a Consiliului privind Solutionarea Alternativa a Litigiilor(SAL) in materie de consum si de modificare a Regulamentului(CE) nr.2006/2004 si a Directivei 2009/22/CE(Directiva privind SAL in materie de consum) in scop de informare si cu sarcina informarii entitatilor SAL(organizatii ale mediatorilor ) despre continutul acesteia.
In acest scop, Uniunea Mediatorilor Bancari pune la dispozitia tuturor entitatilor SAL compuse din mediatorii autorizati in integralitate expunerea de motive si prevederile directivei.

COMISIA EUROPEANA
Bruxelles, 29.11.2011
COM(2011) 793 final
2011/0373 (COD)
Propunere de
DIRECTIVA A PARLAMENTULUI EUROPEAN SI A CONSILIULUI
privind solutionarea alternativa a litigiilor în materie de consum si de modificare a
Regulamentului (CE) nr. 2006/2004 si a Directivei 2009/22/CE (Directiva privind SAL în
materie de consum)
{SEC(2011) 1408 final}
{SEC(2011) 1409 final}

EXPUNERE DE MOTIVE

1. CONTEXTUL PROPUNERII
Prezenta propunere, împreuna cu propunerea de regulament privind solu?ionarea online a litigiilor în materie de consum (denumit în continuare „Regulamentul privind SOL în materie de consum”), trebuie plasata în contextul eforturilor de a îmbunata?i func?ionarea pie?ei interne de vânzare cu amanuntul ?i, în special, de a consolida masurile de despagubire pentru
consumatori.
O parte importanta din consumatorii europeni se confrunta cu probleme atunci când achizi?ioneaza bunuri ?i servicii pe pia?a interna. În 2010, aproximativ 20% dintre consumatorii europeni1s-au aflat în aceasta situa?ie.
În pofida unui nivel în general înalt de protec?ie a consumatorilor, garantata prin legisla?ie, problemele întâlnite de consumatori sunt adesea lasate nerezolvate. Pierderile suportate de catre consumatorii europeni din cauza problemelor legate de bunurile sau serviciile cumparate sunt estimate la 0,4% din PIB-ul UE.
Pe lânga recurgerea la masurile de despagubire2 judiciare tradi?ionale, consumatorii ?i întreprinderile din unele statele membre au op?iunea de a înainta reclama?iile lor unor entita?i de solu?ionare alternativa a litigiilor (denumite în continuare „entita?i SAL”).
Aceste entita?i vizeaza solu?ionarea extrajudiciara a litigiilor care apar între par?i, prin interven?ia unei entita?i
(de exemplu arbitru, conciliator, mediator, Ombudsman, camera de……….
 
Descarca documentul: COMISIA EUROPEANA SAL

 

  • UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI INCLUSA INTR-UN NOU RAPORT ADR, ADRESAT BANCII MONDIALE DE CATRE ANGLIA SI FRANTA

Romania

Basic information

Romania joined the European Union in 2007.  It currently retains its national currency.

It has a population of about 21.5 million.  Access to financial services in 2007 was 23%, compared to an average of 91% in western Europe.

Domestic credit provided by the banking sector in 2009 was 52.7% of GDP (compared to 157.9% for the EU as a whole).

Information from the European Consumer Conditions Scoreboard (fifth edition, published March 2011) includes:
consumer conditions index score    46%
consumer confidence in existing consumer protection measures    34%
consumers who had a reason to complain but did not complain    57%
ease of consumers resolving disputes with sellers/ suppliers through ADRs    44%
ease of consumers resolving disputes with sellers/ suppliers through courts    28%

Any previous report on resolving financial disputes

The World Bank’s 2010 Analysis of the Financial Literacy Survey in Romania noted a low level of financial literacy – equivalent to 31 on a scale from 0 to 100.

The World Bank’s 2009 Diagnostic Review of Consumer Protection and Financial Literacy in Romania noted:
The rapid expansion of lending (more than half in foreign currency) and other financial services highlighted the need for strong consumer protection.
A common complaint concerned the lack of transparency in relation to fees, charges and commissions – and lack of notice of later changes in fees and charges.
Most banks had internal procedures for dealing with consumer complaints, but these were neither published nor well-publicised – and outcomes were not recorded.
The National Authority for Consumers’ Protection covered consumer protection in all sectors of the economy, although its expertise in financial issues was limited.
The banking and securities regulators left the resolution of consumer complaints to the National Authority for Consumers’ Protection and to the courts.
By contrast, the insurance and private pensions regulators tried to resolve consumer complaints by non-binding recommendations.
Romania had no system of small-claims courts for dealing more quickly and informally with disputes about smaller amounts.
A Special Projects Initiative (SPI) had been established as a public-private partnership with support from The World Bank and partly funded by Italy.
The SPI undertook projects on consumer protection and financial literacy, including producing proposals for a financial ombudsman (with input from one of the authors of this report).
An economic impact study by SPI showed that an ombudsman would provide net positive benefit to the banking sector.
Establishment of a financial ombudsman by the Association of Romanian Banks would prompt the adoption of an industry code of conduct.

Recommendations included:
An efficient means of resolving consumer complaints lies at the heart of consumer confidence in the financial sector.
The National Authority for Consumers’ Protection should establish a separate department or unit to deal with financial services issues.
Consideration should also be given to the possible creation of a special financial consumer protection agency.
The professional associations should be encouraged to develop consumer protection codes for each segment of the financial sector.
The financial regulators should require all financial businesses to have clear procedures (with time limits) for handling and resolving consumer complaints.
A financial ombudsman or other similar procedure should be put in place to strengthen confidence of consumers in using financial services.  It should become a member of FIN-NET.
As a first step, ombudsmen could be established by the professional associations.  If this did not prove sufficiently effective, consideration should be given to establishing an ombudsman by law.

Current financial ombudsman/ADR schemes

There are five out-of-court redress schemes in financial services that are said to be operating, or being created:
Mediation for cross-border transfers by the National Bank of Romania, Legal Department
(Banca Nationala a României, Directiei Juridice)
Banking Mediator [ombudsman]
(Mediatorul Bancar);
Union of Banking Mediators
(Uniunea Mediatorilor Bancari din România);
Insurance Arbitration Commission
(Comisia de Arbitraj în domeniul asigurarilor si reasigurarilor de pe lânga Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania); and
Bucharest Stock Exchange Arbitration Court
(Camerei Arbitrale a Bursei de Valori Bucuresti S.A).

But neither they nor the Romanian authorities have responded to requests for information about these bodies and their work.  So the information in this section comes from:
‘Mediation of disputes related to cross-border transfers’ on the website of the National Bank of Romania (www.bnr.ro/Mediation-of-disputes-related-to-cross-border-transfers-3312.aspx);
the Director of the European Consumer Centre in Romania (Centrul European al Consumatorilor din Romania);
a March 2011 presentation on ADR in financial services in Romania by Professor Carmen Balan of the Academy of Economic Studies, Faculty of Marketing, Bucharest; and
a Romanian member of the European Union’s Financial Services User Group.

In 2008, following on from the SPI (referred to in the previous section of this chapter), the National Bank of Romania approved a proposal by the Romanian Banking Association (Asociatia Româna a Bancilor) to create a banking ombudsman.

The banking ombudsman was to be established (as a private, voluntary and independent system) by the banking association acting in partnership with the National Consumer Protection Authority (ANPC), the National Bank of Romania and the Ministry of Economic Affairs and Finance.

The Romanian Banking Association registered the name Mediatorul Bancar with the State Office for Inventions and Trademarks – hence using terminology which may confuse consumers about the difference between mediation and the wider role of an ombudsman.

In 2009, the Union of Banking Mediators (Uniunea Mediatorilor Bancari din România) was established by a group of mediators – as a completely separate initiative from the Mediatorul Bancar.  It is one of 67 mediation bodies listed by the Romanian Council of Mediation.

The Council of Mediation is a public-interest body based in Bucharest.  It promotes mediation, develops standards for mediation training, authorises mediators, represents the interests of authorized mediators, produces a code of ethics and proposes improvements to the regulation of mediation.

The Union of Banking Mediators is prepared to provide mediation in relation to claims made by customers, by banks or between bank employees.

Claims by customers (whether individuals or companies) may include all the usual sorts of complaints brought by customers against banks plus ‘unjustified registration as bad debtor with the Central Register of Banking Risks and with the Credit Bureau.’

Claims by banks may include: late payment; non-payment; threatening, insulting, slandering or striking bank employees; ‘denigration of bank in mass media by customers’; and ‘registration of unjust complaints with the National Authority for Consumer Protection and the National Bank of Romania.’

In 2010 the Romanian Banking Association published a short statement saying that the Union of Banking Mediators was not its initiative, and that it was continuing its efforts to establish an out-of-court redress scheme that would be recognised by the banking industry and provide an appropriate level of professionalism and knowledge.

The tables at the end of this chapter give fuller information (provided, save for that relating to the National Bank of Romania, by the European Consumer Centre in Romania) on the:
National Bank of Romania, Legal Department;
Union of Banking Mediators;
Insurance Arbitration Commission; and
Bucharest Stock Exchange Arbitration Court.

According to the experience of the European Consumer Centre in Romania, the only ADR active in consumer complaints about financial services is the Union of Banking Mediators – but the volume of the cases is low because consumers have to pay for the mediation.

The work of the Insurance Arbitration Commission and the Bucharest Stock Exchange Arbitration Court appears to focus on disputes between one financial business and another, rather than disputes between consumers and financial businesses.

None of these bodies is a member of FIN-NET, but the Union of Banking Mediators has put itself forward as a candidate for membership.  It says that the courts in Romania now require consumers to use mediation before beginning court proceedings.

Conclusions

In banking, the National Bank of Romania provides a non-binding recommendation in disputes about cross-border transfers.

The banking ombudsman proposed by the Special Projects Initiative has not yet been established.

Consumers have access to the Union of Banking Mediators – but they charge consumers a non-returnable fee, provide only mediation and are not supported by the banking association.

In insurance, there is the industry-appointed Insurance Arbitration Commission – but this charges consumers a non-returnable fee, provides only mediation and focuses on business-to-business disputes.

None of these bodies is a member of FIN-NET to cover cross-border complaints – though the Union of Banking Mediators has put itself forward as a candidate.

National Bank (Romania)  
Name, in national language    Banca Nationala a României, Directiei Juridice
Name, in English    National Bank of Romania, Legal Department
Website address    www.bnr.ro/Mediation-of-disputes-related-to-cross-border-transfers-3312.aspx
E-mail address for enquiries
Phone number    + 40 21 312 43 75
Fax number    + 40 21 314 97 52
Address    25, Lipscani St., Bucharest, 030031
Status / governance
Type of ADR scheme    Regulator
Status    Public
Decision makers appointed by     Regulator
Funding from    Not stated
Is the ADR a member of FIN-NET?    No
If the ADR is not a member of
FIN-NET, say why     Not stated
Complaints / outcomes
Takes complaints from    §1    Consumers
§2    Micro-enterprises (EU definition)
§3    Small and medium enterprises (EU definition)
§4    Larger businesses
Must they complain to financial business first?    Not stated
Maximum time limit for financial business to respond    Not stated
Must financial business tell complainants about the ADR?    Not stated
Must complainants pay a fee?    Not stated
Types of resolution provided    Non-binding recommendation
Maximum that can be awarded     €50,000
Minimum that can be claimed    Not stated
Products / types of business covered
Payment services    Only for cross-border transfers:
§1    All banks in country, both national and foreign-owned
§2    all other businesses in country

Banking Mediators (Romania)  
Name, in national language    Uniunea Mediatorilor Bancari din România
Name, in English    Romanian Union of Banking Mediators
Website address    www.mediatorbancar.ro
E-mail address for enquiries    office@mediatorbancar.ro
Phone number    + 40 724 748 049
Fax number    + 40 216 281 218
Address    Bd-ul Chisinau nr.8 bl. M2,sc.C,parter, ap. 81 sector 2, Bucharest
Status / governance
Type of ADR scheme    Members of Council of Mediation
Status    Private
Decision makers appointed by     Council of Mediation
Funding from    Case fees paid by complainants
Is the ADR a member of FIN-NET?    No
If the ADR is not a member of
FIN-NET, say why     Has put itself forward as a candidate
Complaints / outcomes
Takes complaints from    §5    Consumers
§6    Micro-enterprises (EU definition)
§7    Small and medium enterprises (EU definition)
§8    Larger businesses
Must they complain to financial business first?    Yes
Maximum time limit for financial business to respond    Time limit = 30 days
Must financial business tell complainants about the ADR?    No
Must complainants pay a fee?    Yes: amount not stated (none refunded – unless the mediation is discontinued, in which event 50% is refunded)
Types of resolution provided    Mediation
Maximum that can be awarded     Not stated
Minimum that can be claimed    Not stated
Products / types of business covered
Deposits    §3    All banks in country, both national and foreign-owned
§4    all credit unions in country
§5    all other businesses in country
Credit cards and loans    §6    All banks in country, both national and foreign-owned
§7    all credit unions in country
§8    all other businesses in country
§9    all intermediaries in country
Mortgages    §10    All banks in country, both national and foreign-owned
§11    all credit unions in country
§12    all other businesses in country
§13    all intermediaries in country
Payment services    §14    All banks in country, both national and foreign-owned
§15    all other businesses in country
Electronic money    §16    All banks in country, both national and foreign-owned
§17    all other businesses in country
Non-life insurance    All insurers in country, both national and foreign-owned
Life insurance    All insurers in country, both national and foreign-owned
Packaged investments    None
Company stocks and shares    None

Insurance Arbitration Commission (Romania)    
Name, in national language    Comisia de Arbitraj în domeniul asigurarilor si reasigurarilor de pe lânga Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania
Name, in English    Insurance and Reinsurance Arbitration Commission within the National Association of Insurance and Reinsurance Companies
Website address    http://unsar.ro/comisia-de-arbitraj-in-asigurarireasigurari
E-mail address for enquiries    office@unsar.ro
Phone number    + 40 314 057 328
Fax number    + 40 213 177 832
Address    Not stated
Status / governance
Type of ADR scheme    Part of industry association
Status    Private
Decision maker appointed by     Body with a majority of members from financial industry
Funding from    Case fees paid by complainants
Is ADR a member of FIN-NET?    No
If the ADR is not a member of FIN-NET, say why     Not stated
Complaints / outcomes
Takes complaints from    Those parties who agreed to arbitration in the insurance contract
Must they complain to financial business first?    Not stated
Maximum time limit for financial business to respond    Not stated
Must financial business tell complainants about the ADR?    Not stated
Must complainants pay a fee?    Yes (not refunded): amount not stated
Types of resolution provided    Mediation
Maximum that can be awarded     Not stated
Minimum that can be claimed    Not stated
Products / types of business covered
Non-life insurance    All insurers in country, both national and foreign-owned
Life insurance    All insurers in country, both national and foreign-owned
Packaged investments    None
Company stocks and shares    None

Bucharest Stock Exchange Arbitration Court (Romania)     
Name, in national language    Camerei Arbitrale a Bursei de Valori Bucuresti S.A
Name, in English    Bucharest Stock Exchange Arbitration Court
Website address    http://www.bvb.ro/Regulations/RegCamArbit.aspx
E-mail address for enquiries    bvb@bvb.ro
Phone number    (+40)(21) 307 95 00
Fax number    (+40)(21) 307 95 19
Address    34 – 36 Carol I Boulevard 020922, 14th Floor, Bucharest, sector 2
Status / governance
Type of ADR scheme    Part of the stock exchange
Status    Private
Decision maker appointed by     Body with a majority of members from financial industry
Funding from    Case fees paid by complainants
Is ADR a member of FIN-NET?    No
If the ADR is not a member of FIN-NET, say why     Not stated
Complaints / outcomes
Takes complaints from    Those parties who agreed to arbitration in their contract, whether:
§9    Consumers
§10    Micro-enterprises (EU definition)
§11    Small and medium enterprises (EU definition)
§12    Larger businesses
Must they complain to financial business first?    Not stated
Maximum time limit for financial business to respond    Not stated
Must financial business tell complainants about the ADR?    Not stated
Must complainants pay a fee?    Not stated
Types of resolution provided    Mediation
Maximum that can be awarded     Not stated
Minimum that can be claimed    Not stated
Products / types of business covered
Company stocks and shares    §1    All companies in country, both national and foreign-owned
§2    all intermediaries in country

Francis Frizon, financial-ombudsman fr.

David Thomas, financial-ombudsman uk.

Descarca documentul   UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI DIN ROMANIA INCLUSA INTR-UN NOU RAPORT ADR ADRESAT BANCII MONDIALE DE CATRE FRANTA SI ANGLIA rtf romania.rtf

 

  • DRAFT-UL MINUTEI CELEI DE A DOUA PLENARE FIN NET - MALTA , 22.OCT.2011

     EUROPEAN COMMISSION
Directorate General Internal Market and Services

FINANCIAL INSTITUTIONS
Retail financial services and consumer policy

Brussels, 30 October 2011
MARKT/H3/MF

FIN-NET meeting21 October 2011
Draft Minutes

1.    Introduction

DRAFT-UL MINUTEI, CELEI DE A DOUA PLENARE FIN NET - MALTA 21.OCTOMBRIE 2011 imgfinnetPhilippe Pellé, Deputy Head of Unit H3 in the Internal Market and Services DG welcomed the participants and particularly thanked Geoffrey Bezzina for his hospitality and the MFSA hosting of the FIN-NET meeting.

He welcomed the representatives of new FIN-NET members from Estonia – the Consumer Protection Board- and from Hungary – the Financial Arbitration Board at the Hungarian FSA. He has also welcomed a candidate – the Portugal Arbitral, as well as an observer from the Swiss Ombudsman for Private Insurance.
FIN-NET members were also informed that the Centre for Mediation of the Croatian Chamber of Economy had asked about the possibility to participate in FIN-NET.

Since Croatia has not yet joined the EU, FIN-NET members were asked whether they agree that the Centre for Mediation of the Croatian Chamber of Economy becomes an observer in FIN-NET. FIN-NET members unanimously welcomed the Centre for Mediation of the Croatian Chamber of Economy as an observer in the network.

2.    Recent developments in the area of financial services, consumer protection and redress
(a) Retail financial services
Mr Pellé gave an overview of recent developments in the area of financial services and consumer protection since the last FIN-NET meeting.
SEPA. Participants were debriefed about the state of negotiation of the SEPA End-Date Regulation which was adopted by the Commission in December 2010, and is currently under negotiations in the European Parliament and the Council.

Discussions in the Council and European Parliament have substantially endorsed most key features of the proposal. Remaining points for discussion in trilogues concern the issue of single vs. two end-dates, the rhythm of elimination of multilateral interchange fees on SEPA direct debits, legacy mandates for direct debits. Banks would be allowed for a transition period to offer consumers conversion from national bank account numbers to IBAN.
Ongoing discussions in the Parliament and Council relate to details or modalities of the proposal. An agreement is expected by the end of the year.
Mortgage Credit Directive. FIN-NET members were informed that the proposal for a directive on mortgage credit was adopted by the Commission on 31 March 2011. The proposal is currently negotiated in the Council and Parliament.

It aims at creating a single market for mortgage credit with a high level of consumer protection while at the same time promoting financial stability by ensuring responsible lending to consumers.

Mr Pellé recalled that the proposal regulates two main aspects: (1) conduct of business rules and protection of consumers in relation to advertising and marketing materials; pre-contractual information; creditworthiness assessments, and early repayment;

(2) establishes a legal framework to ensure that all actors involved in the origination and distribution of mortgage credit are appropriately regulated (e.g. credit intermediaries, non-banks.) and introducing a passport for credit intermediaries.

Concerning provisions on ADR, the proposal requires Member States to put in place adequate ADR mechanisms and ensure that providers adhere to them.
Recommendation on access to a basic payment account. Mr Pellé also reported about the adoption by the Commission in July 2011 of the Recommendation on access to a basic payment account.

The focus of the Recommendation is to ensure that any consumer who does not have access to payment services through the mainstream offer can open and use a basic payment at a reasonable charge.

The Recommendation contains also a provision on the ADR mechanism. Member States have been asked to take appropriate measures within six months and the Commission will review the situation in a year time.

FIN-NET members have been asked for any evidence concerning access to bank accounts – they have been asked for information about disputes concerning the denial to open a bank account, either a regular bank account or a basic payment account. Members are asked to send this information to the following mailbox: …………….

Bank fees.

FIN-NET members were also informed about the self-regulatory initiative on bank fees.

In August 2010, Commissioner Barnier invited the European Banking Industry Committee (EBIC) to identify and implement appropriate solutions to ensure proper understanding and comparability of bank fees throughout the EU.

Currently the European Commission and banking industry are discussing the proposed self-regulatory initiative.Bank account switching.

FIN-NET members were informed about the ongoing monitoring of the implementation of the Common Principles (CP) on bank account switching. Common Principles are an example of the self-regulatory initiative adopted by the European banking industry (EBIC) upon the request of the European Commission.

One member noted a misunderstanding of consumers as to the scope of the Common Principles. Another asked whether the scope could not be reviewed and possibly extended to other types of accounts.

The Commission representative confirmed observations that some consumers expect many other services beyond the current account to be switched and remarked that switching can take place between standardised products and services, such as current accounts.
MiFID – on 20 October, the European Commission adopted proposals to revise the Markets in Financial Instruments Directive (MiFID).

These proposals consist of a Directive and a Regulation and aim to make financial markets more efficient and transparent, in particular by improving the oversight of less regulated markets and by addressing the issue of excessive price volatility in commodity derivatives markets.

Main five different themes concern of the proposal concern:
- market structure
- transparency of trading
- commodity derivatives markets
- investor protection
- supervisory convergence.
PRIPS – FIN-NET members were also up-dated on the planned initiative on Package Retail Investment Products, which concerns two strands of work:
product disclosures – a new legislative instrument, introducing a simple, short and comparable ‘key investor information document’
sales rules – Insurance Mediation Directive rule son insurance-based PRIPS is to be aligned with MiFID.
The Commission proposals on product disclosure and revisions to Insurance Mediation Directive are planned for first quarter of 2012.
Implementation of Payment Services Directive – the table with TIPIK Communication Agency assessment of the implementation of articles relating to ADR has been circulated to FIN-NET members prior to the meetings. If members find any discrepancies they are asked to send their comments to the following mailbox: ………………

(b) Up-date by DG Health and Consumers on proposals on ADR and ODRThrough videoconference, DG Health and Consumers representative updated members on initiatives on Alternative Dispute Resolution (ADR) and Online Dispute Resolution (ODR) planned for adoption by the Commission at the end of November 2011.

The main areas which will be addressed in the proposal for a directive on ADR concern:gaps in geographical and sectoral coverageuneven quality of ADR bodies wareness raising both for traders and consumers.

The planned Regulation on ODR aims at increasing confidence in the digital Internal Market. It will envisage the creation of an online platform, which will provide a single entry point at EU level for cross-border disputes concerning e-commerce.

Disputes will be automatically routed to the appropriate ADR. Both proposals- Directive on ADR and Regulation on ODR will be accompanied by a Communication.
A few members raised questions. In response, DG Health and Consumers’ representative explained that although there is a link between the 2008 Directive on certain aspects of mediation and the initiative on ADR, the former concerns court proceedings and does not regulate the issue of quality principles of ADRs nor does it address problems with filling gaps in the coverage of ADRs. As to the question how the online IT tool will direct disputes in those cases where there is more than one ADR competent to deal with them, it has been explained that in such situations parties will be given a choice.

The representative of DG Health and Consumers added that the proposal for a directive on ADR will leave freedom to Member States to decide how ADRs will be structured, with possibilities to have one residual scheme covering all sectors or sector specific schemes.
The G20 High-level Principles on Financial Consumer Protection were presented by a FIN-NET member who had been closely associated to their development.

These principles have been elaborated by the OECD in response to a G20 call to develop common principles on consumer protection in the field of financial services.

Their objective is to give greater importance to financial consumer protection in the measures and policies implemented in response to the crisis. The High-level Principles on Financial Consumer Protection were endorsed by the G20 Finance Ministers and Central Bank Governors at their meeting on 14-15 October 2011 (principles attached). Principle No 9 concerns the complaints handling and redress. The OECD together with the next G20 Presidency (Mexico) will work on the implementation of the Principles.
3.    World Bank reports
David Thomas and Francis Frizon introduced a report drafted by them for the World Bank on Resolving disputes between consumers and financial businesses (presentation attached).

The report has two parts: Part 1 – fundamentals for a financial ombudsman forms a practical guide based on experience in western Europe;

Part 2 – describes current arrangements in central/eastern Europe and covers: Bulgaria, Croatia, Czech Republic, Estonia, Hungary, Latvia, Lithuania, Poland, Romania, Slovakia and Slovenia.

They have explained that the choice of countries was made by the World Bank. Part 1 has been drafted to serve as a benchmark for the comparison of ADRs in 11 countries.

They have stressed that the description of individual ADRs comes from questionnaires and information provided by individual schemes. They have thanked all those who have provided information.

It has been stressed that comments of FIN-NET members are essential to complete the report. FIN-NET members have been asked to send any comments in writing to Francis Frizon .fr and David Thomas  by 21 November at the latest.

FIN-NET members were also reminded that next year the ombudsman standards will be discussed at INFO 2012 – the next annual conference of the worldwide network of financial ombudsmen, which will be held in Copenhagen on 18-20 September 2012.4.

Individual ADR schemes(a) Presentation of new FIN-NET members. Keit Hints presented the Hungarian Financial Arbitration Board, run by the Hungarian Financial Services Authority (presentation attached).
Andres Sooniste presented the Estonian Consumer Complaint Committee, operating at the Consumer Protection Board (presentation attached).
(b) Tour de table: any significant changes to coverage/constitution of existing members.
Poland he representative of the Polish Banking Ombudsman updated members about the ongoing discussions on three different aspects:

(i) broadening of the coverage in order to deal also with disputes submitted by SMEs

(ii) raising the upper limit of claims up to EUR 2 000 and

(iii) following the implementation of the Payment Services Directive – broadening of the scope to include also payment services providers other than banks.the representative of the Arbitration Court at the Polish FSA informed about plans to introduce a new Consumer Arbitration Scheme, obliging businesses to take part in the proceedings before the Arbitration Courts.
Czech Republic – the representative of the Czech Financial Arbiter informed that since 1 July 2011, the scope of the Czech Financial Arbiter has been extended to cover also consumer credit and collective investments.

Further extension into insurance is planned for 2012. He informed also that the structure of the Czech Financial Arbiter has changed and it is now located under the umbrella of the Ministry of Finance.

Romania –mr.Marian Berar a representative of the Romanian mediators confirmed that there are no Alternative Dispute Resolution schemes in Romania and informed about problems that private mediators face.

Commission – asked for updating information provided on FIN-NET website.

5.    Exchange of experience and practices on important issues faced by FIN-NET members
(a) The representative of the UK Financial Ombudsman Service provided a presentation about their handling of mass claims, in particular mass claims related to Payment Protection Insurance (PPI).

In the UK, mass claims are dealt with either by the Ombudsman or the Regulator. Half of mass claims over the last ten years dealt with by the Financial Ombudsman Service concerned six main themes, one of them being PPI.

In 2010-2011, 206 000 new mass claims were received and 51 % of them concerned PPI. It has been also stressed that the regulatory approach is adopted in the case of large scale issues concerning (i) widespread or regular failure, (ii) failures relate to breaches of law or regulation where consumers suffer loss or damage actionable by court proceedings (presentation attached).
(b) The representative of the Complaint Service of the Bank of Spain made a presentation about cases concerning Interest Rate Swap products sold together with a mortgage loan with the objective of protecting the client against increases of the interest rate.

The number of cases received by the Complaint Service was very high: 2906 cases in 2010, numbers falling in 2011. These products were sold on a massive scale by credit institutions. When assessing cases, the Complaint Services needed to asses whether the interest rate swap was sold as an investment product or a banking product and whether it fell under the stricter MiFID investment rules or under banking rules.

Consequently, it was also necessary to decide which authority was competent – the Bank of Spain or CNMV.

Investigation proved that these products were mis-sold and consumers were not provided proper information (handout attached).

Other FIN-NET members reported about similar mis-selling cases – in Italy a lot of mortgages were sold with an insurance covering the risk of increase in interest rates.

In Portugal, cases of mis-selling of interest swaps by one Spanish bank were also noted. In France, a few claims arose concerning mortgages denominated in Swiss franc.
(c) Discussion on the relationship between regulators/authorities and ADRs
Francis Frizon introduced the topic by recalling the situation in France, where a supervisory authority (Prudential Regulatory Authority) deals with consumer protection.

This raises a question of the relationship between ADR schemes and supervisory authorities. There are countries in which the ADR is run by the supervisory authority, but even if this is not the case, the question is whether ADR schemes are expected or required to report about their activities to the supervisory authorities.
The Maltese Consumer Compliant Manager is located in the Malta FSA. However, it is a separate entity.

The Maltese ADR can refer cases to the supervisory authority, and thus, its role can to some extent be assimilated to that of a whistleblower warning the supervisor about breaches of regulations/laws.

The complainant is informed that the case will be referred to the supervisory authority. However, s/he does not receive direct feedback on the supervisory/regulatory action undertaken as a result.

The only problem is the lengthening of the proceeding which may be a cause of concern with regard to the respect of the rules of good administration and has raised debate with the Ombudsman.
Similarly in Hungary, the Financial Arbitration Board is run by the Hungarian Financial Services Authority.

It is an independent body with powers to notify the HU FSA which in turn has legal power to fine the financial service provider, which tends to facilitate cooperation of financial service providers.
In France, the Ombudsman of AMF provides two types of services:

(i) answers queries, which can be also referred to other AMF divisions;

(ii) provides mediation, the procedure of which is confidential. The Ombudsman submits an annual report to the Board of AMF.

The French insurance mediator is very strong on applying the principle of confidentiality and does not provide the supervisor any information concerning names of businesses or subjects of complaints.

It does, however, provide an annual report, in which specific important issues are disclosed.
In Belgium, the situation differs, the Service de Médiation Banques – Crédit – Placements is totally independent from the public authorities and provides the competent authorities with statistics.

The Insurance Ombudsman, which is also an independent institution, provides the competent authority with statistics every three months, and the authority can ask for additional information.

Both the competent authority and the Ombudsman can take measures against the company.
The Danish Mortgage Credit Complaint Board, as a private scheme, cannot refer breaches to the FSA but it sends all its decisions to the competent authority (including names of businesses and consumers).

In the UK, the Financial Ombudsman Service, which is totally independent from the supervisor, provides the supervisor with statistics (including names of businesses) every six months.

The discussion revealed that the arrangements concerning the relationship between ADR bodies and supervisors vary very substantially among members.
(d) Exchange of experience on dealing with cases which involve fraud attempts both from the consumer and the financial services provider
Francis Frizon introduced the topic by referring to the situation where a business, which suspects fraud on the part of the consumer, decides not to fulfil its contractual obligations for that reason.

As a result, a consumer may complain to the Ombudsman and the Ombudsman faces a difficult situation, where a business has not disclosed the information about fraud to the Ombudsman but the Ombudsman needs to take a decision.

The representative of the UK Financial Ombudsman Service noted that the UK Ombudsman can decide not to investigate the cases related to fraud as these should be handled by courts. It is not the role of the Ombudsman to fight fraud.

The representative of the Swiss Ombudsman shared his experience of dealing with cases involving fraud, like false signatures. He also noted that in some case the public prosecutor is involved.

Members discussed the issue of confidentiality in cases related to fraud and the need to inform authorities as well as the prosecutor. Francis concluded discussion on the topic of fraud by explaining his approach: when the insurance company claims that the consumer committed fraud and thus the company decided not to pay, he asks the company to go to court if they have evidence about fraud and if not, to fulfil the obligations of the contract.
(e) Implementation of the Commission’s Recommendation on harmonised reporting for consumer complaints – presentation by Malta Financial Services Authority of its IT system.
A new reporting and case management system, designed to comply with the Commission Recommendation 2010/304/EU, will start operating from 1 January 2012. It will allow consumers to file a complaint and all supporting documents online.

The system will also allow the Maltese ADR to handle the case and communicate with consumers online. Consumers would be able to download all documents, including the final decision.

If other FIN-NET members were interested to learn more about the new case management and reporting system, they could send their enquiry to infosys@mfsa.co.mt.
6.    AOB
Next meeting is scheduled for 20 March 2012 in Brussels.
FIN-NET said farewell to David Thomas and thanked him for all his contributions to the work of FIN-NET.

 

  • UNIUNEA EUROPEANA OBLICA BANCILE SA FIE BLANDE

Legiuitorii europeni vin cu un nou proiect de lege pentru creditele ipotecare. Printre noile masuri se numara si protectia sporita a celor care nu-si mai pot plati ratele, inclusiv amanarea executarii silite si suspendarea penalitatilor. Intr-un proiect de lege ce ar putea fi aprobat in luna februarie a anului viitor, Comisia Europeana si Parlamentul European propun o protectie sporita pentru debitorii tarilor membre UE.

Bancile ar putea fi obligate sa restructureze creditele clientilor care nu mai pot plati ratele, dupa o negociere, in loc sa execute silit ipoteca, scrie Money.ro

Mai mult, daca un client a platit bancii timp de cativa ani ratele lunare si ajunge in situatia de a nu le mai putea plati, atunci banca ar putea fi obligata sa modifice temporar contractul de credit.

 "(1) Statele membre se asigura ca creditorii actioneaza cu rabdare rezonabila si depun toate eforturile pentru a ajunge la o solutie negociata inainte de a initia procedurile de executare silita imobiliara in contextul contractelor de credit

 (2) Statele membre pot mentine sau pot introduce cerinte legate de procedura care trebuie urmata sau de optiunile care trebuie aplicate inainte de a initia proceduri de executare silita imobiliara cu privire la o proprietate situata pe teritoriul lor. in cazurile in care imprumutatul a rambursat o parte substantiala sau majoritatea creditului o perioada lunga de timp, optiunile ar trebui sa includa modificarea temporara a contractului de credit dintre creditor si consumator", se arata in proiectul de lege.

Dupa declaratiile bancherilor, in Romania procesul de executare silita treneaza. Data fiind deprecierea garantiilor ca urmare a scaderii preturilor imobilelor, dupa bula speculativa de dinainte de criza, bancile nici nu se grabesc sa inunde piata cu noi proprietati.

Se ajunge astfel si la 2-3 restructurari pentru un client, insa asta nu este deloc o regula pentru toata piata. insa, faptul ca multi datornici intarzie cu plata ratelor mai mult de 90 de zile fara ca bancile sa execute activele si sa le valorifice, indiferent de pret, este o problema care trage in jos sistemul bancar si strica bilanturile, Fondul Monetar International atragand recent atentia asupra acestei situatii.

 Fara penalizari pentru cei loviti de necazuri

Parlamentarii europeni mai vin cu inca un articol important menit sa protejeze clientii. Debitorii care raman fara venituri ar putea sa fie scutiti de la plata oricarei penalitati, daca se dovedeste ca motivele pentru care nu mai au bani nu tin de decizia lor - in aceasta situatie ar putea fi si cei care raman someri.

 "(3) Statele membre interzic impunerea de penalitati in caz de neplata care se adauga rambursarii soldului creditului atunci cand neplata este rezultatul unor circumstante care nu se afla sub controlul imprumutatului, cand penalitatea nu este proportionala sau cand aceasta este calculata luand in considerare si partea creditului care nu face obiectul neplatii".

 Evaluare corecta a proprietatilor executate

 Textul mai prevede si o evaluare corecta a imobilului in cazul in care acesta este luat de la proprietar si vandut de banca. Daca suma recuperata de banca din vanzarea locuintei este mai mica decat cea imprumutata, atunci debitorului nu i se pot lua bani din salariu peste limita de trai decent.

 "(6) Atunci cand creditorii de ipoteci rezidentiale recurg integral la activele consumatorului dupa finalizarea procedurilor de executare silita imobiliara si mai ramane inca o parte nerambursata a creditului, statele membre se asigura ca poprirea salariului, a pensiei sau a veniturilor echivalente este limitata, pentru a se mentine un venit minim suficient pentru a asigura un standard de viata corespunzator".

Creditele sa se dea mai greu, dar la toata lumea

PE propune reglementarea suplimentara a sectorului creditelor ipotecare, resursa de finantare a 70% din achizitiile de locuinte in Europa (6.126 mililiarde de euro in 2009).

 Data fiind importanta sistemica a creditului ipotecar, care a stat la baza bulelor subprime si speculative din SUA, dar si din cateva tari europene (de ex. Spania), parlamentarii europeni si Comisia s-au gandit sa reglementeze mai bine sistemul.

 in text se vorbeste si de obligatia bancilor de a informa mai bine clientii, ba chiar de a-i educa, de asigurarea unei perioade lungi de timp in care clientul se poate hotari daca face sau nu imprumutul, timp in care banca nu are nevoie sa modifice prevederile contractului.

 Proiectul vrea sa stabileasca criterii mai riguroase pentru accesul la creditele ipotecare, mai ales la cele in moneda straina, si in acelasi timp sa permita un acces nediscriminatoriu la finantare.

 O mare parte din prevederile de natura prudentiala cuprinse in proiectul european urmeaza sa fie integrate in regulamentele interne probabil inca din acest an. BNR are pe agenda aprobarea unui regulament care modifica standardele dupa care se acorda credite persoanelor fizice.

 Printre elementele comune luate in considerare pentru calificarea la un imprumut se vor numara si cuantificarea stricta a riscului valutar, a celui de dobanda, necesitatea de a avea garantii suficiente pentru toate tipurile de credite, elemente care duc la franarea puternica a creditului in valuta.

 in forma initiala propusa de BNR spre dezbatere, creditele ipotecare, mai ales cele in valuta, ar fi mult mai greu de acordat de catre banci.

Bancherii spun insa ca au obtinut eliminarea acestor prevederi pentru creditele pentru locuinte, si ca ele se vor aplica doar creditului de consum, sau cel putin asa sustine presedintele asociatiei bancherilor, Radu Ghetea.

 Asa ca, daca Banca centrala nu aproba acum aceste modificari, autoritatile romane ar putea fi nevoite sa le faca dupa ce Parlamentul European adopta legea, data preconizata fiind februarie 2012.

Bancherii care vand credite sa nu mai primeasca bonusuri

Alta bucata de text care spera sa aduca eliminarea/reducerea practicilor iresponsabile de creditare ale bancilor se refera la decuplarea remunerarii angajatilor care se ocupa cu riscul de volumul creditelor acordate. inainte de criza, si in bancile din Romania o parte din angajati primeau bonusuri in functie de cate credite vindeau si mai putin in functie de calitatea acestora.

Parlamentul European mai vrea si ca pe parcursul derularii unui contract de credit, banca sa actioneze in interesul consumatorilor.

 “(1) Statele membre impun creditorilor si intermediarilor de credite obligatia ca, in momentul prestarii serviciilor de acordare a creditelor, de intermediere sau de consiliere cu privire la credite si, daca este cazul, in momentul prestarii serviciilor auxiliare, sa actioneze cu onestitate, corectitudine si profesionalism.

Cand isi ofera produsele sau executa contractul, creditorii sau intermediarii de credite acttioneaza in interesul consumatorilor.

 (2) Statele membre vegheaza ca modul in care creditorii isi remunereaza personalul si intermediarii de credite si modul in care acestia din urma isi remunereaza propriul personal, precum si modul in care creditorii si intermediarii de credite pot fi remunerati prin vanzarea de servicii auxiliare sa nu afecteze respectarea obligatiei de a actiona in interesul consumatorilor, conform dispozitiilor de la alineatul (1).

 (2a) Statele membre se asigura ca remunerarea personalului creditorilor responsabil de evaluarea bonitatii sau de prestarea serviciilor de consiliere nu este legata de performanta individuala a produselor sau de obiective de vanzari”.

 Evaluatori independenti de banca

De asemenea, pentru a se evita situatiile anterioare crizei in care evaluatori apropiati unor angajati din banca supraevaluau o proprietate imobiliara pentru a creste valoarea creditului acordat, diferenta fata de valoarea corecta de piata fiind apoi impartita intre cei implicati, PE vrea ca evaluatorii sa fie independenti fata de creditor.

“(3) Statele membre se asigura ca evaluatorii care efectueaza evaluari utilizate de creditori pentru a evalua garantia sunt suficient de independenti de creditor, de imprumutat si, dupa caz, de intermediarul de credite, pentru a putea realiza o evaluare obiectiva si impartiala”.

 Alt articol prevede ca la momentul in care se acorda creditul, banca sa nu faca concesii in privinta capacitatii de rambursare a imprumutatului in speranta ca imobilul cu care se garanteaza creditul se va scumpi si va acoperi riscul de neplata. in anii anteriori crizei, cand preturile apartamentelor cresteau necontenint, bancile au dat credite fara griji, fiind convinse ca isi vor recupera banii din executarea garantiei apreciate.

 Contractele inverse. Solutie pentru batranete

 ,, Statele membre se asigura ca, pentru a acoperi riscurile legate de imbatranire sau de pensionare, partile la un contract de credit pot conveni sa-l converteasca intr-o ipoteca inversa sau un alt contract de credit prin care o anumita suma este avansata sau platita periodic consumatorului pentru a-i permite accesul la drepturi asupra proprietatii imobiliare rezidentiale, creditul fiind rambursat in final din vanzarea proprietatii respective”.

Astfel, clientii care se apropie de varsta pensionarii si au un credit in derulare pentru casa in care stau ar avea posibilitatea sa fie platiti de banca in fiecare luna, urmand sa locuiasca in acelasi imobil. Acesta intra in schimb in proprietatea bancii si poate fi valorificat de ea dupa decesul locatarului sau dupa ce acesta decide sa renunte la contract.

 Noua OUG 50?

 Piata bancara a fost marcata anul trecut de adoptarea Ordonantei de Urgenta cu numarul 50 a Guvernului Romaniei. OUG 50 a insemnat translatarea directivei europene cu 48/2008 care reglementeaza contractele de credit pentru consumatori.

 Aprobarea si modificarea ulterioara a OUG 50 a afectat milioane de clienti.

Proiectul de lege va fi discutat si posibil adoptat in Comisia Economica si Sociala din Parlament in data de 12 decembrie 2011 si se preconizaza ca va ajunge in plen pe 14 februarie 2012.

Raportor este parlamentarul spaniol Antolín Sánchez Presedo, care face parte din Grupul Aliantei Progresiste a Socialistilor si Democratilor din Parlamentul European. Textul de lege, cu toate modificarile suferite si forma amendata la care textul nostru face referire este disponibil aici

Sursa: Bankinng News

 

  • UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI PREZENTA IN 21.10.20011 LA A DOUA PLENARA FIN NET IN REPUBLICA MALTA

20.10.2011

 

imgfinnet.jpgLa invitatia Comisiei europene , Uniunea Mediatorilor Bancari din Romania va participa in data de 21.10.2011 la a doua plenara Fin Net, in Malta .

Consiliul Director al UMB l-a desemnat pentru a participa la lucrarile plenarei pe Dl.Marian Berar, vice-presedintele uniunii.

Plenara Fin Net  este organizata de catre Dl  Geoffrey Bezzina, Director in cadrul Autoritatii Serviciilor Financiare Malteze( The Malta Financial Services Authority) cu suportul si logistica Comisiei europene.

Lucrarile Plenarei se vor desfasura cu traducere simultana in / si/ din limbile franceza, engleza, germana , italiana si romana.

In cadrul plenarei, vor fi puse in discutie, aplicarea in practica, de catre statele membre, a Directivei 2007/64/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plata in cadrul pietei interne  privind transferurile de capital transfrontalier de modificare a Directivelor 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE si 2006/48/CE si de abrogare a Directivei 97/5/CE,  in special modalitatile de rezolvare ADR in cazul unui transfer de capital transfrontalier.

Romania a pus in practica aceasta Directiva prin OUG nr 113/2009.  Adoptarea  ordonante de urgenta s-a impus pentru a permite prestatorilor de servicii de plata organizarea activitatii proprii astfel incat sa fie atins obiectivul de creare a pietei interne comunitare, care impune asigurarea unui cadru de reglementare unitar la nivelul Uniunii Europene, subordonat principiului liberei circulatii a serviciilor de plata.

La elaborarea ordonantei a fost luate in considerare faptul ca, in lipsa unei reglementari imediate a serviciilor de plati, s-ar crea bariere de ordin tehnico- administrativ, care ar conduce atat la incapacitatea prestatorilor nationali de a-si indeplini obiectul de activitate, cat si la imposibilitatea desfasurarii activitatii de catre prestatorii de servicii inregistrati intr-un alt stat membru.

Astfel, s-a avut in vedere, a se evita posibilitatea declansarii procedurii de infringement de catre Comisie impotriva Romaniei, tinand cont de faptul ca aceste elemente constituie situatii extraordinare a caror reglementare nu poate fi amanata si vizeaza interesul public,  in temeiul prevederilor art. 115 alin. (4) din Constitutia Romaniei, republicata,

Ordonanta in cauza, reglementeaza conditiile de acces la activitatea de prestare a serviciilor de plata si de desfasurare a acesteia pe teritoriul Romaniei, supravegherea prudentiala a institutiilor de plata, precum si regimul privind transparenta pentru conditii si cerinte de informare privind serviciile de plata, drepturile si obligatiile corespunzatoare ale utilizatorilor serviciilor de plata si ale prestatorilor de servicii de plata in contextul prestarii de servicii de plata cu titlu profesional.

Ordonanta in cauza la art 178 alin 2 prevede faptul ca; Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor informeaza, dupa caz, reclamantul, in raspunsul formulat catre acesta, despre existenta procedurilor extrajudiciare de solutionare a disputelor(mediere sau arbitraj), iar la alin 3 al aceluiasi articol, faptul ca,in vederea solutionarii pe cale amiabila a eventualelor dispute si fara a se aduce atingere dreptului consumatorilor de a initia actiuni in justitie impotriva prestatorilor de servicii de plata care au incalcat dispozitiile ordonante  ori dreptului acestora de a sesiza Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor, consumatorii pot apela la procedurile extrajudiciare de solutionare a disputelor.

Aliniatul 4 al aceluiasi articol spune ca, in cazul incalcarii de catre institutiile de plata a dispozitiilor titlului II, utilizatorii serviciilor de plata se pot adresa Bancii Nationale a Romaniei in calitate de autoritate responsabila cu supravegherea prudentiala a institutiilor de plata.

Iar art 179 prevede:  Banca Nationala a Romaniei asigura aplicarea unor proceduri extrajudiciare de reparatie adecvate si eficace pentru solutionarea reclamatiilor cu care este sesizata din partea utilizatorilor serviciilor de plata care se considera prejudiciati de catre prestatorii de servicii de plata ce isi desfasoara activitatea pe teritoriul Romaniei, potrivit ordonante de urgenta. Utilizatorii serviciilor de plata pot sa apeleze la aceste proceduri de rezolvare a reclamatiilor in mod facultativ.

De asemenea, in cadrul plenarei vor fi puse in discutie cele doua rapoarte elaborate de Banca Mondiala pe linie de ADR , in care Uniunea Mediatorilor Nancari din Romania este evidentiata ca fiind singura institutie ADR din Romania competenta de a solutiona, prin formele de exercitare a profesiei a membrilor sai, litigiile ivite intre clienti si institutiile financiar bancare.

Tot odata in cadrul plenarei vor fi prezentate candidaturilor noilor membrii.

Dl Marian Berar va expune in carul plenarei Raportul privind activitatea UMB pe anul 2010 si va aduce in discutie problemele cu care se confrunta mediatorii din Romania ,datorate membrilor Consiliului de mediere.

Lucrarile plenarei pot fi urmarite in direct pe www.europa.eu.org

FIN-NET este o re?ea ADR infiintata de catre Comisia Europeana în februarie 2001. Ea reuneste 50 de state membre UE, printre care si Romania prin Uniunii Mediatorilor Bancari, care are ca scop solutionarea litigiilor in afara instantelor de judecata, sisteme care se ocupa de plângerile în domeniul serviciilor financiare oi care se refera si la Norvegia, Islanda oi Liechtenstein (Spa?iul Economic European - SEE).

Motivul pentru care a fost creata reteua  FIN-NET este acela de  a oferi cetatenilor UE acces mai uoor la procedurile de rezolvarea plangerilor in afara instantelor de judecata în cazurile litigiilor transfrontaliere, facilitând astfel pia?a serviciilor transfrontaliere.

Uniunea Mediatorilor bancari fata de cei lalti membrii FIN-NET este legata printr-un memorandum de în?elegere care reprezinta mecanismele oi alte condi?ii în care membrii se supun, în scopul de a facilita in afara instantelor de judecata solu?ionarea litigiilor transfrontaliere.

To?i membrii FIN-NET este  necesar a se conforma principiilor aplicabile organismelor responsabile pentru solu?ionarea extrajudiciara a litigiilor: acestea sunt stabilite în Recomandarea 98/257/CE a Comisiei din 30 martie 1998.

Aderarea la aceasta recomandare este deosebit de importanta, deoarece structura, natura oi competen?a membrilor FIN-NET variaza în func?ie de nevoile serviciilor pietei interne a fiecarui stat membru.

În exercitarea functiilor sale, Uniunea Mediatorilor Bancari este hotarâta sa respecte urmatoarele principii: independenta, transparenta, contradictorialitate, efiicacitate, legalitate, libertate,reprezentare(UMB asigura ca partile implicate în plângere ca au dreptul de a fi reprezentate sau asistate de catre un tert pe parcursul tuturor etapelor procesului de rezolvare a  plângerii).

Uniunea Mediatorilor Bancari  este compusa dintr-un presedinte, vicepresedinte si secretar general.

Uniunea este independenta fata de de Consiliul de mediere oi sistemul financiar-bancar.

Republica Malta, gazda a doua plenare Fin Net, este o tara din Europa de Sud , aceasta fiind un arhipelag in centrul Marii Mediterane, la 93 de km sud de Sicilia, Italia si la 288 de km nord de Tunisia, aceste insule amplasate strategic, au fost cucerite si stapanite de diferite puteri pe parcursul secolelor.

Malta are o suprafata de 316 km2 fiind unul dintre cele mai mici si mai dens populate state din lume.

Capitala de facto este Valletta, iar cel mai mare oras este Birkirkara. Pe insula principala se gasesc multe orase mici, ce formeaza o Zona Urbana Extinsa cu o populatie de 368.250 de locuitori (majoritatea populatiei din tara).

Malta are doua limbi oficiale: malteza (considerata a fi limba nationala) si engleza

Presedinte UMB
Tudor Tatu

Descarca agenda plenarei

agendaplenarymalta.doc

EXTFINANCIALSECTOR/Resources/Financial_Ombudsmen_Vol_1.pdf

EXTFINANCIALSECTOR/Resources/Financial_Ombudsmen_Vol_2.pdf

 

AT THE INVITATION OF EUROPEAN COMISION THE UNION OF BANKING MEDIATORS,ROMANIA WILL PARTICIPATE TO THE SECOND PLENARY OF FIN-NET IN MALTA ON 21.10.2011

12.10.2011

imgfinnet.jpg

 

AT THE INVITATION OF EUROPEAN COMISION ,THE VICE-CHAIRMAN OF UNION OF BANKING MEDIATORS,ROMANIA, MR. MARIAN BERAR WILL PARTICIPATE TO THE SECOND PLENARY OF FIN-NET IN  MALTA ON 21.10.2011.

The plenary will take place in Malta , oganise by Malta Financial Services Autority (MFSA) member of FIN-NET.
The Union of Banking Mediators is a member candidat of FIN-NET, the European out-of-court network for the resolution of disputes between consumers and financial services providers.

FIN-NET is a network established by the European Commission in February 2001. It links 50 out-of-court Alternative Dispute Resolution (ADR) schemes that deal with complaints in the area of financial services and covers the European Union, Norway, Iceland and Liechtenstein (European Economic Area – EEA).

The rationale for the creation of FIN-NET is to provide customers with easier access to out-of-court complaint procedures in cross-border cases, thus facilitating the market in cross-border financial services.

Members of FIN-NET are linked through a Memorandum of Understanding which outlines the mechanisms and other conditions to which members shall abide in order to facilitate out-of-court settlement of cross-border disputes.

All FIN-NET members are required to comply with the principles applicable to the bodies responsible for out of court settlement: these are set out in Commission Recommendation 98/257/EC of 30 March 1998. Adherence to this recommendation is particularly important since the structure, nature and competence of different FIN-NET members vary.

FIN-NET needs to be put in the broader context of the level of cross-border transactions in the financial services sector.

Where a financial services provider sets up a network of branches in different countries, normally the consumer will be contracting with a local branch and this will not be a cross border transaction.

Studies have indicated that the level of cross border transactions which fall within the scope of FIN-NET is small, normally less than 1% of total transactions.

FIN-NET provides its members with an appropriate mechanism for sharing experiences and exchanging information, which also has a positive effect on the complaints handling procedure.

This is primarily based on the two semi-annual meetings that allow networking among FIN-NET members but also provide information on recent developments at the European and national level.

The networking of ADRs is an important benefit for the Consumer Complaints Unit because it is evident that a number of complaints made by Rumanian consumers are fairly similar to those made by other European counterparts.

PRINCIPLES OF COMPLAINTS HANDLING

In the execution of its functions,  the Union Banking Mediators is committed to follow the following principles:

1. Independence

The Union of Banking Mediators  seeks to provide an impartial service which is accessible and freely available to the general public having complaints against financial entities and their services;

2. Transparency

The Union of Banking Mediators  ensures that consumers have all the information necessary about the procedures for handling their complaints on financial services transactions;

3. Adversorial

The Union of Banking Mediators ensures that the complainant, the financial entity and any other party interested in the complaint are given an opportunity to make representations.
The Union Banking Mediators has to inform the parties about the progress achieved;

4. Effectiveness

The Union of Banking Mediators  ensures that private consumers will benefit from the advantages of the consumer complaints handling procedures, i.e.:

i) access without being obliged to seek professional advice;
ii) low-cost service;
iii) a procedure which ensures minimum bureaucracy, no undue delays and which does not deprive the consumer of the protection afforded by consumer protection legislation or to bring an action before the courts for the settlement of the dispute;

5. Legality

The Union of Banking Mediators  ensures that the recommendation of the Union Banking Mediators does not result in the consumer being deprived of the protection afforded by the mandatory provisions of national legislation;

6. Liberty

The Union of Banking Mediators  ensures that any recommendation made by same is not binding on either the complainant or the financial entity. Therefore the parties to the complaint are not prohibited from resorting to court action for the settlement of the dispute;

7. Representation

The  Union of Banking Mediators  ensures that the parties to the complaint have a right to be represented or assisted by a third party during all stages of the complaint review process.

OPERATIONAL ASPECTS

SETUP

The Union of Banking Mediators is composed of a president, vice president and general secretary. Union is independent of the Mediation Council as regulator and control of mediation in Romania and of the banking system

DEALING WITH COMPLAINTS

Financial services are based on trust. However, one must distinguish between trusting blindly and trusting cautiously. It is easy but unfair to generalise on the way many financial products or services are offered to local consumers.

Similarly it is not fair to take the number of complaints received by the Ministry of Finance as representative of the way financial transactions are conducted in specific areas of financial services.

The fact that many financial products are sold, rather than bought, is not far from the truth. The same can be said for the fact that many consumers do not read the contracts which they sign.

As long as things do not go wrong, there is no cause to complain. Furthermore, it would be foolish to presume that a financial entity deliberately sells a product knowing that, in future, the process of sale or even the product itself, will eventually lead to a complaint.

On the other hand, one cannot deny the fact that many consumers may be disgruntled by the performance of a financial product or delivery of service of a financial entity and that is why all licensed entities are required to have in place easily accessible complaint handling procedures available to consumers.

This is not a formality created to dissuade consumers from making a complaint, rather, it is a necessary requisite of proper consumer-entity relationship, especially when things may unexpectedly go wrong..

It is expected that many consumers are sometimes reluctant to send a formal complaint in writing to their licence holders.

The Office of the Consumer Complaints Manager meets consumers from all walks of life, including those who believe that formalities should be done away with.

In reality, some complaints expose the true reason why some consumers may be dissuaded from complaining. Very often consumers are not comfortable with filling forms or writing a letter, even if such a situation may be resolved by having the form compiled by a trusted person of the complainant.

It is also never simple to understand how many consumers ended up being sold financial products which should have never been offered to them in the first place.

Regrettably, such consumers blindly entrust their hard-earned savings to mere sales staff, only to face a bitter situation some months or years later when it is too late to remedy the situation.

Although a prospective investor should be aware of his/her responsibilities prior to committing his/her savings into any financial product, undeniably some documentation is difficult to understand due to the language jargon, description of the product or both and many investors simply rely on the explanation which is relayed to them.

Many consumers are aware of the  the Union Banking Mediators  existence and there have been several occasions where consumers came to the Authority’s offices to lodge a complaint without first complaining to their financial entity.

The Union Banking Mediators  is taking a very firm stand on this and no complaint is registered with the  the Union Banking Mediators  if the financial entity is not given the opportunity to state its case (which a complainant then has every right to refuse).

There are some cases however, especially for insurance complaints, where complainants (including third party claimants) are left in limbo by some companies as to the progress of their claim. In these particular instances, the Union Banking Mediators  will accept to register a complaint from a third party claimant, if it perceives that there are unreasonable delays or that the insurer had not been in touch with the claimant for an abnormally long time.

Normally, a licence holder would include a reference in the final letter to the complainant stating that, should the latter refuse the conclusions of the complaint, the matter could be referred to the  Consumer Complaints Unit.

There is a trend – which manifested itself more during the year under review when compared to previous years – where licensed entities actually made us aware that a client of theirs would be calling or filing a complaint with the Unit against them.

Unusually, this occurs in the event of an impasse between the entity and the complainant despite several attempts by the former to explain a situation or a circumstance over which the former might not have had control.

The Consumer Complaints Unit is noticing this trend in the case of some complaints which for example relate to the performance of investment portfolios or valuations relating to cash surrender values of life insurance products.

The Consumer Complaints Act specifies that the Office of the Consumer Complaints Manager may only handle complaints from private consumers.

However, there are occasions where small companies too may have complaints against financial providers which do not necessarily require all the formalities of the Courts to be resolved but rather a low-key out-of-court system, such as the  complaints handling mechanism.

Technically, the Unit would not be acting wrongly if it outrightly refuses to handle complaints from directors of small companies.

Thus for the sake of practicality, in the case where the matter appears prima facie to be straightforward to conclude, the Unit may initially accept to carry out preliminary reviews of complaints from such entities (for example, if the Unit had similar complaints from private.

INVESTIGATING CASES

There are cases which may not require a lot of time to be reviewed.

This may happen if, for example, the complaint might have been reviewed previously and therefore it is likely that the outcome of the new case would be similar.

Some examples of these cases relate to complaints on charges (banking and investment services related complaints) and motor claims (such as delay in filing a claim or the right of a consumer to avail himself/herself of a courtesy car).

However, many cases have become fairly complicated to resolve within a very short time. In the year under review, several cases remained pending from 2010.

These cases were all relating to investments or investment portfolios which have failed following the collapse of financial markets during the second half of 2008.

The data of outstanding complaints as at end 2010 only gives a partial picture of the quantitative amount of complaints remaining outstanding.

The data does not however indicate the qualitative value of the underlying reason behind the complaints and the continuing process to investigate them.

In addition, many complaints straddle regulatory concerns which may take longer to resolve and this may not be easily understood by complainants.

Moreover, for the first time, the Unit had been faced with a mass complaint relating to specific investment products, which exposed features of the way such products might have been sold. The review process of these complaints will continue in earnest in 2011.

In handling a complaint, the  the Union of Banking Mediators considers all legislative aspects, industry practice and other cases previously reviewed. In this respect, the  the Union of Banking Mediators  issues its recommendations on the basis of what it believes to be fair and reasonable. In doing so, the Union of Banking Mediators takes into account the law, rules and good practice in the industry.

In fact, in the majority of cases, the  the Union of Banking Mediators  approach is largely based on what a formal judicial setup is likely to do in similar circumstances. In some other cases, the complainant may not have legal grounds to have his/her case upheld.

However, the Union of Banking Mediators  may put forward arguments for the financial entity to compensate a complainant purely on moral or compassionate grounds.

Depending on the circumstances of the case and the disposition of the financial entity, such recommendations may be accepted and compensation awarded (purely on an ex-gratia basis). In some areas, good industry practice has developed separately from the law.

Chairman

Tatu  Tudor

Descarca agenda plenarei

agendaplenarymalta.doc

EXTFINANCIALSECTOR/Resources/Financial_Ombudsmen_Vol_1.pdf

EXTFINANCIALSECTOR/Resources/Financial_Ombudsmen_Vol_2.pdf

 

UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI EVIDENTIATA IN RAPOARTELE BANCII MONDIALE PE LINIE DE ADR

19.9.2011

Banca Mondiala a elaborat in cursul lunii iunie 2011 doua rapoarte cu privire la modalitatile de rezolvarea litigiilor, prin ADR, in sectorul-  financiar bancar, din unele state membre ale Comunitatii Europene.

In ambele rapoarte ce ne-au fost trimise de catre Comisia Europeana, Uniunea Mediatorilor Bancari este evidentiata pozitiv, ca fiind singurul organism din Romania specializat in medierea litigiilor dintre institutiile financiar - bancare si consumatori.

Datorita demersurilor incepute de conducerea Uniunii Mediatorilor Bancari, la inceputul anului 2011 pe langa Comisia europeana pentru ca UMB sa fie acreditata ca membru cu drepturi depline, ceia ce s-a si realizat, medierea din Romania a capatat un plus de valoare, iar meritele pe care membrii Consiliului de mediere si le aroga precum ca,Romania a fost laudata la capitolul mediere de Comisia europeana, se datoreaza informarilor periodice facute Comisiei in acest an de catre conducerea Uniunii Mediatorilor Bancari, informarii in cuprinsul carora au fost mentionate in repetate randuri L 192/2006 si Consiliul de mediere.

In cele doua rapoarte elaborate de Banca Mondiala  se face referire si de Consiliul de mediere ca autoritate de autorizare tot datorita Uniunii Mediatorilor Bancari.

Rapoartele Bancii Mondiale au fost intocmite de catre Mr.David Thomas si Francis Frizon si vor fi prezentate integral in cadrul celei de a doua Plenare FIN NET care va avea loc la sfarsitul lunii octombrie in Malta, plenara la lucrarile careia din partea Uniunii Mediatorilor Bancari va fi delegat sa participe Dl Marian Berar Vice-presedintele uniunii

Aici puteti descarca cele doua rapoarte ale Bancii Mondiale

Financial_Ombudsmen_Vol_1.pdf

Financial_Ombudsmen_Vol_2.pdf

 

UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI DIN ROMANIA REPREZENTATA LA CONFERINTA ANUALA A MEDIATORILOR MAGHIARI DE PRESEDINTELE SUCURSALEI UMB - CLUJ DL. SEFFER LAURENTIU LEVENTE

29.04.2011

In data de 20 mai 2011 la Budapesta, va avea loc ,, Conferinta anuala a Consiliului National de Mediere” din Ungaria.

Lucrarile conferintei se vor desfasurate in sala de conferinte a Ministerului Maghiar de Justitie, Hauszmann Alajos utca, 1-3, et.II cu incepere de la orele 10.00.

Din partea Uniunii Mediatorilor Bancari din Romania, la lucrarile conferintei va participa Dl av. & med. Seffer Laurentiu Levente Presedintele Sucursalei UMB Cluj si membru al Consiliului National de Mediere din Ungaria
 
In cadrul conferintei D-nul av. & med. Seffer Laurentiu Levente va sustine doua alocatiuni in cadrul carora va prezenta:

1. Medierea in Romania (cadru legislativ, implementarea directivelor europene in materie de mediere, cadrul organizational si functionarea institutiei medierii, etc.)

2. Rolul asociatiilor profesionale ale mediatorilor in cadrul institutiei medierii din Romania

a) prezentarea Uniunii Mediatorilor Bancari din Romania (infiintare, functionare, cadru legal,scop obiective, perspective etc)

b) importanta realizarii parteneriatelor externe si a schimbului de informatii dintre asociatiile mediatorilor din state terte in vederea promovarii in comun la nivel national si european a institutiei medierii si serviciilor pe care le pot oferii mediatorii.

Speram ca prin aceste actiuni ale noastre sa putem promova interesele tuturor mediatorilor si sa relansam instutia medierii in a o reaseza pe locul ce i se cuvine, adica ,,MEDIEREA INSTITUTIE MODERNA EUROPEANA, IN BENEFICIUL TUTUROR CETATENILOR

 

MINUTA PLENAREI FIN-NET A COMISIEI EUROPENE DIN 17 MARTIE 2011 BRUSSELS, PLENARA IN CADRUL CAREIA UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI SI-A DEPUS CANDIDATURA PENTRU A DEVENI MEMBRU CU DREPTURI DEPLINE AL CE

24.04.2011

 

EUROPEAN COMMISSION

Internal Market and Services DG

FINANCIAL INSTITUTIONS

Retail issues, consumer policy and payment systems

 

Brussels, 4 April 2011

MARKT/H3/IV

FIN-NET meeting 17 MARCH 2011
Minutes

1. Introduction

Mr Muylle, Head of Unit H3 in the Internal Market and Services DG welcomed the participants. He welcomed the representatives of FIN-NET candidates from Romania, Latvia, Estonia, Slovakia and Italia as well as an observer from Switzerland.

2. Recent developments in the area of financial services, consumer protection and redress

(2a) Retail financial services

Mr Muylle gave an overview of recent developments in the area of financial services, consumer protection and redress since the last FIN-NET meeting.

Participants were debriefed on the establishment of a new European Supervisory Authorities (ESAs) for the financial services sector: European Banking Authority (EBA), a European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA), and a European Securities and Markets Authority (ESMA). It was stressed that although the new authorities will be dealing with consumer's policy issues they will not be involved in solving of individual disputes between consumers and providers.

Mr Muylle updated members on the stat-of-play of a legislative proposal in the area of mortgage credit; a directive is foreseen for the adoption by the end of March 2011. The proposal has two objectives: (1) to create a single market for mortgage credit with a high level of consumer protections and (2) to promote financial stability by ensuring that creditors, intermediaries and borrowers act in a responsible manner to prevent overindebtedness, defaults and foreclosures. Concerning provisions on ADR, the proposal will request that an appropriate ADR mechanism are in place and will also request that providers adhere to ADRs.

He also reported on another legislative proposal: on access to a basic payment account, which is to be adopted in the coming months. This initiative will aim at ensuring that consumers who do not have a bank account can access basic payment services, since nowadays access to payment services is a precondition to fully benefitting from the internal market and enhancing social inclusion. It was explained that the Commission plans to adopt be a light-touch regulatory initiative. Concerning provisions on ADR, it will require MS to put in place ADR mechanism and ensure that providers adhere to them.

Thirdly, he reported that the European Commission launched a wide ranging consultation on the review of the Markets in Financial Instruments Directive (MiFID). This consultation, which was closed in February 2011, sought views of relevant stakeholders on a range of potential changes to the existing legislative framework of MiFID. The proposal for the review of MiFID is to be expected in July 2011.

Fourthly, European Commission is working on the initiative on packaged retail investment products (PRIPs). The Commission is going to introduce a new cross-cutting legislative instrument for pre-contractual disclosures about investment products and use amendments to existing legislative instruments (the Insurance Mediation Directive (IMD) and MiFID) to achieve consistency in sales rules. The public consultation on PRIPS closed in January 2011. Next steps are expected to be taken by the end of the year.

Lastly, participants were informed of initiatives in the insurance sector, namely ongoing revision of the insurance mediation directive (IMD) and work on the proposal for the insurance guaranties schemes.

(2b) UCITS

The Commission services representative briefly updated the participants on the on-going work concerning the review of the current framework applicable to UCITS depositaries and introduction of new provisions on the UCITS manager's remuneration, with the view of improving the level of UCITS investor's protection (UCITS V). The new proposal will clarify the tasks of UCITS depositary and strengthen its liability towards investors. It will also include cross-sectoral policy developments i.e. remuneration of managers and sanctions.

Concerning UCITS IV the Commission representative have explained consequences of the introduction of the management company passport. He explained that the management company passport would allow the management company to manage the UCITS fund on a distant basis. In such a situation, the management company and the UCITS will be situated in different Member States. UCITS IV directive defines which activity is subject to the laws of UCITS home Member States and management company's home Member States. Along this line, the directive allocate supervisory responsibilities. He concluded that the introduction of the management company passport will require a lot of cross border co-operation between supervisors and may also require more co-operation between ADRs in dispute resolution.

Concerning implications of UCTIS IV Directive for the FIN-NET arrangements as well as for the Memorandum of Understanding, one FIN-NET member reported on the proposed implementation of that directive and raised a question of how it could influence the operation of FIN-NET. He highlighted the issue of handling cross-border disputes when UCTIS will be regulated in the Member State A and the management company in the Member State B. He reported on the planned implementation of UCITS IV in the UK which would extend the jurisdiction of the UK ADR in the situation when:

- UCITS regulated in another Member State is managed by the management company's branch established in another Member State but the home-state regulator of the management company is the UK competent authority,

- UCITS regulated in the UK is managed by the management company's branch from another Member State and the management company is also regulated in another Member State.

A discussion followed but no other FIN-NET member raised similar concerns.

3. Public consultation on ADR

The Commission services representative updated members on the work carried out by DG SANCO in respect to ADR. She referred to the public consultation on ADR, which was launched on 18 January 2011. She also briefly summarised the outcome of a public hearing on ADR held together with the European Parliament on the March 16 and updated members on the follow-up to the consultation.

She recalled that the initiative on ADR is of great importance for the Commission and is included in the Single Market Act. Commission is working on the initiative which will increase the confidence of consumers in the single market by ensuring easier, faster and cheaper out-of-court resolution of disputes. The main areas, which need to be addressed concern: gaps in geographical and sectoral coverage, adherence of traders to ADR and awareness raising both for traders and consumers. The need for ADR schemes is growing especially given the increase in online shopping. The Commission's legislative proposal is scheduled for the end of the year. It is possible that the Commission will present a package: a framework directive on ADR to fill in the gaps in the coverage and ensure that ADRs comply with the principles in the ADR Recommendations and a Regulation on online dispute resolution, as foreseen in the Digital Agenda.

Francis Frizon, who represented FIN-NET at a public hearing, informed members about the conference and stressed that FIN-NET should be an important source of experience on cross-border dispute resolution. Other members agreed with the need to raise awareness about ADR among consumers, e.g. by obliging operators to inform consumers about ADRs.

Members discussed operation of ADRs schemes and reported on practical problems related to ADR, including: the lack of resources and training, the lack of commitment of traders/service providers to ADR schemes, especially in case of on-line services, the overlapping competences of ADRs (when there are a number of ADRs for the same sector and services) on the one hand, and gaps, on the other hand.

The Commission services representative emphasised that the Commission approach is aimed at improving existing systems with aim of enhancing their effectiveness and efficiency. She also noted that the Commission is not intending to establish a pan-European ADR as the principle of subsidiarity has to be taken into account.

A few FIN-NET members expressed their regret that the network did not manage to agree to send a common reply to the consultation.

4. Public consultation on collective redress

The Commission services representative debriefed members on the Commission’s public consultation on collective redress. The consultation was launched on 4 February 2011 and will last until 30 April 2011. The consultation will attempt to identify common legal principles that should underpin collective actions across the EU. As foreseen in the Commission Work Programme, the Commission will adopt, by the end of 2011, a Communication aimed at presenting the general principles relating to collective redress and future policy lines.

Members discussed challenges of collective redress and one member explained how politically sensitive the issue of collective redress is in his Member State.

5. Recommendation on FIN-NET

A discussion paper on the possible initiative on enhancing functioning of FIN-NET was sent to members prior to the meeting. Mr Muylle draw attention to the number of issues that could be addressed in the initiative on FIN-NET: addressing gaps in FIN-NET coverage, raising consumer awareness of ADRs and FIN-NET and reviewing of FIN-NET Memorandum of Understanding (MoU). He also raised a question whether MoU, which governs operation of the network, should become obligatory.

Malgorzata Feluch recalled that there are already directives in the area of financial services mandating creation of ADRs and the question arises how to ensure that all ADRs responsible for dispute resolution in financial services join the network and co-operate in solving cross-border disputes. Mandating membership in FIN-NET would certainly address the issue of gaps in FIN-NET coverage. She also raised a question whether FIN-NET MoU needs to be revised. The MoU outlines the mechanisms of handling cross-border complaints, the role of the nearest scheme and the assistance to be provided by the nearest scheme to the consumer, the role of the competent scheme, the language of the dispute settlement and obligations concerning exchange of information and provision of information to the Commission services. Access to the Memorandum of Understanding and the network is open to any scheme which is responsible for out-of-court settlement of disputes in financial services, provided it complies with the principles set out in the Commission Recommendation 98/257/EC of 30 March 1998 on the principles applicable to the bodies responsible for out-of-court settlement of consumer disputes. The question was asked whether mediators who are complying only with the Commission Recommendation 2001/310/EC (applicable to ADR bodies that bring parties together to convince them to find an agreement) should be also eligible to join FIN-NET. A question was also raised whether action at EU level enhancing functioning of FIN-NET was needed and whether it should be binding or not.

Members reflected briefly on the presented issues. They were of the opinion that the there is a need for action in the area of financial services. Some of them stressed the need to enhance confidence of consumers in the internal market for financial services by enhancing both domestic and cross-border dispute resolution. One member insisted that there is a need to ensure that ADRs cover the whole financial sector and they join the network. The issue whether FIN-NET Memorandum of Understanding should become binding raised some controversy.

One member proposed a peer pressure as an alternative to mandating all ADRs operating in financial services to join the network: FIN-NET members could get in touch with those ADRs which are not members and by explaining how the network operates and what benefits its membership brings encourage them to join the network.

Some members were of the opinion that EU legislation mandating creation of ADRs could be effective in addressing gaps in the coverage. Members also agreed that there is a need to bring all existing ADRs into the network. Some remarked that there is also a need to ensure that the network functions efficiently.

The Commission representative emphasised that FIN-NET can only function properly if all sectors and Members States are covered.

It was agreed that FIN-NET members will submit written replies to questions raised in the discussion paper by 15 April at the latest.

9. Exchange of experience and practices on important issues faced by FIN-NET members

Two FIN-NET members (Commission de Surveillance du Secteur Financier Luxembourg; Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands, Germany) shared their experience in handling cases.

The representatives of the CSSF explained the role of its scheme. She explained that CSSF is a mediator and its decisions are not legally binding. Its approach is based on firstly asking client to seek solution with the management of financial institution and only when no solution is found, the CSSF intervenes. Some examples of litigation handling in 2010 were presented.

The representative from Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB) – Association of German Public Sector Banks presented its conciliation procedure: preliminary proceedings at the customer complaints office (Kundenbeschwerdestelle - KBS) and the procedure with the Ombudsman. The representative of VÖB stressed that the culture of litigation has changed recently and now they try to see if similar cases have taken place in other Member States or at the European level. He also presented some practical examples of case handling, including challenges posed by the circumstances of the case, the arguments made by the financial entity and the final outcome.

7. European and national developments concerning ADR schemes

A Commission services representative gave a presentation on the implementation of the Commission Recommendation on the harmonised methodology for classifying and reporting consumer complaints and enquiries. It was followed by a tour de table concerning its implementation by FIN-NET members.

It has been explained that consumer complaints are a key indicator of the Consumer Markets Scoreboard. The Commission has developed technical support to facilitate the transfer of data on consumer complaints to the Commission services. In addition, an IT software tool has been developed by the Commission services. This software tool can be provided free of charge to complaint bodies that are willing to adopt the methodology and provide data to the Commission. This software tool is suitable for complaint bodies that currently do not have complaint classification software, or have relatively simple software. Organisations who would like to change their IT systems can apply for financial support from the Commission – a grant scheme will be published in April. FIN-NET members will be informed of it.

The presentation was followed by discussion of FIN-NET members concerning the utility of the tool. About one third of FIN-NET members have decided to use the tool. The Commission tool was considered by some as very limited because national schemes have more classifications. As it was pointed out by some members, there is a problem with downloading the tool, and some shortcomings of technical data. Members posed a question about the timeframe concerning the availability of the final version of the tool. They were informed of an indicative timetable in April. Also, they were updated that the final version will not introduce any major changes, covering only a limited scope of technicalities.

6. Study on the use of age, disability, sex, religion or belief, racial or ethnic origin and sexual orientation in financial services

A Commission services representative presented the outcome of the study. The study analysed the use of the factors such as gender, age, disability, racial/ethnic origin, religion/belief and sexual orientation in the provision of financial services. It collected reported complaints of discrimination in this area. The study results confirmed the existence of problems of discrimination in the provision of financial services that need to be addressed through adequate measures. Recommendations for action at EU, national and industry level were given.

The presentation was wrapped up with the following questions:

Does your ADR: know about and work with the national equality body in issues regarding discrimination in financial services?

Does your ADR deal with complaints concerning problems that occur prior to the conclusion of a contract (e.g. denial of an insurance policy)?

FIN-NET members reflected on the questions giving practical examples of discrimination cases in the insurance sector linked to age and health factors. The member from Belgium reported that if a person does not have life insurance, he/she cannot get a mortgage loan. Members exchanged practices of national legislation preventing discrimination.

8. Individual ADR schemes

(a) Tour de table: any significant changes to coverage/constitution of existing members.

UK member informed about the reorganisation of the regulatory apparatus by the government and announced that Caroline Mitchell will become FIN-NET member as David Thomas is retiring.

LT member announced that the Parliament adopted a new law on consumer credit which enters into force on 1 April 2011. The law provides that decisions of the Consumer Protection Authority will be binding for all financial institutions. The Consumer Protection Authority will have a possibility to fine up to 35,000 euros. It will cover all credits up to 70,000 euros and provides that the APRC cannot exceed 250 %.

FI member indicated that there were changes in the law in the beginning of 2011 and now there are 5 members instead of 8, representing no interest groups any more.

(b) Presentation of candidate schemes: Romanian Uniunea Mediatorilor Bancari (Mr Marian Berar, Vice president) and the Consumer Rights Protection Centre from Latvia (Ms Baiba Vitolina, Director).

The representative of the Romanian ADR gave a brief overview of the activities of Uniunea Mediatorilor Bancari. Members were informed that Romanian Uniunea Mediatorilor Bancari consists of 5 to 10 mediator's offices in the most important cities which are affiliated with branches. Cases handled covered unfair contract terms, extra charges, and inability to repay. A fee for initial mediation is charged to one or both parties involved. He also stressed that a request for mediation can also be submitted during court procedures.

The representative of the Latvian ADR presented the responsibilities and the scope of activities of the Consumer Rights Protection Centre in Latvia, highlighting major problems it encounters in practice. CRPC is the civil authority under surveillance of the Ministry of Economics, which enforces the protection of consumer rights and interests. The CRPCdeals with consumer dispute settlement in the area of financial services, namely unfair commercial practices, unfair contract terms, consumer credit. The CRPC representative indicated that a few years ago they had many actions against banks because of non-conformity of their contracts with the law. This has considerably decreased due to the intervention of the ADR scheme. Members were informed that the operation of CRPC is based on the Consumer Rights Protection Law and activities of CRPC are regulated by the Statute of CRPC.

(c) Non-EU ADRS – discussion of the status of observers and quests.

Non-EU ADRS are invited to participate as observers and guests. French members were supportive of that idea but it was concluded that agreement of the Steering Committee is needed beforehand.

10. Any other business

Link to the Commission grant possibility will be passed on to members as soon as published in April.

Presentations will be circulated to members.

The next FIN-NET meeting will take place on 20 October in Brussels, in case where there are no volunteers to organise it in their country. FIN-NET members interested in organising the autumn 2011 meeting are invited to contact the Commission services by mid-May.

Membership of the Steering Committee - a written call or interest will be circulated to members.

Nota: pana in data de 16.05.2011 Uniunea Mediatorilor Bancari va raporta Comisiei Europene situatia litigiilor rezolvate prin mediere in sistemul financiar bancar si transfrontalier si tot odata va confirma Comisiei Europene, posibilitatea organizarii la Bucuresti in octombrie 2011 a celei de a doua plenare FIN-NET pe anul in curs 

 

MEDIEREA BANCARA O SANSA IN LUPTA CU CREDITELE SCUMPE

17.04.2011

Ce sanse de câstig au clientii nemultumiti in fata bancilor?

 Deciziile defavorabile ale instantelor de judecata au determinat unii clienti nemultumiti ai bancilor sa se retraga din procesele colective pentru a se lupta pe cont propriu, potrivit unor clienti bancari.

O rată mai mică la un credit de refinanţare poate ascunde de fapt un împrumut mai scump

Cum este mai rentabil sa se incerce imbunatatirea conditiilor de credit?

Debitorii au la dispozitie medierea sau un proces individual ori colectiv cu banca, daca negocierea esueaza. Cea mai rapida dintre cele trei este medierea, care dureaza una - doua luni.

Potrivit mediatorului Cornelia Bucur(Uniunea Mediatorilor Bancari - Sucursala Constanta), costul acesteia pentru un client este de circa 500 lei (sub 200 de euro).

“Desi costul trebuie impartit intre client si banca, creditorul refuza sa plateasca, deci debitorul achita integral”, a spus Bucur.

Clientii solicita medierea pentru reesalonari sau scaderi de dobanzi, dar si când vor sa negocieze conditii considerate abuzive. “Rata de succes a medierilor este de circa 45%”, a mai spus Bucur.

Proces individual sau colectiv

“Medierea presupune acordul partilor, dar bancile raspund rareori invitatiilor”, a spus avocatul Vicentiu Coltuc. Daca medierea nu are succes, clientul poate demara un proces individual sau colectiv, care durează 1-2 ani.

Un proces colectiv e.......................Continuarea pe Evenimentul Zilei

 

CONFERINTA ,,MEDIEREA FINANCIAR-BANCARA, PREZENT SI VIITOR, EDITIA A II A" 08.04.2011 CONSTANTA

31.03.2011

Uniunea Mediatorilor Bancari  (UMB) organizeaza la Constanta conferinta ,,Medierea financiar-bancara, prezent si viitor -  Editia a II a”.

Evenimentul va avea loc in data de 08.04.2011, ora 12.00, la Hotel Class din Municipiul Constanta - Str: Rascoala din 1907 Nr. 1

La lucrarile conferintei sunt asteptati sa participe consumatori de servicii financiar-bancare, reprezentanti ai Primariei Constanta, magistrati,politisti, reprezentanti ai Comisariatului pentru Protectia Consumatorului Constanta, lucratori bancari, practicieni in insolventa, executori judecatoresti, avocati, consilieri juridici, mediatori,cadre universitare, studenti, reprezentanti ai mass media etc.

Evenimentul are ca scop infiintarea Sucursalei Constanta a UMB, precum si promovarea medierii ca solutie alternativa de rezolvare a conflictelor din sistemul financiar-bancar, tinand cont de criteriile prevazute in Recomandarea 98/257/CE a Comisiei din 30 martie 1998 privind principiile aplicabile organismelor responsabile de solutionarea extrajudiciara a litigiilor referitoare la consum, respectand in cadrul activitatii ADR principiile:independentei, transparentei, contradictorialitatii, eficacitatii, legalitatii, libertatii si al reprezentarii.

Uniunea Mediatorilor Bancari este legal infiintata, fiind persoana juridica romana de drept privat, fara scop patrimonial, neguvernamentala si apolitica, independenta, in temeiul dreptului de libera asociere prevazut de art. 9 si 37 din Constitutia Romaniei si in conformitate cu prevederile Ordonantei Guvernului nr. 26/2000 cu privire la asociatii si fundatii, cu modificarile   ulterioare, a Decretului nr. 31/1954 privitor la persoanele fizice si persoanele juridice precum si a art.24 din Legea nr. 192/2006 privind functionarea si organizarea profesiei de mediator, modificata si completata de Legea nr. 370/2009.

Personalitatea juridica i-a fos consfintita prin Hotararea judecatoreasca definitiva si irevocabila nr. 313/11.11.2009 emisa de catre Judecatoria Sectorului 2 Bucuresti, detinand Certificatul de inregistrare in Registrul Asociatiilor si Fundatiilor nr. 117 din 02.12.2009.

Uniunea Mediatorilor Bancari este specializata in medierea conflictelor dintre institutiile financiar-bancare (banci, societati de leasing sau de asigurari) si clientii acestora, respectand Standardele Europene ale Medierii elaborate de Institutul International de Mediere (IMI) din Irlanda precum si Memorandum of Understanding on a Cross-Border Outof-
Court Complaints Network for Financial Services in the European Economic Area

De la infiintare, Uniunea Mediatorilor Bancari sa implicat activ in dezvoltarea si punerea in practica a schemei ADR in sectorul financiar - bancar din Romania, reusind in scurt timp constientizarea, atat a institutiilor financiar - bancare cat si a consumatorilor de servicii sa foloseasca in cazul unei neintelegeri o alternativa de rezolvare a disputei inainte ca acestea sa apeleze la o autoritate cu atributii jurisdictionale.

Conducerea Uniunii Mediatorilor Bancari va depune toate eforturile pentru ca mediatorii autorizati membri ai UMB, prin intermediul formelor legale de exercitare a profesiei, sa asigure servicii de mediere la standarde ridicate, cu respectarea principiilor fundamentale ale profesiei.

Toti mediatorii autorizati membri ai UMB au pregatirea necesara medierii conflictelor in domeniul financiar-bancar, fiind de profesie juristi, economisti, experti contabili autorizati, specialisti finante-banci, precum si absolventi ai unor cursuri de pregatire suplimentara in domeniu, efectuate atat in tara, cat si in state ale Comunitatii Europene.

Pentru persoanele interesate, confirmarea participarii se poate face pana in 06.04.2011  orele 12,00 la e-mail corneliaibucur@yahoo.com sau la tel.0723576606, persoana de contact, D-na mediator Cornelia Bucur

Evenimentul va fi urmat de o conferinta de presa sustinuta de conducerea Uniunii Mediatorilor Bancari.

Participarea este gratuita.

Descarca invitatia.doc

 

Despre clauzele abuzive din contractele de credit bancar. Invatamintele istoriei

28.03.2011

Problema savarsirii abuzurilor de catre creditor (care, in definitiv, inseamna profitarea de starea de nevoie in care se afla cocontractantul [1]) prin impunerea conditiilor de acordare si de returnare a sumei imprumutate, precum si prin punerea in executare a titlului executoriu obtinut de creditor are o istorie destul de interesanta cu o deosebita relevanta:

Consecintele drastice si inechitabile ale abuzurilor creditorilor fata de debitori, manifestate cu precadere in perioadele de criza economica, sunt cunoscute inca din timpuri foarte indepartate [2].

In pofida presiunilor la care erau supusi din partea creditorilor, legiuitorii erau nevoiti sa intervina adeseori prin acte normative, in incercarea de a usura situatia grea a datornicilor, datorita efectelor dezastruoase create asupra lor de imposibilitatea de a-si executa obligatiile contractate in conditii foarte grele sau devenite prea oneroase pentru ei.

Primul pas in acest sens a fost facut in secolul al VI-lea chiar de marele legiuitor atenian Solon, care a procedat la eliberarea debitorilor de plata datoriilor lor [3]; la putin timp dupa aceea, regele Spartei, Agis, i-a eliberat pe datornicii inchisi si a distrus actele constatatoare ale imprumuturilor, fapte sanctionate prompt cu uciderea lui de catre creditorii inversunati.

Insa cea mai semnificativa istorie a acestor abuzuri provine din Roma antica, unde cei mai straluciti conducatori procedau la stergerea datoriilor, din motive pe care Th. Mommsen le-a evocat deosebit de plastic: ”cea mai mare libertate in acordarea creditului si cea mai aspra procedura in executie”; aceasta situatie a condus, printre altele, si la aparitia inchisorilor private ale patricienilor, unde datornicii erau tinuti la cheremul acestora si vanduti ulterior ca sclavi trans Tiberim.

In favoarea datornicilor oprimati au fost nevoiti sa intervina de-a lungul timpului, pe rand, tribunii C. Licinius si L. Sextius, precum si L. Sulla, Q. Pompeius, Caesar, M. Caelius Rufus,Tiberius, Commodus, Gallienus etc.

Nu este lipsit de relevanta faptul ca, in contextul creat de sanctiunile deosebit de severe ce interveneau in caz de neplata a datoriei, incercand sa atraga de partea sa plebea, revolutionarul Catilina propunea stergerea datoriilor in contradictoriu cu legendarul orator Cicero.

Incapabil sa se disocieze de clasa sociala din care provenea, Cicero a luat apararea patricienilor, formuland rechizitoriul lui Catilina in care afirma ca ”Republica nu se poate sprijini pe nimic altceva decat pe incredere, care nu poate dainui daca datornicii nu-si platesc datoriile” [4].

Insa, cel mai radical demers a fost intreprins de Iustinian, care a intervenit in favoarea debitorilor din Italia si Sicilia, prin novela intitulata Lex quae data este pro debitoribus in Italia et Sicilia, oferindu-le acestora posibilitati reale de a se elibera de plata datoriilor costisitoare pe care le contractasera in conditii deosebit de grele, atat pentru ei, cat si pentru stat.

Astfel, novela amintita supunea toate datoriile contractate unui moratoriu de cinci ani fara dobanda, iar dupa expirarea acestui termen datornicii puteau oferi creditorilor fie jumatate din capitalul datorat, fie jumatate din averea lor, combinandu-se astfel reducerea creantelor cu abandonul.

In afara de abuzurile creditorilor, un alt element comun al acestor episoade consta pe de o parte in conflictul mereu renascand dintre creditori si datornicii urmariti pana la nimicire in bunurile si persoanele lor si, pe de alta parte, in efortul legiuitorului de a restabili echilibrul si de a impiedica alcatuirea unui proletariat prea numeros si prea deznadajduit [5].

Si istoricul legiuirilor romanesti este relevant in acest domeniu:

In Cartea Romaneasca de invatatura, Indreptarea legii (1652), pedeapsa neplatii datoriilor (insolvabilitatea) era foarte grava avand uneori drept consecinta condamnarea la moarte prin spanzurare.

In Manualul de legi al lui Mihail Fotino (1765) nu se socoteste ca o incetare de plati neplata datoriei „facuta din bunul cuget si buna-credinta”.

In aceasta epoca, dispare complet constrangerea corporala. Mai mult, se prevede ca debitorii lipsiti de avere – insolvabilii – nu sunt siliti a servi pe creditorii lor pentru a se libera de datorie prin munca.

Celor bogati li se dau moratorii pe termen de 4 luni sau chiar mai mult, pentru orice motiv invocat. Celor saraci li se da termen „putin” sau deloc.

In Pandectele lui Toma Carra (1806), Indemanoasa Adunare si in Hrisoavele lui Alexandru Constantin Moruzi (1798) se interzice achitarea datoriei prin munca, prin inchirierea catre altul sau prin luarea copiilor insolvabilului ca robi ai creditorului.

Se constata ca regimul juridic aplicabil insolvabililor era mai bland decat al predecesorilor sai, dat fiind ca Moruzi a usurat mereu „situatia mizerabila” a debitorilor insolvabili, destul de multi in timpul domniei sale, cand tara era „secatuita de altfel de domni fanarioti care ii precedasera”. Se poate spune ca „a civilizat” procedura de executare silita pentru neplata datoriilor, care la data venirii lui la domnie, se rezuma doar la constrangerea corporala.

Pravilniceasca Condica Ipsilanti (1780) este prima legiuire veche romana care, pe langa elemente de drept bizantin, cuprinde si norme luate din obiceiul pamantului. In ceea ce priveste consecintele insolvabilitatii, se observa existenta unui fel de infamie ce-l lovea pe insolvabil.

In Codul Andronache Donici (1814) debitorul insolvent „cel ce nu are nici un chip ca sa plateasca datoria sa, nici chezas nu-si gaseste”, poate fi tinut in inchisoare maximum 30 zile. In acest caz, trebuie ca in prealabil aplicarii pedepsei inchisorii sa i se acorde „indelungata vadea”. Mai mult decat atat, se prevede ca „daca vreun creditor va voi a-si face singur dreptate si va supara familia debitorului si va face in casa lui sfada”, atunci el isi va pierde creanta sa.

Codul Calimah (1817) reglementeaza „mofluzlacul”, adica falimentul sau deconfitura, deoarece in acea perioada nu se facea deosebire intre profesiunea insolvabililor, se denumea „randuiala concursului creditorilor” si era definita ca „acea de legi regula dupa care are a se urma in pricini de falimente sau bancrute”.

Procedura propriu-zisa a acestei cai de executare silita se numea „tratarea concursului creditorilor” fiind definita ca „urmarea judecatoreasca dupa care creditorii unui falit se cheama la un loc, prin edict, spre limpezirea si dovedirea pretentiilor lor, ca dupa aceasta sa poata imparti aflata avere a falitului intre dansii dupa analogia clasificatiei”. Actul falimentului se numea „masa cridala” sau a concursului.

Publicarea edictului de deschidere a procedurii are ca efecte: lovirea debitorului de o anumita incapacitate (pierde dreptul de a-si administra averea – atat cea prezenta cat si cea viitoare); in toate pricinile in care el se infatisa ca „jaluitor”, trebuie ca in locul lui sa se prezinte curatorul pricinilor masei; pierde capacitatea de a primi; creditorii devin automat proprietarii averii debitorului.

In Legiuirea Caragea (1818) cel ce se imprumuta cu termen este obligat a plati la scadenta („la soroc”). Insa cel ce se imprumuta fara termen („fara a se pune sorocul”) este dator a plati la cerere.

Daca un debitor, dupa moratoriul de 4 luni ce i s-a acordat mai cere un soroc atunci creditori ii pot acorda aceasta pasuire cand „deopotriva sunt la numar”. In cazul in care sunt creditori care accepta acordarea unui nou moratoriu si creditori care refuza acest moratoriu, va decide majoritatea capitalului creditor. Iar daca vor fi la egalitate creditorii care accepta cu cei care refuza acordarea unui nou moratoriu („partile deopotriva si capetele”) atunci pentru „iubire de oameni” biruieste voia celor ce-i dau soroc.

Iata de ce, in privinta abuzurilor creditorilor, cunoasterea istoriei ne ofera destule avertismente, iar in prezent, la aprecierea protectiei debitorilor, atat legiuitorul cat si instantele de judecata, ar trebui sa urmeze cu mai mult discernamant invatamintele istoriei.


[1] Francisc Deak, Corneliu Barsan, Gheorghe Beleiu si colectivul, Institutii de drept civil. Curs selectiv pentru licenta 1999-2000, Edit Press Mihaela, Bucuresti, 1999, pag. 33: ”in situatia in care o parte profita de starea de nevoie ori de nestiinta sau ignoranta in care se gasea cealalta parte in momentul incheierii actului,  …,  acesta este lovit de nulitate absoluta pentru cauza imorala.

[2] Pentru o prezentare impresionanta a reglementarii datoriilor private in antichitate a se vedea Gheorghe I. Bratianu, Studii bizantine de istorie economica si sociala, Polirom, Iasi, 2003, pag. 63-72.

[3] Gheorghe I. Bratianu, op. cit., pag. 65: ”Solon insusi a ridicat pietrele de hotar asezate de creditori pe pamanturile ipotecate si a desfiintat sclavia datornicului…, masura de constrangere care ii obligase pe multi cetateni sa caute libertatea dincolo de granite.

[4] De mentionat ca, totusi, Cicero era de acord cu usurarea situatiei datornicilor, dar nu prin solutia radicala a stergerii datoriilor, deoarece: ”Radicalismul acestei idei nu aduce decat o usurare trecatoare, dar ucide creditul…”, citat in Gheorghe I. Bratianu, op. cit., pag. 69.

[5] Gheorghe I. Bratianu, op. cit., pag. 65.


prof. univ. dr. Gheorghe PIPEREA

 

DISCURSUL OFICIAL AL D-LUI BERAR MARIAN VICE-PRESEDINTELE UNIUNII MEDIATORILOR BANCARI, PREZENTAT LA SUMMITUL ADR PENTU PIATA INTERNA SI A CONSUMATORULUI EUROPEAN DESFASURAT LA BRUXELLES IN 16.03.2011

22.03.2011

 

dscf4956.jpg

Good afternoon ladies and gentlemen,

My name is Marian Berar, vice-president of UMB, (from) Romania.

First I would like to thank you for your invitation.

I am honoured to be here today and I am glad that I have a opportunity to present you the ADR scheme of our Union.

I also have the pleasure to bring you the greetings of Mr. Tatu, president of UMB.

UMB is a non-governmental organization, which works under the law OG.26/2000 and192/2006, regarding mediation.

I would like to mention that all members of UMB are authorized mediators who voluntarily joined the Union since the beginning (11/2009) until now.

The council of UMB has managed to implement and inforce the ADR scheme in all 3 systems: financial, banking and leasing, with help of the media.

And created this organization, with the purpose of performing the activity of financial and banking mediation.

All our members are lawyers or financials specialists.

Our headquarter is in Bucharest and has branches in 3 regions: Dobrogea, Moldova and Transilvania.

The branches are connected to 5 or 10 mediators offices in most important cities in the area.

The Union is lead by president Mr. Tatu Tudor - lawyer, vice-president Berar Marian - also lawyer, general secretary Mr. Burnei David – financial expert.

All offices in the country are lead by the Director named by the council.The main objectives are promoting ADR scheme, and mediation in the financial, banking, leasing system and insurance services.

The principles which guide our members are from the European Code of Conduct for Mediators as:

1. Competence;

2. Independence and impartiality;

3. Confidentiality;

4. The mediation agreement, process and settlement.

Among the disputes mediated by the members of UMB we can mention: unfair contract terms, commercial practices, extra chargers, inability to pay, nonpayment with ill by bank’s customers of their money debts to the bank; late payment after debt deadline by customers; unjustified refusal of the customer to to pay the interest and legally calculated penalties; threating, insulting, slandering or striking of bank employees by the debtor customers; denigration of bank in mass-media by customers; registration of unjustified complaints relative to banks with the National Authority for Consumer Protection and National Bank of Romania.

The request for mediation shall be accepted either following a negative answer from the financial bank institution, or during a process in court of law, which is afterwords suspended.

In the case of a consensual agreement between the parties, the outcome shall be drafting of a contract binding on both parties.

If the parties don’t come to an agreement, they shall receive a non-binding recommendation.

Thus, the 2 parties shall keep having the possibility to address to the Authority for Protection of the Consumer or to the Court of Law, according to the case.

The 120 Euro fee for the initial mediaton shall be paid by one or both parties.

We hope that our presentation has outlined who we are, the nature of our activity and our position as mediators in Romania.

I wish to thank you very much and hope for a sincerely and long-term collaboration.

 

DISCURSUL DL-UI JOHN DALLI MEMBRU AL COMISIEI EUROPENE LA SUMMIT-UL ADR PENTU PIATA INTERNA SI A CONSUMATORULUI EUROPEAN

20.03.2011

jon1.jpg

SUMMIT ON ALTERNATIVE DISPUTE RESOLUTION FOR HE INTERNAL MARKET AND CONSUMERS EUROPEAN PARLIAMENT

Brussels, Belgium,  Belgia, 16 martie 2011

Honourable Members of Parliament, Ladies and Gentlemen,

I am very pleased to open this Summit on Alternative ispute Resolution (ADR), which we have organisedjointly with the European Parliament.

Every day, consumers face difficulties in their commercial ransactions – particularly with cross border transactions– be it with a product, a service, a retailer or a provider. Two typical examples:

A group of Bulgarian consumers book tickets fromSofia to Barcelona from a Spanish on-linereservation centre.

A few days later the Sofia-Barcelona-Sofia route is no longer available.

A Greek consumer ordered some clothing from afootball club in the UK. Free shipping was offered.The consumer’s credit card was charged for the hipping costs and two of the ordered items were notdelivered.

The losses incurred by European consumers due toproblems with purchased goods or services are estimatedat 0.4% of Europe’s GDP. Currently, 46% of consumers ake no action after something goes wrong and a firstunsuccessful contact with the trader.
As European Commissioner with responsibility for onsumer Affairs, I want to make sure that consumerscan resolve their disputes with a trader out-of-court in a ow-cost way.

This would boost the confidence of consumers when hopping across borders. Such active participation of onsumers will stimulate demand for goods and services,both off and on-line, leading to more healthy and ompetitive markets.

Companies will also be moreinclined to offer services of higher quality so that onsumers have no or less grounds for claims and, if so,that these claims are handled more efficiently.
The Commission has emphasised these objectives in its ommunication: “Towards a Single Market Act”.

Citizens should be at the very heart of the Single Market.
If we can provide the right framework, citizens will be a undamental engine for growth.

Where do we currently stand?

The Commission has already been active in promoting DR.

Two Recommendations have established a numberof minimum guarantees that ADR schemes should espect, including independence and effectiveness.In some specific sectors, including telecoms and energy, uropean legislation requires the establishment ofadequate and effective ADR schemes.

As a result, over the last decade, ADR mechanisms have ertainly progressed in Europe. Today, there are morethan 700 ADR schemes across the EU.
Why is there a need for further action?

Yet despite these encouraging developments, there is lear evidence that ADR has not yet reached its fullpotential.
The public consultation launched on 18 January identified hree main shortcomings that hinder the effectiveness ofADR in the EU.

First, important gaps, both sector-specific andgeographical, persist in most Member States.

ADR schemes do not exist in all business sectors.For example, although there are ADR schemes in he financial services field, some parts of this sectorremain uncovered.
Moreover, not all traders are signed up to an existing DR scheme. For example, in the Netherlands, notall airline companies have signed up to the ADR cheme in the transport sector.

Some regions of the EU lack out-of-court dispute resolution mechanisms. In Portugal for example, thecurrent regional arbitration centres dealing with consumer disputes do not cover the whole of thecountry.

Plus, only 62% of consumer ADR schemes deal with laims from consumers residing in another MemberState.
Very few ADR schemes deal exclusively with internet transactions. And the availability of ADR insolving consumer disputes related to e-commerce transactions is scattered and incomplete

Second, awareness of ADR remains low bothamong consumers and businesses. A recent Eurobarometer survey showed that 40% ofretailers were unaware of ADR. In addition, consumers do not have easy access to detailedinformation on ADR procedures.

Third, traders are often less than willing to engage in ADR schemes. At present, 64% of ADR schemesare voluntary and only 6% of European traders are members of such a scheme.

I trust that this afternoon's discussion will address these issues in more detail.The views generated by today's event will supplement the outcome of the public consultation. I therefore count onyour active participation and your contributions, which are, of course, of great value to us.

As the public consultation closed only yesterday, it is too early for me to give you a detailed overview of the results.

I can, however, tell you that we have received many replies and that the next step is to prepare a summarythat will be published in the coming weeks.

The way forward The Commission has included in its work-programme forthis year a legislative proposal on Alternative Dispute Resolution.

I am pleased to note that both the Parliament and the Council support the Commission's work in this regard:

The Council underlined the importance of ADR in itsConclusions of last December on the Single MarketAct; and
Only this morning, the Parliament's IMCOCommittee voted on three reports on the SingleMarket Act.

ADR should therefore be one of the key priorities for which co-legislators should aim for rapid adoption in2012.

So much for the timing – what about the content of any much proposal?

We need to make sure that any consumers wherever he lives, who buys goods or services from any tradersituated somewhere in the Single Market can refer any dispute to an ADR scheme.

In addition, we want to ensure that these schemes offer a service of good quality to consumers and traders.

Thismeans, for example, that they are impartial and work efficiently.E-commerce is a sector with great potential, not yet fully exploited.

Currently, only 8% of EU consumers buy goodsand services on-line from a trader located in another Member State.

The Commission's Digital Agenda recognises this problem.In this respect, we have to make sure that ADR can workefficiently in relation to disputes linked to e-commerce transactions. This could be done by handling the entireprocess on-line.

This would reinforce the work already done on crossborder mediation via the Mediation Directive.

Honourable Members, Ladies and Gentlemen,

These are my preliminary views on the way forward.

I look forward to a rich and informative debate today, which will support our efforts.We, the institutions, together with Civil Society and representatives of Member States have a greatopportunity to devise a well-targeted and effective measure, to bolster the position of consumers and oil the wheels of the Internal Market.

Let's grasp it.

 

SUMMIT-UL ADR PENTRU PIATA INTERNA SI A CONSUMATORILOR DE LA BRUXELLES - CE SA DISCUTAT

18.03.2011

jon.jpg

In data de 16.03.2011 la Bruxelles - Belgia, a avut loc  ,,Summit-ul privind solutionarea alternativa a litigiilor pentru piata interna si a consumatorilor”.

La invitatia Parlamentului European si a Comisiei Europeane, adresata conducerii Uniunii Mediatorilor Bancari din Romania, din partea UMB a participat Dl Marian Berar Vicepresedinte.

Evenimentul a fost organizat de catre Parlamentul European si DG-SANCO( Directia Generala de Sanatate si Protectia Consumatorilor din cadrul comisiei) si a fost prezidat de Dl. Malcolm Harbour, deputat in Parlamentul UE din partea Regatului Unit si presedinte IMCO(Internal Market and Consumer Protection)

Subiectul principal al dezbaterilor a constat in gasirea unor cai pentru dezvoltarea schemelor ADR in Uniunea Europeana privind litigiile transfrontaliere din domeniul sanatatii si protectiei consumatorului.

Comisarul european John Dalli a confirmat ca executivul va propune o legislatie menita sa devina  mai usor accesibila  pentru consumatori sa isi solutioneze litigiile cu comerciantii.

Vorbind in parlament, miercuri, oficialul a declarat faptul ca, Comisia va prezenta o propunere legislativa in cursul acestui an pentru un sistem,, roll-out”  asa-numitele ,,alternative de solutionare a litigiilor in afara instantelor”.

Dalli, care este responsabil pentru politica privind protectia consumatorilor, a vorbit in cadrul reuniunii  “la vârf” in Parlament despre rolul major pe care il joaca schemele de ADR in rezolvarea litigiilor dintre consumatori si comercianti.

ADR, de asemenea, cunoscut sub numele de “out-of , mecanisme in afara instantelor”, au fost dezvoltate pentru a ajuta cetatenii prinsi intr-un litigiu de consum care nu au reusit sa ajunga la un acord direct cu comerciantul.

Schemele folosesc de obicei un tert, cum ar fi un arbitru, mediator sau ombudsman pentru a ajuta consumatorul si comerciantul sa ajunga la o solutie.

Dalli a mai spus ca, astfel de sisteme ar putea oferi “, mai ieftin si mai usor” mijloace de solutionare a litigiilor intre un consumator si comerciant.

In fiecare zi oameni depun plangeri cu privire la un bun sau un serviciu pe care le-au achizitionat si vor sa renunte. Vrem sa se abordeze acest lucru”, a spus Dalli .

In prezent, el a declarat ca exista aproximativ 700 de astfel de sisteme care opereaza in Europa, cel mai adesea in sectoarele de telecomunicatii si energie.

Cu toate acestea, 40 la suta din comercianti nici macar nu stiu despre schemele de ADR si aceasta demonstreaza faptul ca nu si-a atins intregul potential”, a spus Dalli.

Una dintre provocarile pe care dorim sa se abordeze este lipsa de astfel de sisteme in anumite sectoare de piata si regiuni.”

El a spus ca, Comisia va lua in considerare rezultatele unui exercitiu de consultare publica pe aceasta tema, care tocmai s-a încheiat, inainte de elaborarea unei legislati.

Comentariile sale au fost sustinute de catre deputatul conservator britanic Malcolm Harbour, care prezideaza comisia pietei interne.

Vorbind la un briefing cu Dalli, Harbour a salutat schemele ADR ca un “progres semnificativ” pentru consumatori.

Harbour, care a prezidat reuniunea la nivel inalt, a adaugat: “Acesta poate fi un pic uscat, dar acest lucru este foarte important pentru consumatori.”

Reuniunea, organizata in comun cu Comisia, sa datorat pentru a evalua modul in care schemele ADR poat functiona cel mai bine, la nivelul UE.

Dl. Marian Berar Vicepresedintele Uniunii Mediatorilor Bancari din Romania  a subliniat faptul ca, Romania in prezent dispune de o schema ADR dar nu acopera toate sectoarele de activitate.

In Romania, exista o slaba informare in folosirea schemei ADR de catre consumatori si comercianti, datorita unei slabe promovari din partea autoritatilor statului si in primul rand a Consiliului de Mediere.

Dl Berar a mai adaugat faptul ca, Uniunea Mediatorilor Bancari a reusit, cu eforturi considerabile intr-un timp relativ scurt sa implementeze schema ADR in sistemul financiar - bancar, avand si sprijinul direct al Autoritatii Nationale a Protectiei consumatorului, impreuna cu care, in OG 50 privind creditele de consum ale populatiei s-a introdus obligativitatea bancilor de a introduce in contractele de credit mentiuni cu privire la folosirea ADR de catre partile contractante in eventualitatea unui litigiu.

La incheierea prezentarii schemei ADR folosita de catre Uniunea Mediatorilor Bancari, deputatul conservator britanic Malcolm Harbour a felicitat conducerea UMB pentru acest efort si a mai afirmat ca, spera intr-o inalta colaborare si acorda o deosebita atentie efortului depus.

 

 

CONDUCEREA UNIUNII MEDIATORILOR BANCARI INVITATA DE CATRE PARLAMENTUL SI COMISIA EUROPEANA LA BRUXELLES

14.03.2011

 

Parlamentul European si Comisia Europeana a transmis invitatia conducerii Uniunii Mediatorilor Bancari din Romania de a participa in data de 16.03.2011 la Bruxelles - Belgia, la Summit-ul privind solutionarea alternativa a litigiilor pentru piata interna si a consumatorilor.

Evenimentul este organizat de catre Parlamentul European si DG-SANCO( Directia Generala de Sanatate si Protectia Consumatorilor din cadrul comisiei)

Summit-ul va avea loc la sediul Parlamentului European, sala  Jan 6Q2 intre orele 15.00 - 18.00 fiind prezidat de Dl. Malcolm Harbour, deputat in Parlamentul UE din partea Regatului Unit si presedinte IMCO(Internal Market and Consumer Protection)

Subiectul principal al dezbaterilor consta in gasirea unor cai pentru dezvoltarea schemelor ADR in Uniunea Europeana privind litigiile transfrontaliere din domeniul sanatatii si protectiei consumatorului.

Ca urmare a invitatiei, Consiliul Director al Uniunii Mediatorilor Bancari a confirmat participarea in data de 09.03.2011, delegand-ul pentru a participa la summit pe Dl Marian Berar Vice-presedintele uniunii.

Dl Vice-presedinte Marian Berar va ridica, in cadrul dezbaterilor participantilor la summit, problemele cu  care se confrunta medierea, in general, in Romania si problemele cu care se confrunta Uniunea Mediatorilor Bancari si membrii sai, venite din partea Consiliului de mediere.
 

In cadrul summit-ului vor lua cuvantul:

Comisarul pentru Sanatate si Consumatori, John Dalli, Zoltán Cséfalvay din partea Presedentieia maghiare,  Andreas Schwab membru al Parlamentului European (PPE, DE, IMCO),  Monique Goyens, directorul general al BEUC,  Louis Grech deputat european (S & D, MT, IMCO),  Francis Frizon FIN-NET,  Diana Wallis deputat (ALDE, Marea Britanie, JURI),  Tiziana Pompei Comisia europeana,  Sandra Kalniete deputat european (PPE, LV, IMCO),  Loic Armand MEDEF (Mouvement des entreprises de France),  Baldassarre Raffaele deputat european (PPE, IT, JURI),  Peter Fogh Knudsen, Director  Danemarca ECC,  Creutzmann Juergen europarlamentar (ALDE, DE, IMCO),   Jorge Pegado Liz Comitetul Economic şi Social European etc.

Invitarea Uniunii Mediatorilor Bancari din Romania si participarea reprezentantului sau la summit-ul de la Bruxelles, arata importanta pe care o joaca UMB si membrii sai in dezvoltarea schemelor ADR in sectorul financiar - bancar intern si la nivel UE.

La sfarsitul saptamanii vom reveni cu date concrete dezbatute de participantii in cadrul summit-ului.

Program summit

programadrsummit1603.pdf

 

Aviz bancilor care impun clauze abuzive si isi hartuiesc clientii: Judecatoarea Iuliana Ciolca, de la Curtea de Apel Bucuresti, a castigat in instanta 10.000 de euro daune de la Volksbank

24.02.2011
 

Bancile din Romania vor avea mari probleme in a mai impune clauze abuzive in contracte, si in a-si mai hartui clientii, trimitandu-le notificari la locurile de munca, dupa cejudecatoarea Iuliana Ciolca, de la Curtea de Apel Bucuresti, impreuna cu sotul sau, Marian Bunduc, au castigat la Judecatoria Sectorului 2 Bucuresti daune de 10.000 de euro si anularea unor clauze abuzive impuse de banca de la care luasera un imprumut. Sentinta civila 8352, pronuntata de judecatoarea Mihaela Stancescu, de la Judecatoria Sectorului 2, nu este irevocabila, dar ea reprezinta un prim-pas important pentru toti clientii bancilor carora nu li se permite sa isi negocieze contractul de credit, si care se trezesc ulterior ca au numai obligatii, nu si drepturi, in raport cu institutia bancara.

Banca a modificat abuziv si unilateral clauzele din contractul de credit, fapt recunoscut oficial si de BNR

In sentinta 8352, pronuntata in dosarul nr. 14629/300/2009, in data de 10 noiembrie 2009, instanta a retinut ca, intre judecatoarea Iuliana Ciolca, sotul acesteia, Marian Bunduc si Volksbank Romania a fost incheiata o conventie de credit, in care s-a stabilit acordarea imprumutului in valoare de 50.000 euro, pentru 360 luni.
 
La un moment dat, in derularea conventiei, Volksbank i-a anuntat pe imprumutati ca a luat decizia de a modifica o clauza, in sensul ca a prelungit pana la finalul lui 2009 perioada de percepere a comisionului de rezerva minima obligatorie, si ca a emis un nou plan de rambursare a creditului. 
 
Motivul invocat de banca pentru aceasta schimbare a fost ca BNR nu a modificat in niciun fel cerintele cu privire la rezerva minima obligatorie. Incredibil, dar, conform contractului semnat initial de parti,modificarea clauzei referitoare la rezerva minima obligatorie era conditionata de o modificare a reglementarilor in domeniu, stabilita de BNR. Potrivit sentintei Judecatoriei Sectorului 2, „Clauza (..) este cuprinsa in art. 5 lit. e din Conditiile speciale si prevede - „comisionul de rezerva minima obligatorie de 1,85% p.a., aplicat la soldul creditorului, pana la data de 31.12.2008, platibil lunar odata cu dobanda (...). 
 
Banca isi rezerva dreptul de a modifica in mod corespunzator valoarea sau perioada de aplicare a acestui comision, in cazul in care obligatiile sau conditiile impuse de Banca Nationala a Romaniei cresc/se diminueaza/se elimina, aducand acest lucru la cunostinta imprumutatului”. Institutia bancara a facut exact invers decat era prevazut in contract. Ba mai mult, Banca Nationala a Romaniei, intr-un raspuns oficial dat reclamantilor, a aratat ca „in mod nejustificat, institutia de credit a invocat mentinerea si prelungirea duratei de percepere a comisionului de rezerva minima obligatorie ca fiind determinata de politica monetara a B.N.R., avand in vedere ca nu exista o relatie directa intre serviciile oferite de banca si cerintele B.N.R. privind rezervele minime obligatorii”. Instanta a retinut ca banca „s-a folosit in mod abuziv de aceasta clauza,(...) desi nu s-a implinit conditia prevazuta expres de actul normativ mentionat, respectiv obligatiile sau conditiile BNR nu au crescut. (...)
 
 De asemenea, apararile paratei privind cresterea costurilor de refinantare in moneda europeana ale bancilor din Romania nu au relevanta in cauza de fata, neexistand vreo legatura intre acestea si obligatia paratei de a constitui rezerva minima obligatorie la BNR, conditia suspensiva prevazuta in contractul partilor nefiind implinită”.
Contractele standard ale bancilor si modificarea unilaterala a clauzelor din acestea sunt de natura a crea „un dezechilibru major intre parti”
 
Instanta a apreciat, de asemenea, ca este o clauza abuziva si paragraful din contract in care se prevedea ca: „Banca isi rezerva dreptul de modifica in mod corespunzator valoarea sau perioada de aplicare a acestui comision (...)”, intrucat se rezerva dreptul comerciantului de a modifica unilateral valoarea sau perioada de aplicare a acestui comision, (...) fara a se da clientului libertatea de a rezilia imediat contractul”. Mai mult, judecatoarea Mihaela Stancescu a respins apararea bancii, care a mizat, pentru modificarea unilaterala a contractului, pe o alta clauza, in care „reclamantii au declarat expres la incheierea conventiei ca au luat cunostinta si accepta drepturile si obligatiile ce le revin conform clauzelor Conditiilor speciale si Conditiilor generale ale contractului”.
 
In acest sens, instanta a decretat ca „posibilitatea creditorului de a modifica unilateral durata perceperii si nivelul comisionului de rezerva in functie de obligatiile impuse de B.N.R. este de natură a crea un dezechilibru major intre partile contractului, pentru ca nu este prevazut in contract nici un element de referinta care sa permita cuantificarea acestor schimbari si care astfel sa permita debitorului sa calculeze daca majorarea este necesara si proportionala cu scopul urmarit de creditor”. Pe cale de consecinta, instanta a dispus revenirea la graficul initial de rambursare a creditului.
 
Banca si-a hartuit clientii, trimitandu-le nejustificat notificari la locurile de munca
 
Magistratul Iuliana Ciolca si sotul sau au solicitat instantei sa oblige banca la plata a cate 5.000 de euro cu titlu de daune morale, pentru ca, in mod nejustificat, institutia bancara a trimis la locurile de munca ale celor doi, respectiv Curtea de Apel Bucuresti si DIICOT, adrese prin care anuntau conducerile institutiilor despre restantele pe care cei doi le-au inregistrat la plata creditului.Instanta considera ca fapta ilicita a paratei a constat in trimiterea de adrese la locul de munca al reclamantilor, si anume Tribunalul Bucuresti si Directia de Investigare a Infractiunilor de Crima Organizata si Terorism, prin care a informat aceste institutii despre restantele pe care acestia le inregistrau la plata creditului (...) 
 
In opinia instantei, acest demers al creditorului nu era necesar si nici justificat, deoarece angajatorul reclamantilor nu era parte in contractul de credit mentionat, si inca nu avea calitatea unui tert poprit care, in cadrul unei executari silite, sa fie instiintat de vreo masura luata impotriva debitorilor bancii. (...)
 
Instanta considera ca prejudiciul moral creat prin fapta paratei a constat in afectarea in sens negativ a prestigiului si demnitatii reclamantilor la locul de munca si in suferinte de ordin afectiv cauzate de amenintarea cu declararea scadentei anticipate a creditului”.
 
In concluzie, instanta a dispus ca fiecare dintre cei doi soti sa primeasca cate 5.000 de euro daune morale de la institutia bancara. Hotararea este atacabila cu recurs.

Sursa: Lumea justitiei

 

SPRE STIINTA PERSOANELOR FIZICE SI JURIDICE, CLIENTI AI INSTITUTIILOR DE CREDITARE

14.02.2011

Uniunea Mediatorilor Bancari(UMB) aduce la cunostinta clientilor institutiilor de credit, persoane fizice şi juridice, si canalelor media, pentru corecta si completa lor informare, ca Asociatia mediatorilor din domeniul financiar - bancar  FINBAN , entitate recent infiintata - nu este filiala/sucursala si nu reprezinta materializarea proiectelor pe care si l-au propus UMB in conformitate cu legislatia medierii.

Aceasta entitate, din informatiile ce le detinem, este infiintata de catre functionari bancari si ai Asociatiei Romane a Bancilor care au urmat cursurile de mediator, sunt autorizati ca mediator, insa majoritatea membrilor sai nu pot participa in mod direct la rezolvarea unui litigiu prin mediere, aparut intre institutiile financiar - bancare si clientii acestora, intrucat nu au o forma de exercitare a profesiei inregistrata la Consiliul de mediere sau, sunt in conflict de interese datorita functiilor pe care le ocupa in sistemul bancar si ARB, aflandu-se in contradictie cu legea medierii.

Activitatea de mediere este guvernata de trei principii fundamentale: impartialitate, confidentialitate si independenta mediatorului, principii care, in cazul membrilor acestei noi entitati, conducerea Uniunii Mediatorilor Bancari considera ca, sunt pe departe a fi respectate, aducandu - se mari prejudicii partii, persoana fizica sau juridica, client nemultumit al institutiilor de creditare.

Uniunea Mediatorilor Bancari, pe parcursul derularii proiecteler, va  infiinta si in decursul anului 2011 entitati proprii cu sarcini de mediere in domeniul financiar - bancar, la nivelul unor judete s-au regiuni,care, sa fie acceptate si recunoscute de legislatia in domeniul medierii si al caror membrii vor avea un nivel de profesionalism si cunoastere a activitatii bancare ridicat incat  sa reprezinte garantia unei analize competente si pertinente a cauzelor supuse medierii, asigurand pe cale de consecinta un proces echitabil si o decizie corecta care sa vina in intampinarea asteptarilor celor ce apeleaza la serviciile membrilor UMB.

Uniunea Mediatorilor Bancari nu s-a angajat si nu se va angaja in nicio actiune care contravine principiilor sale, statutului, ordinii publice si legislatiei in domeniu, care interfereaza activitatile unor organizatii politice sau institutii publice, care afecteaza prestigiul si unitatea mediatorilor si ale profesiei, pastrandu-si independenta si respectul fata de client si lege.

Uniunea Mediatorilor Bancari este prima asociatie profesionala a mediatorilor, specializata pe un domeniu bine definit, urmand si respectand standardele europene ale medierii elaborate de Institutul International de Mediere (IMI) cu sediul in Irlanda si nu exclude colaborarea cu institutii din domeniu financiar - bancar, insa nu pe principiu de subordonare sau facilitare.

Deasemenea, asiguram pe toti clientii nostrii, persoane fizice si persoane juridice ca, nu vom precupeti nici un efort pentru ca mediatorii autorizati - membri ai Uniunii Mediatorilor Bancari, prin intermediul formelor de exercitare a profesiei, sa asigure servicii de mediere la standarde ridicate cu respectarea principiilor fundamentale ale medierii.

Uniunea Mediatorilor Bancari
Bucuresti, B-dul Chisinau Nr.8,Sectorul 2
Tel/Fax: 0216281218
Mobil: 0724748049

 

Comisia Europeana vrea sa intensifice utilizarea medierii in rezolvarea disputelor

28.01.2011

Comisia Europeana doreste sa impulsioneze pana la finalul anului, printr-o noua directiva, utilizarea  medierii in rezolvarea disputelor dintre consumatori si furnizorii de bunuri sau servicii.

Comisia a lansat o consultare publica, deschisa pana pe 15 martie, care va sta la baza unei noi directive in domeniul medierii, ce urmeaza a fi definitivata in luna noiembrie. Fiecare cetatean sau parte implicata isi poate trimite propunerile pe adresa de email sanco-consumer-adr@ec.europa.eu.

In prezent, la nivelul Uniunii Europene exista cel putin 750 de scheme de rezolvare a conflictelor in afara instantei, in functie de sectoare sau organizare. Totusi, gradul de cunoastere a acestor scheme este foarte scazut in randul consumatorilor.

Conform estimarilor, pierderile inregistrate de consumatorii care nu reusesc sa isi rezolve problemele cu diversi comercianti sau furnizori de servicii se ridica la aproximativ 0,3% din PIB-ul Uniunii Europene.

La nivelul Uniunii Europene scheme sau organisme de solutionare a conflictelor in afara instantei au fost infiintate in special in sectoarele telecomunicatiilor, turism si financiar. Totusi, exista o nevoie din ce in ce mai presanta pentru instituirea unor proceduri standard si in domeniul comertului electronic.

“Toti consumatorii europeni ar trebui sa dispuna de o metoda simpla, rapida si ieftina de a-si rezolva disputele cu furnizorii de bunuri sau servicii”, a precizat John Dalli, comisarul responsabil pentru Sanatate si Protectia Consumatorului.

Debitorii vor plati o despagubire de minim 40 de euro pentru intarzierea platilor catre creditori

26.01.2011

Consiliul Uniunii Europene a adoptat luni, 24 ianuarie, forma revizuita a Directivei privind combaterea intarzierii efectuarii platilor in cazul tranzactiilor comerciale, prin care sunt prevazute compensatii pentru costurile de recuperare, reprezentate de o suma fixa de 40 de euro, reprezentand despagubirea minima a creditorului, informeaza Departamentul pentru Afaceri Europene. De asemenea, noua forma a Directivei stabileste si termene specifice pentru plata facturilor si dreptul la despagubire in cazul intarzierii efectuarii platilor in toate tranzactiile comerciale, indiferent daca sunt realizate intre intreprinderi sau intre autoritati publice si intreprinderi.

Scopul Directivei este combaterea intarzierii in efectuarea platilor in tranzactiile comerciale, in vederea asigurarii functionarii adecvate a pietei interne, promovand astfel competitivitatea intreprinderilor, in special a intreprinderilor mici si mijlocii.

Potrivit textului adoptat de Consiliu, prezenta Directiva se aplica tuturor platilor efectuate ca remuneratii pentru tranzactii comerciale. Statele membre pot exclude insa datoriile care sunt subiect al procedurilor de insolventa instituite impotriva debitorului, inclusiv al procedurilor care au ca obiectiv reesalonarea datoriei.

Potrivit Directivei, creditorul este indreptatit sa perceapa dobanda pentru efectuarea cu intarziere a platilor, fara a fi necesara o notificare, in cazul in care si-a indeplinit obligatiile contractuale si legale si nu a primit suma datorata la scadenta, cu exceptia cazului in care debitorul nu este responsabil de intarziere.

Astfel, in cazul in care scadenta sau termenul de plata nu sunt stabilite in contract, creditorul este indreptatit sa perceapa dobanda pentru platile intarziate dupa 30 de zile calendaristice de la data primirii de catre debitor a facturii sau a unei cereri echivalente de plata, sau dupa 30 de zile calendaristice de la data primirii bunurilor sau serviciilor, daca data primirii facturii sau a unei cereri echivalente de plata nu este certa sau daca debitorul primeste factura sau o cerere echivalenta de plata anterior primirii bunurilor sau serviciilor.

Ca o regula generala, in cazul intreprinderilor, termenul de plata stabilit in contract nu ar trebui sa depaseasca 60 de zile calendaristice, in afara cazului in care contractul prevede in mod expres dispozitii contrare si cu conditia ca acest lucru sa nu fie vadit inechitabil pentru creditor. In cazul intreprinderilor publice sau institutiilor publice care furnizeaza servicii medicale, termenele pentru efectuarea platilor pot fi prelungite cu inca 60 de zile calendaristice.

Prezenta Directiva prevede compensatii pentru costurile de recuperare, reprezentate de o suma fixa de 40 de euro, pe care creditorul are dreptul sa o obtina de la debitor ca despagubire minima, fara a fi necesara o notificare.

In plus, creditorul este indreptatit sa solicite o despagubire rezonabila de la debitor pentru orice cheltuieli de recuperare care depasesc suma fixa respectiva, precum cheltuielile suportate pentru angajarea unui avocat sau a unei firme de colectare a creantelor. Statele membre pot mentine sau adopta dispozitii legale mai favorabile creditorului decat cele necesare pentru respectarea prezentei directive.

Directiva prevede ca acele clauze contractuale sau practici care exclud achitarea unor dobanzi sau compensarea cheltuielilor de recuperare pentru efectuarea cu intarziere a platilor sunt considerate ca fiind vadit inechitabile.

Statele membre garanteaza o transparenta totala privind drepturile si obligatiile ce decurg din prezenta directiva, inclusiv prin publicarea ratei dobanzii legale aplicabile pentru intarzierile de plata. Comisia va publica pe internet detalii referitoare la ratele legale curente ale dobanzii aplicabile in toate statele membre in caz de intarziere a efectuarii platilor in tranzactiile comerciale.

Totodata, Directiva prevede ca se poate obtine un titlu executoriu inclusiv printr-o procedura de urgenta si indiferent de suma datorata, in mod normal in termen de 90 de zile calendaristice de la inaintarea actiunii creditorilor sau de la solicitarea adresata instantei sau altei autoritati competente, cu conditia ca suma datorata sau aspecte ale procedurii sa nu fie contestate.

Statele membre au la dispozitie doi ani pentru a transpune prevederile noii Directive, care inlocuieste Directiva 2000/35/EC.

Prezenta directiva se adreseaza tuturor statelor membre si intra in vigoare in a 20-a zi de la data publicarii in Jurnalul Oficial al UE.

Reducerea numarului de plati intarziate in tranzactiile comerciale este una din masurile prevazute de Small Business Act for Europe si reprezinta un demers important in scopul sprijinirii IMM-urilor pentru a face fata conditiilor dure de pe piata.

 

Codul de etica al mediatorului,membru al Uniunii Mediatorilor Bancari

22.01.2011

1. Preambul

Uniunea Mediatorilor Bancari din România a fost infiintata ca organizatie non-profit pentru a promova utilizarea procedurii medierii ca pe un proces de solutionare a litigiilor in toate domeniile de activitate cu precadere in sectorul financiar-bancar prin asigurarea celor mai inalte standarde de educatie si de formare practica profesionala in mediere precum si de sensibilizare a publicului, privind folosirea procedurii de mediere.

Pentru a atinge acest obiectiv, Uniunea Mediatorilor Bancari din România si-a elaborat acest Cod de etica:

- Pentru a oferi informatii clare pentru cei care doresc sa recurga la procedura de mediere.

- Pentru a oferi indrumari etice pentru mediatorii membrii UMBR, in practica.

- Mediatorului autorizat, membru al UMB ii este interzis sa preia un caz de mediere, daca implica o institutie financiar - bancara iar acesta este angajat al unei asemenea institutii

Toti mediatorii autorizati membrii UMB sunt obligati sa respecte prezentul Cod de etica.

CITESTE INTREG CODUL DE ETICA : CODUL DE ETICA AL MEDIATORULUI MEMBRU AL UNIUNII MEDIATORILOR BANCARI

 

Clientii care au dat BCR in judecata, obligati sa plateasca 100.000 de lei bancii. UMB: va invitam la mediere

21.01.2011

Tribunalul Muncipiului Bucuresti a decis joi plata cheltuielilor de judecata cerute de Banca Comerciala Romana (BCR) clientilor nemultumiti, de 100.000 lei, in procesul de suspendare a platii ratelor pentru grupul al doilea al clientilor nemultumiti BCR, alcatuit din 88 de persoane.

"Instanta a hotarat sa respinga cererea reclamantilor (oamenilor din grup), admitand plata cheltuielilor de judecata cerute de BCR, in suma de 100.000 lei", potrivit unui comunicat transmis vineri de liderul grupului clientilor nemultumiti ai bancii, Violeta Vasilioglu.

Aceasta a mentionat ca grupul de clienti este alcatuit din 88 de persoane.

Primul proces colectiv impotriva BCR a primit termen de judecare peste un an

"Acesti oameni au solicitat suspendarea platii ratelor la credite, pana la solutia definitiva si irevocabila a instantei in procesul de fond, pentru ca nu au bani sa mai plateasca (multi sunt bugetari care au suferit reduceri salariale).

Decizia instantei nu numai ca a anulat cererea acestor oameni (aflati in imposibilitate de plata), dar, in plus, a mai adaugat un bir pe capul lor", a spus Vasilioglu, care a adaugat ca nu a primit inca motivarea scrisa a instantei.

Clientii nemultumiti ai Bancii Comerciale Romane au deschis, in luna octombrie, primul proces colectiv impotriva bancii.

Tot in octombrie, clientii care s-au aflat intr-o situatie financiara mai dificila si care au cerut amanarea platii ratelor au primit un alt termen pentru judecarea acestei solicitari.

In noiembrie, Tribunalul Bucuresti a respins cererea clientilor nemultumiti ai Bancii Comerciale Romane de a suspenda plata ratelor pana la judecarea procesului de fond. Clientii au facut recurs, dar au pierdut.

Sursa

OUG 50 privind creditele a fost aprobata in penultima zi din 2010. Afla ce s-a modificat

03.12.2011

Finalul anului 2010 a adus si aprobarea OUG 50 privind contractele de credit pentru consumatori, care a provocat numeroase dispune intre bancheri si clientii cu credite. Legea prin care Ordonanta este aprobata prevede, insa, si unele modificari. Reprezentantii Mazars Romania au analizat care sunt principalele modificari aduse la OUG 50. OUG 50 privind creditele a fost aprobata in penultima zi din 2010. Afla ce s-a modificat
Legea numarul 288/2010 referitoare la aprobarea OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori a fost publicata in Monitorul Oficial in penultima zi a anului trecut si a adus cateva modificari importante pentru cei care s-au imprumutat de la banci sau vor face acest lucru.

- Informatiile precontractuale trebuie sa fie redactate astfel incat sa nu induca in eroare consumatorii, prin utilizarea unor expresii tehnice, juridice sau specifice domeniului financiar-bancar, prin utilizarea de prescurtari, cu exceptia celor prevazute de lege sau a limbajului obisnuit. In plus, termenii tehnici vor fi explicati de catre institutia de credit in scris, la cererea consum................................Click aici pentru a citi integral articolul...

Dobanzile excesive intr-un contract - legal sau ilegal?

30.12.2010

In practica vietii comerciale intalnim nu arareori contracte care stipuleaza dobanzi comerciale la nivel mult peste un nivel care sa acopere eventualele prejudicii ale creditorului, generate de neplata pretului. Ne referim la dobanzi de peste 20% pe an la valuta sau de 1% pe zi in lei – cuantum impovarator pentru debitor.
Practica judecatoreasca este impartita, unele instante acceptand acest nivel ca derivand din vointa partilor, altele considerand aceste dobanzi contrare bunelor moravuri si deci inadmisibile.

Dobanzi considerate nelegale
Reproducem in acest sens o prima decizie arbitrala in care cuantumul dobanzii de 24% pe an, la suma in valuta, a fost considerat prea ridicat. Solutionarea are avantajul ca este extrem de bine motivata in drept, cu elemente din doctrina si din practica arbitrala:

“Prin cererea de arbitrare, inregistrata la Comisia de Arbitraj de pe langa Camera de Comert si Agricultura Cluj la data de 22 august 2000 sub numarul de dosar 83/2000, reclamantii au solicitat obligarea paratei la plata, in echivalent lei, a sumelor de 5.205,48 USD imprumut nerestituit, cu 86,06 USD dobanzi aferente si 586,45 USD dobanda penalizato.............Cititi articolul integral aici

UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI LA ORA BILANTULUI

28.12.2010

Criza i-a adus pe romani in sapa de lemn, multi dintre acestia datorita scaderilor salariale ori a pierderii locurilor de munca au ajuns, sau sunt, in imposibilitatea de a-si mai plati ratele la banca fiind in pericol sa-si piarda casele, terenurile ori masinile, iar multe dintre societatile comerciale si-au inchis portile intrand in insolventa s-au declarandu-se falimentare.

Scopul fiecaruia, persoane fizice ori juridice, il reprezinta gasirea unei solutii viabile pentru redresare, in vederea acoperirii in timp cat mai scurt si in proportie cat mai mare a datoriilor acumulate.

Venind in ajutorul acestora, Conducerea Uniunii Mediatorilor Bancari a depus, in anul tocmai ce se incheie, corespunzator si primului an de fiinta, toate eforturile pentru ca mediatorii autorizati, membrii ai uniunii, prin intermediul formelor legale de exercitare a profesiei, sa contribuie in mod real la diminuarea acestor stari de fapt printr-o informare corecta a clientilor sai privind avantajele folosirii procedurii de mediere in cazul unui litigiu si sa asigure servicii de mediere la standarde ridicate cu respectarea principiilor fundamentale ale profesiei.

Activitatea Uniunii Mediatorilor Bancari, in primul an de fiinta, a fost cu mult peste asteptarile conducerii sale, reusind in pofida tuturor barierelor puse in calea dezvoltari de catre sistem, sa contribuie la diminuarea litigiilor in domeniul financiar bancar si la redresarea unor age.........................Continuare

 

Relansarea in imobiliare: reevaluarea in scadere a proprietatilor

23.12.2010

Bancherii pot evita vanzarile fortate de imobile prin renegocierea contractelor de imprumut aplicand regula write-down. Majoritatea locuintelor cumparate cu credit in anii 2007-2008 ar trebui trecute prin acest filtru, altfel incidenta de neplata va creste alarmant in 2011.sursa : financiarul.com

Foarte multi clienti platesc in pre­zent rate pentru credite ipotecare supraevaluate din cauza ieftinirii fara precedent a valorii proprietatilor imo­biliare. Si desi, de la inceputul anului, platile in contul imprumuturilor ipote­care s-au redus, datoria principala, stabilita in functie de costul de achizitie al proprietatii, a ramas neschimbata. Bancile au profitat in anii din urma de boomul imobiliar intr-o formula de tip win-win, in care se parea ca toata lumea castiga . Acum insa, din cauza deva­lo­rizarii puternice a proprietatilor, relatia client-banca se transforma tot mai mult intr-una de tip win-lose, in care numai ban­ca este castigatoare. Daca in acest do­meniu bancherii nu intreprind masuri energice, este posibil ca in 2011 relatia cu clientii sa devina reciproc paguboasa (lose-lose)........................Continuarea pe Financiarul

Cine vrea sa i se aplice OUG 50 mai are maximum o luna sa semneze actul aditional cu banca

 22.12.2010

Cine are credite in derulare si vrea sa beneficieze de prevederile Ordonantei 50/2010, care stabileste conditii transparente pentru imprumuturile consumatorilor, trebuie sa se grabeasca sa semneze actul aditional oferit de banca, inainte ca Parlamentul sa isi dea votul final pe forma modificata.

Cine vrea sa i se aplice OUG50 mai are maximum o luna sa semneze actul aditional cu banca

Cel mai intens discutat act nor­mativ de anul acesta, pro­iectul de lege privind Ordo­nanta 50, urmeaza sa fie pre­zentat joi in plenul Camerei Deputatilor, care are rol decizional.

Bancherii au fost de la bun inceput impotriva aplicarii ordonantei si la creditele vechi, subliniind ca trecerea la o formula de calcul de tipul Euribor plus marja fixa pentru dobanzile variabile, intr-un moment în care indicatorul se afla la minime istorice, poate conduce in viitor la costuri mai mari......................Continuarea pe sursa 

 

OUG 50, APLICATA DOAR LA CREDITELE NOI

15 Decembrie 2010

Deputatii din Comisia de Buget, Finante si Banci au aprobat, astazi, aplicarea majoritatii prevederilor ordonantei privind creditele populatiei doar la contractele de imprumut incheiate dupa intrarea in vigoare a actului normativ.

Deputatii Comisiei de buget-finante au aprobat aplicarea unor prevederi OUG 50 doar la creditele noi, scrie Mediafax.

"Prevederile prezentei ordonante de urgenta nu se aplica contractelor in curs de derulare la data intrarii in vigoare prezentei ordonante de urgenta cu exceptia dispozitiilor art. 66-69 si, in ceea ce priveste contractele de credit pe durata nedeterminata existente la data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta, a dispozitiilor art. 37 (1), art. 50-55, art 56 alin (2), art 57 alin (1) si (2), art. 66-69 si art. 70-71 din prezenta ordonanta de urgenta", potrivit amendamentului aprobat de deputati.

Amendamentul mai prevede ca actele aditionale incheiate si semnate in vederea asigurarii conformitatii contractelor de credit cu prevederile ordonantei de urgenta 50 isi produc efectele in conformitate cu termenii contractuali agreati intre parti.

Totodata, actele aditionale nesemnate de catre consumatori, considerate acceptate tacit potrivit articolului 95 din OUG 50, isi vor produce efectele in conformitate cu termenii in care au fost formulate, "cu exceptia cazului in care consumatorul sau creditorul notifica cealalta parte in sens contrar in termen de 60 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentei legi".

Amendamentul a fost aprobat cu 15 voturi pentru, 5 impotriva si 3 abtineri.

 

  RECOMANDAREA COMISIEI DIN 4 APRILIE 2001 CU PRIVIRE LA PRINCIPIILE APLICABILE ORGANELOR EXTRAJUDICIARE INSARCINATE CU SOLUTIONAREA CONSENSUALA A LITIGIILOR CONSUMATORILOR

15.12.2010

(2001/310/CE) - Publicata in Jurnalul Oficial al Comunitatilor Europene L 109 din 19.04.2001, p.56-61[1]

Prezenta recomandare se aplica organismelor terte responsabile cu procedura de solutionare extrajudiciara a litigiilor in materie de consum care, indiferent de titulatura, incearca sa rezolve un litigiu prin apropierea partilor pentru a le convinge sa gaseasca o solutie de comun acord.

Ea nu se aplica serviciului de rezolvare a reclamatiilor consumatorilor care implica o solutionare directa de catre firma/banca sau mecanismelor ce asigura acest serviciu pentru firma/banca sau in numele ei.

COMISIA COMUNITATILOR EUROPENE,

Avand in vedere Tratatul de constituire a Comunitatii Europene si mai ales articolul 211, ia in considerare urmatoarele:

Text integral

DL TUDOR TATU PRESEDINTELE UNIUNII MEDIATORILOR BANCARI SI AL OFICIULUI NATIONAL DE MEDIERE A DEVENIT MEMBRU AL ASOCIATIEI INTERNATIONALE DE ARBITRAJ

12.12.2010

Asociatia Internationala de Arbitraj este o organizatie non-profit, cu un numar tot mai mare de membri, printre arbitri si mediatori internationali.

AIA a fost infiintata cu scopul de a facilita arbitrajul, mediere si formele generale de solutionare a litigiilor la nivel international.

AIA sa dezvoltat intr-o organizatie care activeaza in domeniul dreptului international privat pentru a satisface nevoile de evolutia si crestere rapida de solutionare a litigiilor in cadrul comunitatii internationale.

AIA ofera informatii, instruire si activitati educationale pentru a extinde promovarea  arbitrajului si ADR la nivel global prin asigurarea de parteneriate cu diverse organizatii si parti dornice sa se implice in viata asociatiei.

AIA organizeaza constant conferinte si seminarii pentru a dezvolta parteneriate in domeniul international si sa ofere comunitatii internationale de arbitri si a profesionistilor ADR cu expunere continua la cele mai recente evolutii internationale, activitati si oportunitati in domeniu.

AIA continuu incurajeaza participarea si contributia membrilor sai in vederea realizarii obiectivelor asociatiei.

AIA poate ajuta la introducerea de arbitri si mediatori, insa nu este un institut de arbitraj si nu numeste arbitri.

AIA, de asemenea, incurajeaza si promoveaza burse de publicare, si este un forum pentru discursuri juridice.

AIA organizeaza cursuri de formare si activitati educationale pentru a incuraja pregatirea  continua si acuratetea profesionala a membrilor sai.

Asociatia Internationala de Arbitraj
146, Avenue Louise 146, Avenue Louise
B-1050 Brussels B-1050 Bruxelles
Belgium Belgia

Tel : +32 2 643 33 01 Tel: +32 2 643 33 01
Fax : +32 2 646 24 31 Fax: +32 2 646 24 31


Tudor Tatu 

Tudor Tatu

Chisinau 8  02153 Bucuresti
Romania

Send a mail

+40744750036

UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI

Romana

2007

Mediere

Mediere bancara si de afaceri

Nu

This member is mediator

Lista tuturor membrilor AIA

 

ALTERNATIVE DISPUTE RESOLUTION THROUGH MEDIATION IN ROMANIAN RETAIL BANKING

 Carmen Balan
Academy of Economic Studies, Bucharest, Romania


Abstract

This article aims at exploring the stage of implementation of mediation as method for the alternative resolution of disputes among consumers and providers of banking services, in Romania.

The importance of the topic stems from the increase in the number of customer complaints about banking services in Romania and from the current preoccupation at European level to identify extra-judicial methods for consumer disputes.

The main objectives of the research consist in studying: the regulatory framework relative to
mediation at the European Union level; the mediation schemes focused on banking services, in the Member States; the present regulatory framework relative to mediation in Romania; the existing mediation schemes and their development level on the Romanian banking service market.

The research method applied has an exploratory character. The conclusions clarify the present state of mediation related to banking service disputes in Romania. Within this framework, the recommendations refer, among other aspects, to the organization of a further research phase that may contribute to the substantiation of future decisions aiming to enhance the protection of the rights and interests of consumers.

Introduction

The importance of the article topic stems from two reasons. The former refers to the Romanian banking market that has witnessed an increasing number of customer complaints during the last two-three years.

With an insignificant negotiation power, numerouscustomers faced ever-greater costs entailed by their contracts with the banks. The latter reason consists in the current trend in the Member States of the European Union (EU) to develop and implement ways of dispute resolution that are more convenient to customers in terms of time and financial resources, compared to the classical judicial system.
In Romania, consumers presented numerous complaints to the banks and to the National Authority for Consumer Protection (NACP). A total number of 4,000 complaints relative to the banking services were received by the NACP during the year 2008 (Stefan, 2009).

For the entire year 2009, the total number of complaints reached 3,000 (National Authority for Consumer Protection, 2010).

Most complaints referred to the unjustified increases in the bank commissions and in the interest rates for credit contracts that have been already signed by banks and customers, and to other modifications of the clauses after the conclusion of the contract and without customer acknowledgement and agreement. Undoubtedly, not all the complaints are well substantiated and rightful.
The conceptual definition of the alternative dispute resolution (ADR) was the object of numerous international debates.

The meanings attached to this concept varied on a continuum between very narrow to very broad perspectives (Cappelletti, 1993, p. 282).

On one side, there is a strict techni...........Continuarea pe sursa

 

CLAUZELE ABUZIVE IN CONTRACTELE DE CREDIT IN INTERPRETAREA RECENTA A CURTII DE JUSTITIE EUROPENE

08.12.2010

1. Asistam in ultima perioada la o disputa incrancenata intre banci si clientii acestora in ceea ce priveste contractele de credit, in prezent instantele de judecata din Romania fiind asaltate cu actiuni in justitie in care se reclama conduita abuziva a unor banci la incheierea unor asemenea contracte. Temeiul juridic al unor asemenea actiuni il constituie Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre comercianti si consumatori [1].

De asemenea, reglementarea recenta a contractelor de credit pentru consumatori, realizata prin O.U.G. nr. 50/2010 [2], a dat nastere unor puternice controverse legate de aplicarea acesteia si la contractele in curs de derulare, aceasta disputa nefiind transata pana in prezent [3].

Este de mentionat ca ambele reglementari transpun in legislatia romana directive ale Uniunii Europene. In acest sens, prin Legea nr. 193/2000 au fost transpuse si implementate prevederile Directivei Consiliului 93/13/CEE din 5 aprilie 1993 privind clauzele abuzive in contractele incheiate cu consumatorii [4], iar prin O.U.G. nr. 50/2010  s-au transpus prevederile Directivei 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 23 aprilie 2008 privind contractele de credit pentru consumatori [5].

2. Fara a face niciun fel de aprecieri cu privire la soarta unor asemenea litigii voi prezenta in continuare o hotarare recenta a Curtii de Justitie a Uniunii Europene [6], care priveste interpretarea Directivei 93/13/CEE privind clauzele abuzive in contractele incheiate cu consumatorii, coroborata cu reglementarea Uniunii Europene aplicabila contractelor de credit de consum, in ideea ca aceasta hotarare poate constitui un reper pentru posibilele solutii aplicabile in cazuri concrete si avand in vedere forta obligatorie a interpretarii date de instanta europeana normelor juridice comunitare pentru judecatorul national.

Din prezentarea starii de fapt din speta concreta rezulta ca problemele privind contractele de credit nu sunt specifice Romaniei si ca lucrurile pot sta chiar mai rau…

3. In speta, o persoana cu handicap care beneficia de o pensie de invaliditate in cuantum lunar de aproximativ 370 de euro a contractat cu o societate bancara din Slovacia, la 26 februarie 2008, un credit pe o perioada de un an, in care suma imprumutata era de 20.000 SKK (663,88 euro), iar costurile aferente creditului erau de 19.120 SKK (634,67 euro). DAE pentru acest credit era de 95,6 %, dar nu era mentionata deloc ca atare in conditiile generale ale creditelor acordate de banca si nici in contractul de credit incheiat.

Conform art. 4 din aceste conditii generale, in cazul in care debitorul nu plateste integral doua rate lunare consecutive, datoria devine imediat exigibila in totalitate. In plus, intr-o asemenea situatie, art. 6 din conditiile generale mentionate prevede plata de dobanzi de intarziere zilnice in valoare de 0,25 % din suma datorata si care curg incepand cu data la care datoria este exigi...............Continuarea pe sursa

 

UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI RASPUNDE INTREBARILOR DVS

29.11.2010

lonestar.jpg

Oamenii au dreptul la informare.De aceea azi, ne-am propus sa va informam.Sa cunoasteti absolut totul despre medierea financiar bancara, despre Uniunea Mediatorilor Bancari si cum va poate ajuta aceasta.

Mai jos prezentam raspunsurile la potentialele intrebari pe care ni le puteti pune in cadrul unei sedinte de informare obligatorii,prevazute de L 202/2010 privind mica reforma, intrata in vigoare din data de 26.11.2010

Ce este Uniunea Mediatorilor Bancari ?

UMB s-a constituit in Noiembrie 2009 din initiativa a cinci mediatori autorizati de  Consiliul de mediere inscrisi in ,,Tabloul mediatorilor autorizati” specializati in mediere, cu o buna cunoastere a mediului social, industrial, financiar-bancar, comercial si familial.

UMB are specialisti calificati pentru a interveni in orice domeniu si mai cu seama in medierea conflictelor din domeniul financiar - bancar.

Membri uniunii sunt licentiati ai Facultatilor de Drept si Stiinte Economice

Ce este medierea financiar - bancara?

Medierea financiar - bancara este o procedura care permite prevenirea si rezolvarea certurilor, disputelor, conflictelor si litigiilor cu rapiditate dintre banci,societatile de leasing,  asigurari si clienti acestora, utilizand ajutorul mediatorilor pregatiti si specializati in medierea conflictelor financiar - bancare care, pastrandu-si neutralitatea, ajuta sa se ajunga la un acord avantajos pentru ambele parti participante la mediere.

In cadrul UMB medierea este practicata dupa standarde internationale (modelul standard de conduita) – ABA American Bar Association (Asociatia Barourilor de Avocati din America) - ACR Association for Conflict Resolution (Asociatia pentru Rezolvarea Conflictelor) si AAA American Arbitration Association (Asociatia Americana de Arbitraj ) – europene (Codul European de Conduita pentru Mediatorii Uniunii Europene ) si nationale (Codul de etica si deontologie al mediatorilor di..........Continuare

 

CUM SCAPAM DE EXECUTAREA SILITA PRIN MEDIERE - 15.11.2010

Medierea financiar-bancara poate evita problemele neplacute ale clientilor.

Expertii financiari si avocatii s-au întâlnit, sâmbata, la hotelul Melody / foto Ioana Tohat

Expertii financiari si avocatii s-au intalnit, sambata, la hotelul Melody

Specialistii din domeniu s-au reunit la Cluj pentru popularizarea acestei solutii. Medierea juridica si cea financiar-bancara vor deveni, in curând, o practica uzuala la Cluj, astfel incât un conflict de natura bancara sau juridica ori un litigiu de munca va trece prin mâinile unui mediator.

Aceasta este ideea pe care au transmis-o sâmbata reprezentantii Uniunii Nationale a Barourilor din România, ai Uniunii Mediatorilor Bancari din România si cei ai bancilor.

“Am stabilit câteva puncte ce vor trebui detaliate intr-o intâlnire viitoare care ar trebui sa aiba loc anul viitor, undeva in luna februarie. Este necesara inca o intrunire de acest gen, pe puncte de importanta.

Pentru insolventa s-a cerut o pregatire speciala si la fel pentru ordonanta de urgenta a guvernului (OUG) nr. .....................................................................

Continuarea pe Ziua de cluj

 

MEDIATORUL BANCAR: CEA MAI IEFTINA SOLUTIE PENTRU EVITAREA PROCESELOR CLIENTI - BANCI 15.11.2010

Nemultumirile legate de Ordo­nanta de Urgenta 50/2010 continua atat la nivelul bancilor, cat si al clientilor, aplicarea acesteia intr-un mod tipic romanesc impingand sistemul bancar pe un butoi de pulbere care este gata sa explodeze in orice moment.

Ceea ce pareau la inceput doar simple dezbateri pe internet legate de costurile ascunse ale creditelor, discutiile dintre clienti au ajuns la punctul in care un intreg proces colectiv sta sa inceapa impotriva bancilor.

Problema este ca aceasta nu este doar o simpla actiune in justitie, iar efectele proceselor intentate de clienti vor fi probabil, pe termen lung, c.........................................

Continuarea pe Financiarul.com

 

MEDIEREA SI EXECUTAREA SILITA (27.10.2010)

Executarea silita reprezinta un ansamblu de masuri prevazute de lege prin care creditorul realizeaza, cu ajutorul constrangerii de stat, drepturi patrimoniale recunoscute prin hotararea unui organ de jurisdictie sau prin alt titlu, daca debitorul nu-si indeplineste de buna voie obligatiile.

Executarea silita constituie faza ultima a procesului civil si reprezinta, in tara noastra, o importanta garantie a infaptuirii justitiei, intemeindu-se, in toate fazele ei, pe principiul legalitatii.

Concomitent cu realizarea drepturilor creditorului, legea ocroteste debitorul si orice alte persoane impotriva oricaror masuri execisve.

Urmarirea se efectueaza numai asupra patrimoniului debitorului, fiind cu desavarsire interzisa orice masura de constrangere asupra persoanei acestuia.

Executarea silita nu trebuie privita unilateral, numai din perspectiva creditorului si a drepturilor acestuia, ci si din perspectiva debitorului, caruia deopotriva trebuie sa-i fie asigurate garantiile ce caracterizeaza dreptul la un proces echitabil, prin inlaturarea oricaror posibilitati de abuz si a eventualelor demersuri sicanatori.

Este necesara o garantie procesuala a debitorului pentru prevenirea oricarui abuz in exercitarea dreptului de catre creditorul urmaritor, iar controlul judecatoresc al inceperii executarii silite constituia o asemenea garantie, adecvata si eficienta, a dreptului la un proces echitabil al tuturor partilor implicate in aceasta procedura.

Ca atare contractul de credit invocat ca titlu executoriu, nu poate constitui o baza legala de pornire a unei proceduri de executare silite atata timp cat la mijloc nu se afla un proces urmat de o hotarare judecatoreasca ramasa definitiva si irevocabila

Dispozitiile art.3731 din Codul de procedura civila, astfel cum au fost modificate prin art.I pct.13 din Legea nr.459/2006, sunt neconforme cu realitatea fapt pentru care Curtea Constitutionala  prin Decizia nr. 458, la data de 31 martie 2009, a statuat ca prevederile Codului de Procedura Civila privind inceperea executarii silite fara acordul instantei sunt neconstitutionale.

Executarea silita constituie, impreuna cu celelalte acte de executare, un atribut exclusiv al executorului judecatoresc, indeplinindu-se la cerere.

Procedura executarii silite reprezinta a doua faza a procesului civil sau comercia, avand ca scop principal recunoasterea efectiva a drepturilor stabilite printr-o hotarare judecatoreasca sau arbitrara.

In conformitate cu art. 3715 C. pr. civ., executarea silita inceteaza in patru cazuri:

a) daca s-a realizat integral obligatia prevazuta in titlul executoriu,

b) daca executarea nu mai poate fi efectuata ori continuata din cauza lipsei de bunuri,

c) daca creditorul a renuntat in mod expres la executare

d) titlul executoriu a fost desfiint.

Avand in vedere dispozitiile din materia executarii silite si dispozitiile art 2 alin 1 si urmatoarele Legii nr. 192/2006, partile pot incheia un acord prin mediere in orice faza a procesului civil.

Potrivit art. 2 alin 1 din Legea nr. 192/2006 privind medierea si organizarea profesiei de mediator partile, persoanele fizice sau persoane juridice, pot recurge la mediere in mod voluntar, inclusiv dupa declansarea unui proces in fata instantelor competente, convenind sa solutioneze pe aceasta cale orice conflicte in materie civila, comerciala, de familie, in materie penala, precum si in alte materii”.

De asemenea, conform alin. 2 al aceluiasi articol, prevederile Legii nr. 192/2006 sunt aplicabile si conflictelor din domeniul protectiei consumatorilor, in cazul in care consumatorul invoca existenta unui prejudiciu ca urmare a achizitionarii unor produse sau servicii defectuoase, a nerespectarii clauzelor contractuale ori a garantiilor acordate, a existentei unor clauze abuzive cuprinse in contractele incheiate intre consumatori si agentii economici ori a incalcarii altor drepturi prevazute de legislatia nationala sau a Uniunii Europene in domeniul protectiei consumatorilor.

Cu toate ca legea nu prevede in mod expres incheierea unui acord de mediere in faza executarii silite, este indubitabil ca nimic nu impiedica partile sa incheie un acord de mediere si ulterior unei proceduri judiciare, respectiv in faza de executare silita a unei hotarari judecatoresti, arbitrare sau a oricarui act caruia legea ii recunoaste caracterul de titlu executoriu.

Este de retinut faptul ca, medierea in faza executarii silite se bazeaza pe principiul disponibilitatii partilor, principiu care caracterizeaza procesul civil si care este aplicabil inclusiv in faza executarii silite.

In cazul in care in faza executarii silite, partile creditor si debitor, convin sa isi rezolve disputa prin mediere, iar creditorul a renuntat la executarea silita a debitorului, incheindu-se un acord de mediere in acest sens, incetarea executarii silite are loc in baza  art. 3715 lit. c C. pr. civ.

Intr-o asemenea situatie, acordul de mediere, obligatoriu trebuie sa contina declaratia creditorului prin care intelege sa renunte la executare.

In caz de renuntare la executarea silita din partea creditorului, aceasta inceteaza pe deplin, iar cheltuielile de executare efectuate vor fi suportate, dupa cum dispune art. 3717 alin.1 C. pr. civ., din sumele avansate de catre creditor sau in alt mod prevazut de lege.

Cum textele de lege, nu  prevede ca aceste cheltuieli vor fi recuperate de la debitor, singurul in masura a fi, a le plati este chiar creditorul.

Prin acordul de mediere creditorul si debitorul pot sa stabileasca, dupa caz, reesalonarea datoriilor, a cheltuielior avansate de catre creditor in faza executarii silite, o amanare a termenului de plata etc.

Pentru ca acordului de mediere sa i se recunoasca calitatea de titlu executoriu, acesta trebuie supus auentificarii notarului public sau incuviintarii instantei de judecata, ne indeplinite aceste formalitati, acordul de mediere are decat valoarea unui inscris sub semnatura privata, iar in cazul unui litigiu poate fi folosit ca un inceput de proba, pana la proba contrarie.

Atat instanta cat si notarul public vor efectua controlul legalitatii clauzelor ce vor fi cuprinse in acord si totodata, vor verifica acordul de vointa al partilor, debitor si creditor.

Acordul de mediere autentificat de catre notarul public cu privire la incetarea executarii silite, reesalonarea sumelor de bani datorate, compensare etc, se depune la dosarul cauzei, iar executorul judecatoresc, luand act de continutul acestuia, va dispune incetarea executarii silite prin incheierea unui proces verbal de constatare a situatiei nou create.

Pe parcursul executarii acordului de mediere, devenit titlu executoriu in una dintre cele doua modalitati, pot aparea si situatii de ne executare a obligatiilor asumate de catre debitor, caz in care, creditorul poate declansa o noua procedura de executare printr-o alta cerere de executare silita adresata executorului judecatoresc, solicitand realizarea dreptului recunoscut prin titlul executoriu, achitarea dobanzilor, penalitatilor sau a altor sume acordate potrivit legii prin acesta, precum si a cheltuielilor aferente executarii.

In concluzie, medierea poate fi folosita si in faza executarii silite cu conditia ca, atat creditorul cat si debitorul sa isi doreasca sa puna capat litigiului prin aceasta alternativa.

Tudor Tatu

Presedinte al Uniunii Mediatorilor Bancari si al Oficiului National de Mediere

 

EXECUTORUL BANCAR VA DISPAREA DIN PEISAJUL BANCAR ODATA CU INTRAREA IN VIGOARE A LEGII MICII REFORME( 26.10.2010)

Legea mici reforme a fost promulgata de presedintele Basescu in data de 25.10.2010 urmand a fi publicata in MO al Romaniei Partea I. Legea va intra in vigoare dupa 30 de zile de la publicare.

Odata cu intrarea in vigoare a legii micii reforme, executorii bancari  desfiintati de drept din oct 2007 prin abrogarea textului de lege in baza caruia a fost emis Ordinul MJLC de functionare a executorilor bancari iar un alt  ordin nefiind emis in acest sens, vor disparea din peisajul bancar.

36. Articolul 3731 se modifica si va avea urmatorul cuprins:

„Art. 3731. – Cererea de executare silita, insotita de titlul executoriu, se depune la executorul judecatoresc, daca legea nu prevede altfel. Acesta, în termen de cel mult 5 zile de la înregistrarea cererii, va solicita instantei de executare incuviintarea executarii silite, inaintandu-i in copie cererea de executare si titlul respectiv.

Instanta de executare incuviinteaza executarea silita a obligatiei stabilite prin titlul executoriu, printr-o singura incheiere data in camera de consiliu, fara citarea partilor, in termen de cel mult 7 zile de la inregistrarea cererii de incuviintare a executarii silite.

In temeiul incheierii prin care se admite cererea de incuviintare a executarii silite, executorul judectoresc poate proceda la executarea silita a obligatiei stabilite prin titlul executoriu in oricare dintre formele prevazute de lege, dispozitiile art. 3711 alin. 3 aplicandu-se in mod corespunzator. Incuviintarea executarii silite este de drept valabila si pentru titlurile executorii care se vor emite de executorul judecatoresc in cadrul procedurii de executare silita incuviintate.

Citeste intreaga lege a micii reforme

 

INSTANTA A HOTARAT CA UN ROMAN SA NU MAI PLATEASCA RATELE LA BANCA (22-10-2010)

Sentinta unui tribunal poate schimba radical rezultatul luptei dintre banci si clientii nemultumiti. Un roman din Zalau nu va da nici un ban cat timp nu se decide sentinta in procesul priincipal.

Sentinta civila pronuntata de Tribunalul Salaj este foarte clara: "Se dispune suspendarea obligatiei de plata a ratelor scadente si dobanzii aferente contractului de credit".

Este adevarat, suspendarea platii ratelor decisa de tribunal este temporara, doar pana in momentul in care o "instanta de judecata va transa fondul problemei", adica va stabili cine are dreptate in procesul principal, in care clientul a reclamat banca. Avocatul Gheorghe Piperea, considera ca este un pas important in lupta dintre clientii nemultumiti si banci, pentru ca acestea refuza sa respecte legea.
 
Avocatii mai spun ca aceasta sentinta i-ar putea ajuta nu doar pe clientii nemultumiti de actele aditionale, ci si pe romanii tot mai numerosi care pur si simplu nu-si mai pot achita creditele.

Bancile inca risposteaza si refuza sa accepte atat ordonanta cat si decizia unui tribunal

O decizie surprinzatoare a unei instante din Romania a pus pe jar mediul bancar. Insa, reprezentantii bancherilor sustin ca oricum datoria se acumuleaza, iar respectivul client pana la urma tot va trebui sa plateasca.Probabil este vorba despre un caz izolat al unei instante care poate decide suspendarea temporara a platii ratelor pana la judecarea pe fond a unei cauze. In veci, clientul nu va mai putea obtine un credit de la o banca", au declarat surse din mediulbancar, in presa.

 

MODIFICARI IMPORTANTE ADUSE OG 50/2010, IN FAVOAREA CLIENTILOR BANCILOR

Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor arata intr-un comunicat de presa ca sustine modificarea si completarea OUG 50/2010 prin amendamentele aduse de Comisia pentru industrii si servicii, considerand ca acestea sunt menite sa restabileasca echilibrul intre obligatiile si drepturile partilor din conventiile de credit.

Legea de aprobare a OUG 50/2010 va fi supusa dezbaterilor si votului in plenul Camerei Deputatilor in forma rezultata din Comisia de buget, finante, banci. In sedinta din data de 12 octombrie 2010, aceasta comisie a decis sa accepte amendamente de la cei interesati pana in data de 21.10.2010.

Comisia se va reuni in data de 27 octombrie 2010 pentru a incepe dezbaterile si va analiza fiecare articol din Ordonanta.

Printre amendamentele menite sa clarifice anumite aspecte de interpretare si de conformitate cu Directiva europena 2008/48/CEE votate de Comisia pentru industrii si servicii se regasesc urmatoarele:

• Se interzice perceperea unui comision, tarif, speza bancara sau orice alt cost, in cazul in care consumatorul doreste refinantarea sau reesalonarea/restructurarea creditului;

• Se interzice perceperea unui comision, tarif, speza bancara sau orice alt cost, in cazul in care consumatorul doreste schimbarea datei de scadenta a ratelor;

Comisionul de analiza dosar si comisionul unic vor fi stabilite in suma fixa, aceeasi suma fiind perceputa tuturor consumatorilor cu acelasi tip de credit: ipotecar/imobiliar, consum/nevoi personale sau card/descoperit de cont. Suma fixa nu se calculeaza ca procent aplicat la sold;

• Pentru creditele cu dobanda variabila aflate in derulare la data intrarii in vigoare a prezentului act normativ, marja de dobanda va fi stabilita prin scaderea din valoarea dobanzii variabile, de la data incheierii contractului, a valorii indicelui de referinta de la data incheierii contractului. In contractele de credit in care era prevazuta o anumita marja, aceasta va fi inlocuita cu marja calculata conform prezentului paragraf;

Dobanda penalizatoare se aplica in procent fix la suma ce reprezinta credit restant, nivelul acesteia neputand fi majorat pe perioada de derulare a contractului si nu poate depasi dobanda perceputa de stat persoanelor fizice pentru intarzieri la neachitarea obligatiilor fiscale;

• Se interzice introducerea in contractele de credit a clauzelor prin care:
  - consumatorul declara ca respectivul contract a fost negociat;
  - creditorul poate declara scadent anticipat creditul daca consumatorul nu si-a indeplinit obligatiile conform altor contracte de credit incheiate cu alti creditori;

In situatia in care platile aferente contractului se efectueaza in moneda nationala prin conversia unor sume exprimate in contract in alta valuta, creditorul va utiliza cursul de schimb stabilit de BNR;

Dreptul consumatorului de a rambursa anticipat nu poate fi conditionat de plata unei anumite sume minime sau de un anumit numar de rate;

• Au fost majorate limitele minime ale amenzilor :
  - de la 40.000 lei la 80.000 lei, in loc de 10.000 – 80.000 lei
  - de la 50.000 lei la 100.000 lei, in loc de 20.000 – 100.000 lei..

 

CE CAPCANE NOI APLICA BANCILE IN URMA MODIFICARIILOR FACUTE DE OG 50/2010

Bancherii se apropie tot mai mult de forma agreata a Ordonantei 50/2010, care a fost aprobata marti de Comisia economica din Camera Deputatilor cu modificari in favoarea bancilor. Ordonanta creditelor a trecut de o comisie din Camera Deputatilor cu nu mai putin de 98 de amendamente, majoritatea aduse de bancheri. Clientii au pierdut o prima repriza.

Bancherii tin mortis ca Ordonanta 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori sa nu devina lege in forma actuala. Lobby-ul pe care l-au facut pana in prezent la Banca Nationala a Romaniei (BNR), Comis................ Continuare pe info legal..........

 

TUDOR TATU, PRESEDINTELE UNIUNII MEDIATORILOR BANCARI - CLAUZELE ABUZIVE INTRODUSE DE BANCI, CAUZA CELOR MAI MULTE LITIGII

“Majoritatea litigiilor pornesc din clauzele abuzive care sunt introduse de unele banci in contractele de credit, prin comisioanele ascunse”, a declarat intr-un interviu acordat 3 idei, Tudor Tatu, avocat Uniunea Nationala a Barourilor si Presedinte al Uniunii Mediatorilor Bancari.

In opinia avocatului, in momentul in care exista un litigiu, respectiv o neintelegere intre creditori si debitori, o persoana poate apela la mediere.

“Majoritatea litigiilor pornesc din clauzele abuzive care sunt introduse de unele banci in contractele de credit, prin comisioanele ascunse”, a adaugat acesta.

Cum iti poti prelungi termenele de plata?

“Cele mai eficiente metode de a-ti prelungi termenele de plata sunt refinantarea, reesalonarea sau rescadentarea”, a adaugat Tudor Tatu.

Avocatul recomanda clientilor sa apeleze la astfel de solutii.

Vezi VIDEO pe 3 idei

 

GHID PENTRU RESTRUCTURAREA EXTRAJUDICIARA  A IMPRUMUTURILOR CU GARANTII IPOTECARE

Este in interesul imprumutatorului si imprumutatului (denumiti in continuare „partile contractante”) sa actioneze in mod rezonabil si cu onestitate pentru a gasi o solutie pentru achitarea sumelor de

plata restante fara a recurge la initierea unor proceduri judiciare. Procedurile de restructurare ajuta la identificarea solutiilor pentru un imprumutat aflat in dificultate in ceea ce privete indeplinirea

obligatiilor de rambursare a unui imprumut cu garantie ipotecara pentru evitarea, pe cat posibil, a declansarii procedurii de executare silita.

 Click pentru a citi intreg ghidul: Ghid imprumuturi

 

IN ATENTIA CLIENTILOR BANCILOR!

Este de notorietate faptul ca, unele banci in transpunerea OG 50/2010 privind creditele de consum, in contractele de credit noi incheiate ori in actul aditional incheiat la contractele existente, aflate in derulare inainte de intrarea in vigoare a ordonantei, cauta pe orice cale sa introduca unele clauze abuzive sau informatii incorecte de natura a leza interesele debitorului, generatoare de de litigii.

De aceia, specialistii Uniunii Mediatorilor Bancari vin cu cateva precizari in scopul prevenirii  unor viitoare litigii, cu referire stricta la aspecte care au fost sau pot fi intalnite in practica.

Daca intalniti in noile contracte de imprumut sau in actele aditionale incheiate la contracte, conform OG 50/2010 privind creditele de consum, inserata expresia sau / ori alta expresie asemanatoare de genul:

,,Imprumutatul declara si garanteaza ca a luat la cunostinta faptul ca nu exista un mecanism extrajudiciar de reclamatie si despagubire pentru Imprumutat, potrivit prevederilor Legii 192/2006 privind medierea si organizarea profesiei de mediator"

va atragem atentia ca sunteti in fata unei clauze introduse abuziv care constituie infractiunea de inselaciune in conventie, conf. art 215 alin 3 Cod Penal

Informatii ce trebuie incluse in contractele de credit

Art. 46 (1) Contractul de credit specifica in mod clar si concis urmatoarele:

a) tipul de credit;

………………………………………………………………………………….

t) daca exista sau nu un mecanism extrajudiciar de reclamatie si despagubire pentru consumator si, in caz afirmativ, modalitatile de acces la acesta;

Daca aceasta informatie nu se regaseste in contract sau act aditional, sunteti de asemenea in fata unei ilegalitati

Capitolul X - Competenta, sesizare si control

Art. 85

(1) In vederea asigurarii respectarii dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta de catre creditori si de catre intermediarii de credit, consumatorii pot sa sesizeze Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor.

(2) Pentru solutionarea pe cale amiabila a eventualelor dispute si fara a se aduce atingere dreptului consumatorilor de a initia actiuni in justitie impotriva creditorilor si a intermediarilor de credit care au incalcat dispozitiile prezentei ordonante de urgenta ori dreptului acestora de a sesiza Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor, consumatorii pot apela la mecanisme extrajudiciare de reclamatie si despagubire pentru consumatori, potrivit prevederilor Legii nr. 192/2006 privind medierea si organizarea profesiei de mediator, cu modificarile si completarile ulterioare. »

Expresia ,, reclamatie si despagubire pentru consumatori, potrivit prevederilor Legii nr. 192/2006 " se refera la faptul ca puteti sa va rezolvati disputa conform L 192/2006 prin mediere, iar in cazul in care in cursul procedurii de mediere se constata ca v-au fost incasate sume necuvenite , din varii motive de catre banca, aceasta este obligata sa ii restituie la cerere si tot odata, banca este obligata sa isi constituie un fond de despagubire in cazul in care sunt constatate astfel de situatii.

Semnand un contract sau un act aditional in care este introdusa formula prezentata in alin 2 al acestui text, nu mai aveti dreptul a va solutiona litigiul amiabil prin mediere si nici sa primiti inapoi de la banca ce va apartine de drept(n.r. - banii din comisioane incasate abuziv sau din alte motive)

In alta ordine de idei, ne-au fost semnalate, inserarea in contractele de credit sau actele aditionale de catre unele banci, a expresiei sau/ori asemanator:,,in cazul unui litigiu partile pot solutiona litigiul aparut, prin mediere cu ajutorul UNMR"

Facem precizarea ca UNMR este o asociatie profesionala a mediatorilor comunitari, specializata in medierea litigiilor comunitare, iar membrii ce o compun nu sunt specializati in medierea conflictelor bancare ori altor litigii de natura financiara.

Specificarea in contractele de credit sau in actul atitional, a unei organizatii sau unei forme de exercitare a profesiei de mediator, ingradeste dreptul debitorului de a folosii sau apela la  serviciile unui mediator autorizat, specializat in medierea conflictelor financiar -bancare si care sa faca parte dintr-o organizatie profesionala specializata.

Conducerea UMB

 

Cum a fost transpusa Directiva privind contractele de credit pentru consumatori in statele UE

Mai multe intrebari legate de modalitatea de transpunere a dispozitiilor Directivei 2008/48/EC privind contractele de credit pentru consumatori au fost adresate de Consiliul Concurentei autoritatilor nationale de concurenta din statele membre UE. S-a constatat ca sunt tari care au decis… Continuare

 

Sfaturile ANPC catre clientii bancilor:

Luati legatura cat mai repede cu banca. Creditorul poate percepe abuziv anumite costuri

 
Oficialii ANPC au intocmit un ghid orientativ pentru cei care au incheiate contracte de credit cu bancile, sugerandu-le sa se prezinte cat mai repede la sediul institutiei de credit pentru a nu permite bancilor perceperea abuziva a unor costuri si, de asemenea, sa nu accepte orice forma de Act Aditional propusa de bancheri.

In aceasta perioada creditorii emit consumatorilor care au credite acte aditionale de modificare a contractelor in conformitate cu prevederile OUG 50/2010.
  • Ce modificari trebuie sa cuprinda actul aditional?
Principalele modificari sunt cele legate de formula de calcul a ratei dobanzii variabile si de comisioane.

In contractele de credit cu dobanda variabila, dobanda va fi raportata la un indice de referinta variabil (ROBOR, EURIBOR, LIBOR, rata dobanzii de referinta a BNR functie de moneda creditului) si o marja fixa a bancii care nu va putea fi majorata pe toata durata derularii contractului, putand fi insa redusa. Creditorul nu are voie sa schimbe tipul de dobanda (din variabila in fixa sau invers) si nici sa majoreze rata dobanzii.

Creditorul trebuie sa elimine din contract comisioanele care nu sunt permise de OUG 50/2010 (cum este comisionul de risc). Creditorul nu are voie sa adauge alte comisioane in afara de cele prevazute de Ordonanta. Conform OUG 50/2010, se pot percepe numai urmatoarele comisioane: comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent (nu ambele simultan), comision de rambursare anticipata de maxim 1% si numai la credite cu dobanda fixa, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor, costuri aferente asigurarilor daca e cazul, penalitati. Comisionul de analiza dosar se poate percepe numai dupa semnarea contractului de credit, nu si in situatia in care creditul nu a fost acordat.   

Modificarile din actul aditional nu pot cuprinde majorari ale costului total al creditului. Creditorul nu are voie sa redenumeasca comisioanele pe care legea ii cere sa le elimine. Actul aditional nu trebuie sa cuprinda alte modificari decat cele cerute de OUG 50/2010, in cazul in care creditorul vrea sa faca si alte modificari ale contractului, trebuie sa le prezinte intr-un act aditional separat. In cazul in care creditorul include si alte modificari decat cele impuse prin OUG 50/2010, acesta risca o amenda contraventionala cuprinsa intre 20.000 lei  – 100.000 lei.
  • Cat timp am la dispozitie?
Modificarile impuse prin Ordonanta se aplica indiferent daca semnati sau nu actul aditional.
Orice alte modificari ale clauzelor contractuale referitoare la costuri si care nu sunt impuse prin OUG 50/2010 ar trebui cuprinse intr-un act aditional separat, care trebuie transmis consumatorilor cu cel putin 30 de zile inainte de aplicare si pentru care aveti la dispozitie 15 zile pentru a hotari daca acceptati aceste modificari.
Prin urmare, mergeti la banca sau la institutia financiara nebancara pentru a vi se inainta actul aditional intocmit de creditor ca urmare a modificarilor impuse prin OUG 50/2010. In cazul in care nu puteti sa va deplasati, luati legatura cu creditorul, solicitati in scris, prin scrisoare cu confirmare de primire, sa va transmita actul aditional. Luati acasa actul si studiati-l, nu semnati pe loc.

In cazul in care considerati ca actul aditional transmis de creditor ca urmare a aparitiei OUG 50/2010 nu respecta prevederile acesteia ori cuprind o interpretare abuziva a acesteia, va veti adresa fie creditorului, pentru o solutionare pe cale amiabila, fie Comisariatului Judetean pentru Protectia Consumatorilor, fie instantei de judecata. Actul normativ nu prevede in mod expres un termen pentru astfel de situatii, insa este recomandabil sa faceti aceste demersuri cat mai repede deoarece creditorul poate percepe abuziv anumite costuri.
  • Cum imi dau seama daca actul aditional respecta prevederile OUG 50/2010?
Aveti nevoie de:
- o copie a OUG 50/2010;
- contractul original si eventuale acte aditionale pe care le-ati acceptat anterior;
- noul act aditional propus de creditor.

Identificati tipul de dobanda (fixa sau variabila) initial si verificati sa nu fie modificat. Creditorul nu are dreptul sa modifice dobanda din fixa in variabila sau invers. Stabiliti comisioanele pe care le aveati inainte de 21.06.2010 si verificati sa ramana numai cele acceptate de OUG 50/2010. Cititi toate celelalte prevederi din aditional si verificati daca prezenta lor e justificata de OUG 50/2010.
  • Ce forma trebuie sa aiba un act aditional valabil?
- Trebuie sa fie complet si personalizat, sa cuprinda toate datele creditorului, ale imprumutatului si datele contractului pe care il modifica. Toate rubricile cu valorile privind costurile creditului trebuie sa fie completate.  
- Trebuie sa aiba numar de inregistrare de iesire cu data in care v-a fost inmanat.
- Trebuie sa fie act original care sa fie stampilat si semnat de emitent pe fiecare pagina.
  • Ce variante am privind acceptarea sau refuzul actului aditional?
- Daca nu semnati si nu contestati in scris, prevederile actului aditional intra in vigoare prin acceptare tacita. Prevederile care nu respecta OUG 50/2010 raman nule de drept, dar riscati sa fie aplicate in continuare de creditor. Le puteti contesta ulterior, in interiorul termenului de prescriptie.

- Daca ati contestat in scris actul aditional, creditorul este oricum obligat sa implementeze modificarile cerute de OUG 50/2010 in favoarea dumneavoastra.
  • Cum instiintez creditorul de faptul ca refuz actul aditional?
Depuneti la banca sau la institutia financiara nebancara o notificare privind neacceptarea conditiilor din actul aditional. Scrieti refuzul in doua exemplare, luati numar de inregistrare pe copie. Daca nu puteti sa va prezentati la creditor, trimiteti o scrisoare cu confirmare de primire.

Nu semnati actul aditional, nu faceti mentiuni, corectii, taieturi pe actul aditional. Aveti nevoie de un exemplar al actului, in forma legala emisa de creditor pentru viitoarele demersuri in instanta.

Ce cuprinde o notificare de refuz a actului aditional?

In primul rand datele dumneavoastra personale, complete (nume, adresa, CNP). Datele de identificare ale contractul de credit pe care il aveti cu creditorul. Date de identificare ale actului aditional pe care il contestati. Contestarea poate fi facuta global (refuzati intreg actul) sau partial (refuzati sau acceptati fiecare din clauzele din act). Nu e nevoie de formulari juridice si de motivare legala a refuzului, ci doar de precizari clare privind punctele pe care nu le acceptati.
  • Ce se intampla daca refuz actul aditional, imi poate cere creditorul banii inapoi?
Creditorul nu poate sa declare scadent creditul pentru neacceptarea unei modificari la contract. Daca un angajat al creditorului va preseaza sa semnati cu amenintarea scadentarii creditului, comite un abuz.
  • Care sunt etapele de rezolvare a unui diferend cu creditorul?

Puteti recurge la urmatoarele metode:


1. Incercarea de a rezolva pe cale amiabila neconcordantele(n.n - prin mediere). Toate notificarile se fac in scris si se iau numere de inregistrare sau confirmari de primire. Creditorul are la dispozitie maxim 30 de zile pentru a raspunde. Dupa 30 de zile, daca nu ati primit un raspuns, puteti prezuma ca ati fost refuzat si mergeti mai departe.

2. Sesizare depusa la Comisariatul Judetean pentru Protectia Consumatorilor. Atasati la sesizare documentele de credit (contract si aditionale) si corespondenta (notificarile) dumneavoastra si ale creditorului. Se analizeaza cazul dumneavoastra si cand creditorul este in culpa, se pot dispune sanctiuni si dispozitii de intrare in legalitate (conformarea contractului cu legea). Creditorul, la randul lui, se poate adresa instantei pentru contestarea masurii dispuse de CJPC.

3. Contestarea actului aditional de dumneavoastra direct la instanta de judecata. Actiunile initiate de consumatori (individual sau in grup) au o libertate mai mare privind cererile adresate instantei (pot include si pretentii materiale asupra creditorului).

Va recomandam sa parcurgeti cele 3 etape in ordinea mentionata daca doriti o rezolvare favorabila a cererilor dumneavoastra.

  • Daca voi contesta actul aditional, mai platesc ratele sau comisioanele in disputa?

Contestarea actului aditional nu suspenda obligatia dumneavoastra de a achita ratele conform contractului. Puteti ingheta achitarea ratei sau a costurilor in litigiu doar cu acordul scris al creditorului sau, in cazul in care va adresati instantei de judecata, doar daca aceasta aproba o astfel de cerere. Trebuie sa tineti cont de faptul ca, in cazul in care nu aveti castig de cauza, va trebui sa achitati creditorului atat costurile respective cat si cheltuielile de judecata. Efortul financiar poate fi substantial, luati o decizie numai dupa ce cantariti bine riscurile, timpul necesar si proportia intre castigurile posibile din diminuarea costurilor creditului si cheltuielile de judecata.

Biroul de presa
13.09.2010

 

 MEDIEREA BANCARA IN RAPORT CU JUSTITIA

Apelarea la mediatorii, membrii ai Uniunii Mediatorilor Bancari si respectiv la medierea bancara, prevazuta de Legea nr. 192/2006 cu privire la mediere si OG nr 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, poate duce la evitarea unui lung proces in instanta cu avantaje pentru ambele parti, banca/client.

Medierea reprezinta modalitatea de solutionare a conflictelor pe cale amiabila, extrajudiciara, cu ajutorul unui mediator specializat in domeniul medierii financiar bancare, in conditii de neutralitate, impartialitate, confidentialitate si avand liberul consimtamant al bancii si debitorului .

Cand se poate recurge la mediere?

Daca legea nu prevede altfel, partile - clentii bancilor sau bancile - pot recurge la mediere inainte sau/ori dupa declansarea unui proces de executare silita, in fata instantelor competente, convenind sa solutioneze pe aceasta cale orice conflicte izvorate din contractele de credit.

Potrivit art. 6 din Legea 192/2006, incepand cu 03 martie 2010, organele judiciare si arbitrale, precum si alte autoritati cu atributii jurisdictionale sunt obligate prin lege, sa informeze partile( banca/debitor), asupra posibilitatii si a avantajelor folosirii procedurii medierii si sa le indrume sa recurga la aceasta cale pentru solutionarea conflictelor dintre ele.

Medierea are loc, de regula, la sediul mediatorului, sediul Uniunii Mediatorilor Bancari sau in alt loc stabilit de comun acord de catre mediator cu banca si debitorul.

Medierea se bazeaza pe cooperarea dintre reprezentantul bancii si debitor si utilizarea de catre mediator, a unor metode si tehnici specifice de management al conflictului, bazate pe competente ,comunicare si negociere.

Pe timpul desfasurarii procesului de mediere, reprezentantul bancii i debitorul, au dreptul sa fie asistati de avocat(i) sau de alte persoane(pentru debitor pe baza de procura speciala), in conditiile stabilite de comun acord.

Intre mediator, pe de o parte, banca si debitor aflati in litigiut, pe de alta parte, se incheie Contractul de mediere.

Daca, pe parcursul medierii, apare o situatie de natura sa afecteze scopul acesteia, neutralitatea sau impartialitatea mediatorului, acesta este obligat sa o aduca la cunostinta reprezentantului banci si debitorului, care vor decide asupra mentinerii sau denuntarii contractului de mediere.

Cand reprezentantul bancii si debitorul au ajuns la o intelegere, se redacteaza un acord scris, care va cuprinde toate clauzele consimtite de acestia in baza caruia, la sediul bancii se intocmeste un act aditional la contractul de credit, dupa caz, a carei respectare devine obligatorie atat debitorului cat si bancii, ne mai fiind necesar a fi supus autentificarii notarului public sau verificarii instantei de judecata.

Beneficiile medierii in sectorul bancar

* prin mediere se sting conflicte existente, dar, in acelasi timp, se si preintampina aparitia unor alte neintelegeri ulterioare, urmarindu-se stabilirea unei relatii mai eficace si eficiente intre parti pe principiul echilibrului de putere si durabilitatii in timp a solutiei la care au ajuns partile;
* pe langa beneficiile de ordin financiar pe care le prezinta, medierea functioneaza pe criterii de neutralitate si impartialitate, la un nivel ridicat de calitate, fiind totodata o metoda confidentiala de reconciliere, niciuna din partile aflate in conflict nefiind afectata la nivel de imagine;
* solutionarea in mod echitabil a conflictelor dintre institutiile de credit si clienti, prin alegerea solutiei de catre parti; mediatorul nu poate sa impuna nimic partilor, ele avand de hotarat daca si in ce conditii este avantajoasa pentru ele o solutie amiabila;
* evitarea cheltuielilor generate de un posibil proces, a inconvenientelor si cheltuielilor pe care le implica executarea silita;
* mentinerea clientelei formate deja;
* solutionarea intr-un timp foarte scurt a conflictelor, ceea ce poate profita tuturor partilor.

Ce tipuri de conflicte pot fi solutionate prin apelarea la un mediator, membru al Uniunii Mediatorilor Bancari.

Cazuri ce pot fi sesizate de catre banca:

* Neexecutarea obligatiilor asumate prin contract fata de banca (cel mai frecvent neplata de catre clientii debitori a datoriilor banesti ori de alta natura- rate, dobanzi, penalitati- catre banca creditoare; plata ratelor la credit si a dobanzilor, cu intarziere, in mod reperat; instrainarea/ascunderea bunurilor aduse in garantie, fara acordul/stirea bancii);
* Declansarea procedurii insolventei de catre clientii debitori, in mod abuziv si fara temei legal, cu scopul de a impiedica banca si restul creditorilor in realizarea creantei sale;
* Refuzul nejustificat al clientilor debitori de a considera restructurarea prin rescadentare, reesalonare a unei facilitati de credit cu restante, propusa de Banca, preferand in schimb declansarea unor proceduri de executare silita, insolventa, etc.
* Amenintarea, insultarea, calomnierea sau lovirea de catre clientii debitori/garanti a angajatilor bancilor creditoare cu ocazia indeplinirii atributiilor de serviciu;
* Reclamatii nejustificate si abuzive fata de banci adresate autoritatilor si institutiilor publice, cu scopul de impiedica realizarea creantei Bancii.

Cazuri ce pot fi sesizate de catre clienti:

* Majorarea dobanzilor si/sau a marjelor de profit si risc, stabilite ca fiind fixe pe perioada derularii intregului contract;
* Perceperea unor comisioane suplimentare;
* Introducerea in contractele de credit a unor clauze considerate de clienti ca fiind abuzive sau care nu sunt intelese de clienti;
* Informatii incomplete sau neclare cu ocazia incheierii/modificarii contractelor;
* Necomunicarea majorarii ratei dobanzii atunci cand aceasta nu are legatura cu un indice de referinta, public;
* Modificarea clauzelor contractelor fara consultarea si acordul partilor contractante si neincheierea unui act aditional, semnat de ambele parti;
* Erori in procesarea tranzactiilor cu carduri;
* Erori in procesarea tranzactiilor efectuate de clienti prin online/internet banking;
* Inregistrari eronate ale clientilor in Centrala Riscurilor Bancare(CRB) si in Biroul de Credit;
* Prelucrarea cu intarziere a ordinelor de plata.

Cadrul legal:

* Legea nr. 192/2006 privind medierea si organizarea profesiei de mediator, cu modificarile si completarile ulterioare;
* Ordonanta de Urgenta a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, act normativ care face trimitere expresa la posibilitatea atat a creditorului cat si a debitorului sa isi rezolve problemele litigioase prin folosirea cailor alternative, extrajudiciare, respectiv prin mediere (art. 85).
* Statutul, Actul Constitutiv si Hotararea Judecatoreasca nr.313/PJ/2009 de atribuire a personalitatii juridice Uniunii Mediatorilor Bancari.

Presedinte UMB
Tudor Tatu

 

 MESAJ CATRE MEDIATORII AUTORIZATI DIN ROMANIA

Din martie anul acesta, judecatorii vor fi obligati sa îndrume partile la un mediator autorizat 

In calitatea mea de jurist, mediator si Presedinte al Uniunii Mediatorilor Bancari din Romania permiteti-mi sa va salut cu placere si stima si ma bucura faptul ca azi fac parte din corpul profesional al mediatorilor.

Tin sa multumesc mentorilor mei craioveni si din America, fara de care nu puteam sa fiu azi, in aceiasi comunitate, alaturi de dvs.

In  Europa suntem cu totii martorii unei renasteri a reformelor legate de justitie, suntem creatorii ei, pe de alta parte suntem cei care aplica normele integrate de drept, în curs de aparite.

Nu este sarcina mea sa inep sa analiez in  faa dumneavoastra bine cunoscutele antecedente istorice legate de procedurile contencioase speciale, as dori doar sa mentionez faptul ca din antichitate si pana în zilele noastre pentru rezolvarea diferitelor situatii conflictuale omenirea a avut intotdeauna instrumentele corespunzatoare, pe care desi nu le-a denumit mediere, în esenta s-au orientat mereu spre o conciliere rezonabila pe cale pasnica a neintelegerilor dintre triburi.

Actualmente se poate constata cu certitudine ca in locul procedurilor judiciare indelungate partile aflate in conflict incearca o posibila conciliere inainte de proces sau in timpul procesului, considerand-o prioritara.

Totodata se poate constata cu satisfactie ca rolul si importanta crescanda a medierii este recunoscut “cu capul plecat”, fara comentarii, atat de catre instantele judecatoresti cat si de alte organe legislative, sindicate, patronate si oameni de afaceri.

In gestionarea conflictelor dintre natiuni medierea are in fata un viitor considerabil.

Rolul mediatorilor instruiti oi calificati creste progresiv în activitatea de obtinere a unor rezultate profesionale cat mai eficiente, unanim acceptate, care sa se finalizeze prin conciliere.

Si dificultatile crescande ale statelor sunt un motiv pentru care in locul procedurilor costisitoare si de lunga durata sa aplaneze conflictele pe cale profesionala din punct de vedere juridic si intr-un rastimp rezonabil.

Fiecare stat doreste ca in interesul administratiei publice si a cetatenilor care isi cauta dreptatea sa puna in prim plan procedeele de mediere simple, care necesita cheltuieli minime, pe de o parte pentru ca activitatea eficienta de mediere se bazeaza pe consens si respectarea voluntara a legii, iar pe de alta parte datorita mediatorului corespunde cerintelor statelor Uniunii Europene prin posibilitatile asigurate de catre normele juridice în vigoare.

Activitatea de mediator combina posibilitatile dreptului natural cunoscut de partile litigante si dreptului pozitiv indubitabil cunoscut de juristi.

Este o activitate care face economie de cheltuieli si fara indoiala, fata de unele hotarari judecatoresti in care nu fiecare parte din litigiu era interesata in ducerea ei la indeplinire, dupa o mediere eficienta ducerea la indeplinire si intrarea in vigoare a hotararii devine eficienta, deoarece intre parti a luat nastere un acord acceptat reciproc si de buna voie.

In baza celor expuse devine clar ca rolul social si importanta medierii o va face sa devina in interiorul granitelor unei tari si in afara lor o institutie alternativa indispensabila de aplanare a litigiilor.

Intr-o societate intemeiata pe respect fata de justitie si justitiabil, mediatorul indeplineste un rol eminent.

Misiunea sa nu se limiteaza doar la executarea fidela a unui mandat in cadrul legii.

Intr-un Stat de drept, mediatorul este indispensabil justitiei si justitiabililor si are sarcina de a apara drepturile si libertatile acestora si de a contribui in mod impartial la rezolvarea pe cale pasnic-amiabila a litigiului sau conflictului dintre parti.

Misiunea lui, îi impune indatoriri si obligatii multiple, fata de partile aflate in conflict si celelalte autoritati ale statului in fata carora mediatorul prin abilitatile personale si tehnici dezvoltate de mediere reuseste sa stinga in totalitate sau sa aplaneze partial litigiul ori conflictul aflat in stare incipienta ori avansata.

O profesie liberala si independenta, supusa respectarii normelor pe care ea si le-a impus, este un mijloc esen?ial de aparare a drepturilor omului in fata Statului si a altor puteri.

Normele deontologice sunt destinate sa garanteze, prin acceptarea lor liber consimtita, buna indeplinire de catre mediator a misiunii sale, recunoscuta ca fiind indispensabila pentru buna functionare a oricarei societati omenesti.

Nerespectarea acestor norme de catre mediatori va duce, in ultima instanta la o sanctiune disciplinara.

Fiecare profesie are normele sale specifice, care deriva din propriile sale traditii.

Ele sunt adaptate organizarii domeniului de activitate al profesiei în toate tarile spatiului Comunitar European, precum si procedurilor juridice, procedurilor administrative si legislatiei nationale.

Nu este nici posibil si nici nu este de dorit ca acestea sa fie dezradacinate sau sa se incerce generalizarea unor norme care nu sunt susceptibile de a fi generalizate.

Normele specifice fiecarei profesii se refera totusi la aceleasi valori si releva, de cele mai multe ori, o baza comuna.

Functionarea progresiva a Uniunii Europene si a Spatiului economic european si intensificarea activitatii mediatorului dincolo de frontiere, in interiorul Spatiului economic european au facut necesara, pentru binele public, definirea unor norme uniforme, aplicabile oricarui mediator din Spatiul economic european, pentru activitatea desfasurata dincolo de frontiere, indiferent care ar fi organismul din care face parte respectivul mediator.

Scopul definirii unor astfel de norme este indeosebi acela de a atenua dificultatile care deriva din aplicarea unei duble deontologii.

Organizatiile reprezentative ale profesiei de mediator  din Romania ar trebui sa doresca ca normele generale  sa fie recunoscute, din acest moment, ca fiind expresia convingerii impartasite de toate asociatiile profesionale ale mediatorilor din Romania, Uniunea Europeana si din Spatiul economic european,sa fie facute aplicabile,  in functie de procedurile nationale si/sau ale Spatiului comunitar european cu privire la activitatea de dincolo de frontiere a mediatorului din Uniunea Europeana si din Spatiul economic european, sa fie luate in considerare la efectuarea oricarei revizuiri a normelor  interne, in vederea armonizarii progresive a acestora din urma.

Uniunea Mediatorilor Bancari doreste, printre altele, ca normele interne sa fie interpretate si aplicate intr-o maniera conforma acelora din legislatiile tarilor europene.

Incercarii de a realiza o modificare grosolana si discriminatorie a normelor legislative aplicabile intr-un cadru unic, national, normele aflate in dezbatere si introducerii acestora in legea medierii fara niciun temei pur justificativ si haotic, aplicate activitatii desfasurate de  catre mediatorul autorizat,fac din institutia medierii una haotica care contravin normelor aplicate dincolo de frontiere, in interiorul Uniunii Europene si în Spatiul economic european.

Multitudinea indatoririlor care ii revin mediatorului impune din partea acestuia o independenta absoluta, libera de orice presiune, indeosebi de cea derivata din propriile sale interese sau datorata influentelor din afara.

Aceasta independenta este, de asemenea, necesara atat pentru increderea in justitie, cat si pentru increderea in impartialitatea mediatorului.

Prin urmare, mediatorul  trebuie sa evite orice prejudiciere a independentei sale si sa vegheze la a nu neglija etica sa profesionala din dorinta de a fi pe plac clien?ilor sai sau tertilor.

Aceasta independenta este necesara atat in activitatea juridica, cat si in alte probleme de natura juridica, iar consultanta acordata de mediator clientului sau nu are nici o valoare reala atunci cand ea a fost facuta doar de complezenta sau din interes personal ori sub efectul unei presiuni din afara.

Nu pot exista relatii bazate pe incredere, atunci cand cinstea, probitatea, spiritul de dreptate si sinceritatea mediatorului sunt puse sub semnul îndoielii.

Pentru mediator, aceste virtuti traditionale sunt obligatii profesionale.

Prin insasi natura misiunii sale, mediatorul este depozitarul secretelor clientului sau si destinatarul comunicarilor de natura confidentala.

Fara o garantie a confidentialitatii, increderea nu poate exista.

Prin urmare, secretul profesional este recunoscut ca fiind deopotriva un drept si o indatorire fundamentala si primordiala a mediatorului.

Obligatia mediatorului cu privire la secretul profesional serveste atat intereselor administratiei judiciare, cat si intereselor clientului.

In consecinta, ea trebuie sa beneficieze de o protectie din partea Statului.

Mediatorul trebuie sa respecte secretul oricarei informatii confidentiale de care ia cunostinta in cadrul activitatii sale profesionale.

Aceasta obligatie nu este limitata in timp.

Mediatorul impune angajatilor sai si oricarei persoane care colaboreaza cu el in activitatea sa profesionala sa respecte secretul profesional.

Sub rezerva normelor legale si deontologice, mediatorul are obligatia de a apara intotdeauna cat mai bine interesele clientului sau, chiar in raport de propriile sale interese, interesele vreunui confrate sau cele ale profesiei in general.

In maura in care legislatia  autorizeaza acest lucru persoanelor care indeplinesc conditii diferite pentru furnizarea serviciului de mediere, interesul este de a asigura aceeasi calitate a serviciului de mediere,prin asigurarea aceluiasi nivel de competenta profesionala si verificata prin aceleasi instrumente,in primul rand.

Dezvoltarea bazei materiale a societatii umane, cat si dezvoltarea stiintei conduc la necesitatea specializarii.

In prezent, avand in vedere viteza cu care creste cantitatea de informatii noi, se considera ca un OM nu poate fi la curent cu toate cercetarile, nici macar intr-o singura disciplina.

S-a incetatenit chiar o imagine despre dezvoltarea stiintei: aceasta este ilustrata prin umflarea unui balon al carui volum sporeste o data cu cresterea cunostintelor, iar suprafata acestuia (care creste o data cu volumul) reprezinta contactul cu necunoscutul.

Deci, pe masura ce cresc cunostintele noastre, creste si numarul problemelor care trebuie rezolvate.

Toate acestea au dus la problema specializarii, chiar a ultra-specializarii, a compartimentarii cunostintelor.

Aceasta idee a fost ironizata de Bernard Shaw, care spunea ca “un specialist stie din ce in ce mai mult despre din ce in ce mai putin si, la limita, stie tot despre nimic”.

Reactia la aceasta tendinta de specializare, de izolare a celor care se ocupa de diferitele compartimente ale stiintelor naturii si ale disciplinelor tehnice este fireasca, deoarece o astfel de compartimentare nu este specifica intelectului uman.

Mediatorul ca si avocatul, judecatorul etc, trebuie sa fie un bun cunoscator a tot ce este mai nou in domeniul sau, dar in acelasi timp trebuie sa aiba si un nivel general de cunostinte, sa inteleaga sensul dezvoltarii lumii, al societatii.

Talentul sau este inascut si poate fi dezvoltat, iar spiritul creativ se poate dobandi. Este periculos sa spui despre creativitate ca nu este importanta.

Creativitatea este esentiala in orice domeniu si in orice intreprinde omul.

Fara creativitate, nimic din ceea ce exista astazi pe Pamant nu ar fi existat. Inteligenta si creativitatea umana sunt doua lucruri diferite.

Poti fi inteligent si sa nu creezi nimic in folosul omenirii. Numai un spirit inventiv, creativ, poate face lumea sa progreseze.

Specializarea mediatorilor pe domenii o vad necesara.

Daca unii considera ca le poate face pe toate, va garantez ca de fapt nu face nimic.

Specializarea mediatorilor pe domenii, ca si a avocatiilor, fiind profesii liberale, nu vine din lege sau regulamente, ia vine din constiinta , aptitudinele, cunostintele, abilitatile si deprinderile ficaruia precum si din pregatirea continua.

Degeaba se vorbeste de faptul ca, toti sunt mediatori au dreptul sa medieze orice conflict.

De acord ,nu neg acest lucru.Dar inginerul, profesorul, chimistul,etc trebuie sa se indrepte catre domeniul sau, nu catre medierea conflictelor penale, de exemplu.

Intreb, un mediator chimist , sa zicem luat la intamplare,ce face dansul in cazul medierii unui conflict dintre doua grupuri, a cate doi rromi spoitori.

Le cunoaste dansul limba, obiceiurile, abilitatile, stie dansul ce reprezinta un juramant tiganesc sau un semn, stie mediatorul chimist la cine si cand sa apeleze, cum sa apeleze cand nu poate face fata medierii conflictului?. Este putin probabil.

Asa si in medierea conflictelor bancare, un economist, un juris, un specialist finante banci, stiu cel mai bine ce au de facut, cunosc termenii, de unde incepe si unde se termina conflictul si ce se poate face, lucru foarte important, departe de afi asemanator sau identic cu ceia ce , oponentii medierii au spus si spun mediatorilor la cursurile de formare sau cu oricare ocazie.

De aceia, tin foarte mult ca toti mediatorii sa se specializeze intr-un anumit domeniu, liber ales de ei, nu impus.

Numai asa se poate oferi un serviciu de calitate.

Mesajul meu se constituie si într-o chemare catre toti mediatorii autorizati din Romania de a veni si a se alatura acestui nucleu,numit UMB, deja existent, ceea ce ne va permite sa ne intarim pozitia si sa ne lansam in ambitioase proiecte de viitor pentru a oferi cetatenilor Romaniei, pesoane fizice si persoane juridice, servicii de mediere a conflictelor la cele mai inalte standard.

Pentru mine, in viata, exista o dimensiune esentiala pentru a te simti cu adevarat implinit: solidaritatea umana.

Familia si prietenii reprezinta puncte-cheie in traiectoria personala si profesionala. In masura in care ai reusit sa-ti consolidezi aceste coordonate pozitive in viata ta, sa te inconjori de dragoste si incredere vei transmite la randul tau aceeasi dragoste si incredere.

Atunci cand te bucuri de succes ai si o responsabilitate imensa fata de comunitate este important sa nu uiti “sa predai stafeta” intr-un fel, sa-i ajuti pe altii si sa le oferi posibilitatea de a oferi la randul lor ceva societatii.

Multumesc anticipat, pe aceasta cale, pentru sprijin si colaborare tuturor mediatorilor autorizati si doresc sa ii asigur de intreaga mea participare, in continuare, pentru indeplinirea misiunilor noastre.

Deasemenea, asigur pe toti clientii nostrii, ai mediatorilor,persoane fizice si persoane juridice,ca nu voi precupeti nici un efort pentru ca mediatorii autorizati - membri ai Uniunii Mediatorilor Bancari sau nu, prin intermediul formelor de exercitare a profesiei, sa asigure servicii de mediere la standarde ridicate cu respectarea principiilor fundamentale ale medierii.

Chemarea mea catre mediatori este, cu totii sub acelasi acoperis, intr-un singur corp profesional, inchegat si bun exemplu pentru alte profesii liberale, fara grupuri si grupulete, fara interese personale si de grup in care sa primeze interesul general.

Daca ieri a fost o zi istorica pentru mediere, analele poate candva vor scrie acest lucru, fiind eliberate primele certificate celor 21 de mediatori, semnate de conducerea  Institutul Bancar Roman maine va fi ,,UNIIREA MEDIATORILOR".

Urmatorul pas pe care il voi face si cu voia lui Dumnezeu, este sa va unesc pe toti sub acelasi acoperis si sa inlatur tot ceia ce este mai rau in mediere..

Si o voi face,  asumandu-mi toate responsabilitatile in fata mediatoriilor, a judecatorilor, procurorilor, politistilor, alte autoritati si in fata intregii natiuni romane si nu in ultimul rand in fata lui DUMNEZEU!.

Ma bazez pe loialitatea unei echipe consolidate, care a fost si va ramane alaturi de mine cu orice sacrificiu.

Asa sa ne ajute Dumnezeu

Cu respect pentru mediatori

Tudor Tatu Presedintele Uniunii Mediatorilor Bancari

 Restructurarea creditului evita executarea silita

Mirela Iovu - Vicepresedinte CECBANK
Mirela Iovu 
In actuala conjunctura economica, restructurarea unui credit la care imprumutatii intampina probleme in rambursare este o alternativa demna de luat in seama pentru a scapa de executarea silita a garantiilor. Solutia este acceptata si de banci, pentru ca preturile imobilelor s-au redus simtitor, iar garantiile nu pot fi valorificate la un pret care sa asigure recuperarea creantelor bancilor.
 
Restructurarea creditelor este procesul care permite imprumutatilor, atat persoane fizice cat si juridice, care intampina probleme legate de fluxul de numerar, sa modifice de comun acord cu bancile creditoare caracteristicile creditului/ creditelor: dobanzi, durata, scadente, perioade de gratie.
 
Ca urmare a aplicarii unei masuri de restructurare - rescadentare, reesalonare sau refinantare, imprumutatul trebuie sa revina cu rambursarea creditului in parametrii normali de rambursare (conform noului graficului de rambursare).
 
In cazul unei banci, restructurarea unor credite problema, reprezinta modul de a veni in sprijinul a cat mai multi clienti, din diverse ramuri de activitate si care in prezent intampina greutati la rambursarea creditelor sau care nu mai pot suporta nivelul obligatiei lunare ca urmare a cresterii cursului valutar.
 
Restructurarea reprezinta un eveniment in parcursul derularii unui credit si nu trebuie inteles de clienti nici ca o masura de amanare a unei stari de insolventa inevitabila, dar nici ca un eveniment care trebuie evitat cu orice pret.
 
De altfel, una din metodele de restructurare utilizate frecvent de clientii bancilor este refinantarea facilitatilor de credit la o alta banca, in conditii de cost diferite. Diferenta consta in scopul utilizarii ei: pana acum era utilizata preponderent pentru reducerea costurilor, in timp ce in cazul restructurarii este folosita pentru reducerea ratelor lunare (dar implica per total costuri mai mari).
 
Cand propunem restructurarea?

Pentru aplicarea solutiilor de restructurare, imprumutatii trebuie sa faca dovada reducerii fortuite a veniturilor fata de momentul contractarii creditelor si ca acest fapt le creeaza dificultati in rambursarea lor. De asemenea, din discutiile cu imprumutatii si din analiza documentelor furnizate de acestia, trebuie sa reiasa clar ca eventuala restructurare a creditului va conduce la imbunatatirea situatiei financiare a clientului.

In cadrul procesului de restructurare se vor avea in vedere urmatoarele criterii principale:

  • evaluarea comportamentului si a activitatii derulate de catre client cu banca pana la  momentul cand solicita restructurarea creditului, precum si respectarea conditiilor asumate prin contractele de credit in derulare;
  • capacitatea de plata a clientului (analiza contractelor in derulare si ajustarea fluxului de numerar in concordanta cu evolutia pietei si a domeniului de activitate);
  • analiza economico-financiara a situatiilor financiare prezentate de client ;
  • incadrarea clientului in criteriile de eligibiliate ale bancii, in baza rezultatului analizei economico-financiara efectuata in noile conditii;
  • capacitatea clientului de a achita restantele inregistrate si de a isi mentine veniturile la un nivel corespunzator respectarii noului grafic de rambursare.

Metode de restructurare

Principalele  metode ce stau la baza restructurarii creditelor pot avea in vedere urmatoarele aspecte: 
1.       rescadentarea uneia sau mai multor rate de credit in sold cu depasirea sau fara a se depasi durata initiala de acordare a creditului;
2.       reesalonarea creditului fara a depasi durata de creditare initiala;
3.       restructurarea creditelor curente si restante prin acordarea unui nou credit;
4.       acordarea unei facilitati de credit pe termen scurt firmelor care datorita neincasarii creantelor de la  terti, inclusiv de la primarii, consilii judetene, scoli, etc., inregistreaza sume restante (principal, dobanzi), precum si datorii la bugetele de stat sau datorii catre furnizori;
5.       stabilirea unor sume de plata lunare/ trimestriale pentru creditele incadrate ca si neperformante si pentru a caror recuperare au fost declansate proceduri juridice prin executare silita conform Codului de Procedura Civila sau Legii nr. 99/1999-Titlul VI-Regimul juridic al garantiilor reale mobiliare.
 
Chiar si creditele neperformante (acelea pentru a caror recuperare au fost demarate proceduri judiciare iar datorita lipsei pietei de vanzare a garantiilor, acestea nu pot fi valorificate in parametri optimi) pot fi restructurate, fie prin refinantare (daca imprumutatul indeplineste conditiile impuse prin politica de creditare a unei banci) fie prin reesalonarea creditului, sub controlul executorului judecatoresc sau bancar.
 
Concluzii
 
 Un client aflat in situatia in care solicita restructurarea creditului trebuie ajutat in cel mai scurt timp si cand poate nu este nimic de facut;
  • Un plan de restructurare trebuie sa fie bine intocmit, sa prezinte clar modalitatile de reducere a costurilor, de maximizare a vanzarilor precum si sa denote o implicare mai mare a actionarilor/ asociatilor, precum si un management al afacerii mai performant;
  • Bancile vor analiza si vor evalua atent riscul suplimentar introdus de restructurarea creditelor;
  • Dupa efectuarea restructurarii, monitorizarea acestor credite trebuie facuta cu mare atentie. 

Sursa: conso.ro

 
 

Din martie anul acesta, judecatorii vor fi obligati sa îndrume partile la un mediator autorizat 

In OUG NR. 50 din 2010, privind contractele de credit pentru consumatori, publicata in M.O AL ROMÂNIEI, PARTEA I,   Nr. 389/11.VI.2010, au fost introduse clauze cu privire la folosirea procedurilor de mediere, atat de catre institutiile de credit cat si de catre consumatori.

Astfel, ordonanta in cauza, care va intra in vigoare le data de 21.06.2010, da posibilitatea creditorului  cat si debitorului sa isi rezolve problemele litigioase prin folosirea cailor alternative, extrajudiciare, respectiv prin mediere, fara a lua dreptul consumatorului de a sesiza instanta ori ANPC.

In acest sens:

Art. 85. — (1) În vederea asigurarii respectarii dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta de catre creditori si de catre intermediarii de credit, consumatorii pot sa sesizeze Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor.

(2) Pentru solutionarea pe cale amiabila a eventualelor dispute si fara a se aduce atingere dreptului consumatorilor de a initia actiuni în justitie împotriva creditorilor si a intermediarilor de credit care au încalcat dispozitiile prezentei ordonante de urgenta ori dreptului acestora de a sesiza Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor, consumatorii pot apela la mecanisme extrajudiciare de reclamatie si despagubire pentru consumatori, potrivit prevederilor Legii nr. 192/2006 privind medierea si organizarea profesiei de mediator, cu modificarile si completarile ulterioare.

Acum se vede rolul pe care il joaca cu adevarat, Uniunea Mediatorilor Bancari pe scena medierii.

Uniunea Mediatorilor Bancari a aparut ca o necesitate pe piata medierii in domeniul financiar-bancara romaneasc, dup ce ani de zile s-a       incercat crearea unei institutii care sa solutioneze conflictele aparute  intre banci si clientii acestora.

Fondatorii Uniuni Mediatorilor Bancari au identificat aceasta necesitate pe piata medierii din domeniul financiar-bancar si au pus bazele infiintarii unei asociatii profesionale de profil constituita potrivit Actului constitutiv de mediatori autorizati conform Legii nr. 192/2006 privind medierea,organizarea si exercitarea profesiei de mediator, care si-au exprimat vointa de a se asocia pentru desfasurarea activitatii in domeniul medierii conflictelor aparute in sectorul financiar-bancar.

Membrii Uniunii Mediatorilor Bancari, constituiti in una din formele de exercitare a profesiei avizate de catre Consiliul de mediere, la nivelul oraselor si municipiilor vor presta servici de mediere a conflictelor aparute intre banci, societatile de leasing,asigurare si clientii acestora, la un nivel ridicat de calitate, celeritate, neutralitate, impartialitate, confidentialitate.

Scopul uniunii il constituie promovarea si dezvoltarea medierii ca solutie alternativa de solutionare a confictelor, apararea drepturilor si promovarea intereselor profesionale, economice, sociale, stiintifice si culturale ale membrilor sai, potrivit legislatiei privind medierea, statutului si directivelor europene privind activitatea de mediere.

Uniunea va colabora cu furnizorii de formare si pregatire a mediatorilor, Institutul Bancar Roman si Asociatia Romana a Bancilor pentru dezvoltarea pregatirii si perfectionarii continue a mediatorilor in domenii, pe baza unor Protocoale si Planuri de colaborare.

Uniunea Mediatorilor Bancari este prima asociatie profesionala a mediatorilor, specializata pe un domeniu bine definit, urmand si respectand Standardele Europene ale medierii elaborate de Institutul International de Mediere (IMI) cu sediul in Irlanda.

TEXTUL INTEGRAL AL OUG NR. 50 din 2010

 

 UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI, AMBASADORUL MEDIATORILOR DIN ROMANIA LA BUDAPESTA

Parlamentul din Budapesta

Sub egida Ministerului de Justitie si Ministerului Internelor din Ungaria si a Uniuni Mediatorilor Bancari din Romania, in data de 29.05.2010 cu incepere de la orele 10.00, la sala de conferinte ARANYTIZ – 10 DE AUR  din Arany Janos utca 10, Budapesta , va avea loc Conferinta internationala  de mediere si coaching a mediatorilor maghiari,, IRRACIONALITAS”.

Conferinta este organizata de dr. Kollarne Deri Krisztina, Presedintele Asociatiei de mediere si coaching,Economist, Life and Business Coach: Personal consulting, Executive coaching, Information society experting, Mediator, fiind sustinuta de  Dr. József Kollár master senior trainer,Professor -Universitate PPK, Life and Business Coach: Personal consulting, Executive coaching, Information society experting Mediator.

La lucrarile conferintei vor participa personalitati marcante din domeniul medierii europene, profesori universitari, magistrati, mediatori , specialisti in coaching, reprezentanti ai Ministerului Justitiei si Ministerului de Interne din Ungaria etc.
Conferinta il are ca invitat special pe Sir Eric Brown din Anglia, personalitate marcanta din domeniul medierii si coaching-ului englez.

Din partea Uniuni Mediatorilor Bancari din Romania vor participa Dl.Tudor Tatu, Presedintele uniunii, Dl. Seffer Laurentiu, Presedintelei Sucursalei Cluj a UMB si Dl. Marian Berar, Director Relatii Externe.

Reprezentantii Uniunii Mediatorilor Bancari din Romania, vor prezenta in cadrul conferintei, organizarea activitatii de mediere in Romania, sectoarele de aplicare, schimbarile legislative recente, din domeniul medierii si urmatoarele, avute in vedere de catre Ministerul Justitiei si Libertatilor Cetatenesti din Romania, in cadrul Strategiei de dezvoltare a justitiei ca serviciu public 2010 - 2014.

De asemenea, reprezentantii Uniunii Mediatorilor Bancari din Romania, vor prezenta scopul si obiectivele UMB, tipurile de conflicte mediate si sectoarele de actiune, relatiile uniunii cu institutii similare, tendinte de dezvoltare si bariere etc.

 

Din martie anul acesta, judecatorii vor fi obligati sa îndrume partile la un mediator autorizat

Din martie anul acesta, judecatorii vor fi obligati sa îndrume partile la un mediator autorizat
Interviu cu Tudor Tatu, presedintele Uniunii Mediatorilor Bancari din România

Top Business: Domnule presedinte, din ce motiv se dezice Asociatia Româna a Bancilor de Uniunea Mediatorilor Bancari?

Tudor Tatu: ARB a încercat în 2006 sa înfiinteze o entitate de mediere în domeniul bancar în cadrul acestei asociatii, dar din cauza lipsei legislatiei proiectul nu a primit aviz din partea Consiliului Concurentei si al Consiliului de mediere si nu a mai fost finalizat.

Chiar daca s-ar înfiinta o institutie asemanatoare Avocatului poporului (Ombudsman) pentru domeniul bancar, aceasta nu s-ar putea numi ,,Mediator Bancar”, pentru ca singura lege care guverneaza în mediere este Legea 192 din 2006.

Acum nu stiu cu ce i-am deranjat noi, pentru ca, atunci cand am avut intalnirile cu cei de la ARB, discutiile au decurs amiabil.

T.B.: Credeti ca ARB a urmarit ca aceasta enitate sa-i apartina în exclusivitate?

T.T.: Cu siguranta. Se dorea desemnarea unei persoane din cadrul ARB la acest Mediator bancar cu rolul de a primi sesizarile, de a le citi si lua o decizie, fara sa cheme partile la mediere. Ar fi ca si cum o persoana ar depune o sesizare la ANPC.


Aici e altceva. Activitatea de mediere începe atunci cand una dintre parti apeleaza la un mediator bancar autorizat pentru rezolvarea pe cale amiabila a unei probleme.

Mediatorul îsi exercita atributiile cu consimtamântul si la alegerea partilor, nu desemnat de conducerea unei institutii, si trebuie sa respecte mai multe principii: independenta fata de parti, impartialitatea, neutralitatea si confidentialitatea. O conditie esentiala este ca ambele parti sa accepte medierea, altfel procedura nu se poate derula.

La prima vedere, se poate crede ca apelarea la un mediator nu reprezinta o solutie cu mari sanse de reusita, tinând cont de inflexibilitatea bancilor din România si de tratamentul aplicat clientilor.

Dar situatia se va schimba in viitor, plecand de la câteva schimbari legislative care taie din „aripile” institutiilor de creditare.

În concluzie, ARB a declarat ca va continua proiectul, dar din pacate nu au cum pentru ca nu exista legislatie.

Uniunea Mediatorilor Bancari va rezolva conflictele dintre clienti si banci

T.B.: Ce valoare are acordul de mediere?

T.T.: În urma discutiilor purtate cu ambele parti si în functie de ce stabilesc acestea, mediatorul încheie un acord de mediere care are valoare juridica, pentru ca reprezinta legea partilor.

T.B.: Cui se adreseaza, mai exact, Uniunea Mediatorilor Bancari (UMB)?

T.T.: UMB reprezinta o solutie alternativa de rezolvare a conflictelor din sistemul financiar – bancar, si ma refer la banci, asigurari, societati de leasing.

Într-o problema client-banca, una dintre aceste parti poate chema cealalta parte la mediere.

Nu exista o anumita ordine. Am dat acest exemplu în zona bancara pentru ca aici exista foarte multe conflicte, de la dobânzi calculate gresit la marirea nejustificata a dobânzilor sau la erori în procesarea tranzactiilor efectuate de clienti prin online banking, informatii incomplete, neclare etc.

Exista si o ordonanta de urgenta din 2009 care obliga BNR sa colaboreze cu institutii private din domeniul medierii si implicit si bancile comerciale.

Recent, am vazut ca o banca a introdus într-un contract o clauza abuziva vizavi de mediere, în care spune ca „în vederea solutionarii pe cale amiabila a eventualelor dispute cu banca, clientul poate apela în mod gratuit la procedurile extrajudiciare asigurate de BNR, prin compartimentul sau specializat care va asigura medierea, potrivit reglementarilor emise de BNR”.

Dar este imposibil, deoarece BNR nu are niciun compartiment specializat în mediere, pentru ca nu-l poate înfiinta.

T.B.: Aceasta forma de rezolvare a conflictelor între parti este mai avantajoasa financiar?

T.T.: Da, o asemenea procedura este mai ieftina decât un proces sau o sesizare adresata autoritatilor.

Daca pentru rezolvarea unui conflict se prefera mai întâi medierea, clientul este scutit, de exemplu, de plata taxelor de timbru.

Sa luam un caz: pentru un partaj, dupa noile reglementari care au intrat în vigoare în luna iunie, taxa de timbru judiciar este de 3% din valoarea bunurilor, de la 19 lei cât era înainte pentru deschiderea partajului. Daca bunurile sunt de valoare mare, va dati seama la ce sume se poate ajunge.

La un mediator, partile ajung la o întelegere reciproca si  apoi se pot adresa instantei. Cetatenii vor fi multumiti de mediere pentru ca dureaza si putin. De la primirea solicitarii avem 16 zile la dispozitie sa invitam cealalta parte, apoi se încheie un contract, iar procesul de mediere poate începe chiar atunci, cu posibilitatea sa fie gata în câteva minute.

T.B.: Credeti ca bancile vor accepta procesul de mediere?

T.T.: Noi suntem independenti si spun ca, cetatenii pot sa apeleze cu încredere la noi. Chiar daca o sa avem refuzul bancilor, în prima faza, de a se prezenta la mediere, cred ca timpul îsi va spune cunvântul si pâna la urma vor întelege.

Mai ales acum ca Uniunea Nationala a Judecatorilor din România a emis un comunicat în care s-a angajat sa sprijine medierea si chiar se bucura ca va fi o procedura prealabila la unele reclamatii.

Acest articol va intra în vigoare pe 6 sau 8 martie si îi va obliga pe judecatori sa îndrume partile la un mediator autorizat.

T.B.: Dar e optiunea clientului daca accepta.

T.T.: Se va ajunge sa nu-i mai primeasca reclamatia daca nu a trecut pe la un mediator autorizat.

Apelarea la un mediator se face printr-o cerere la UMB, dupa care se încheie un precontract. Daca partea adversa accepta medierea, se încheie si cu acesta un pre-contract, dupa care se semnaza contractul de mediere.

Remuneratia nu este stabilita în sume fixe, aceasta variind în functie de complexitatea conflictului.

Onorariul poate fi achitat în cote egale de catre ambele parti sau de catre un singur client.

   Top Business

 

 BANCILE SUNT CELE DIRECT INTERESATE DE FOLOSIREA MIJLOACELOR ALTERNATIVE DE SOLUTIONARE A DISPUTELOR IN SCOPUL PREVENIRII INSOLVENTEI CLIENTILOR

http://www.financiarul.com/uploads/modules/news/39099/mediere-tudor-tatu.jpg

Mijloacele alternative de solutionare a disputelor pot fi utilizate in scopul preventiei insolventei.

Toate mijloacele extrajudiciare de solutionare a disputelor, de la tranzactia pura si simpla, pina la mediere, conciliere si arbitraj, au la baza acordul de vointe al partilor, adica debitorul si creditorii sai.

Fiind vorba de un acord de vointe, care presupune increderea intre parti, inseamna ca insasi incheierea unor astfel de contracte in vederea solutionarii amiabile a disputei debitorului cu creditorii sai este un cistig in sine pentru debitor, intrucit ceea ce ii lipseste in primul rind unui debitor care ajunge in stare de dificultate financiara este increderea creditorilor sai.

Prin semnarea unor astfel de acorduri, debitorul recapata, cel putin in parte, increderea pierduta a creditorilor si a partenerilor de afaceri.

Pe de alta parte, acordul de vointe presupune drepturi si obligatii reciproce ale partilor.

Debitorul se obliga la restructurarea intreprinderii sale in vederea redresarii, prin masuri ce tin de schimbarea managementului, lichidarea unor active, reorientarea pe piata, refinantarea sau diversificarea surselor de finantare, asumarea unor costuri suplimentare de catre actionari sau cooptarea unor investitori care sa asigure sursele de finantare a redresarii etc.

Creditorii consimt la o serie de facilitati in beneficiul debitorului, care sa favorizeze redresarea, cum ar fi suspendarea sau intreruperea urmaririlor silite, inghetarea dobinzilor si a penalitatilor, ori chiar renuntarea la penalitati, re-esalonarea debitelor, continuarea furnizarii de utilitati etc.

Intreprinderea aflata in dificultate poate evita procedura insolventei prin solutii amiabile negociate si semnate cu fiecare dintre creditori, in mod individual, sau cu colectivitatea acestora.

In mod rezonabil, solutiile amiabile de preventie a insolventei, inainte de a fi puse in practica in raport cu colectivitatea creditorilor, sunt precedate de negocieri individuale cu creditorii importanti, de care depinde existenta intreprinderii, mai precis cu bancile si cu furnizorii de utilitati.

Este, evident, importanta si negocierea individuala cu statul si cu salariatii, in calitatea acestora de creditori privilegiati pentru taxe si impozite, respectiv, salarii.

Creditorii pot evita consecintele nefavorabile ale insolventei debitorului lor [(i) suspendarea urmaririlor individuale, (ii) inghetarea dobinzilor, (iii) continuarea unor contracte in curs de executare, in special, cele de furnizare de utilitati, (iv) concursul cu ceilalti creditori, (v) posibilitatea impunerii unui plan de reorganizare prin votul celorlalti creditori si celelalte sacrificii ale drepturilor creditorilor consecutive deschiderii procedurii insolventei] negociind si semnind acest gen de solutii amiabile cu debitorul lor.

Exista intreprinderi care concentreaza, pe linga interesele managerilor, actionarilor si salariatilor lor, si interesele creditorilor, intrucit aceste intreprinderi sunt clienti, furnizori sau contribuabili importanti ai creditorilor, pentru care insolventa sau disparitia acestor clienti, furnizori si contribuabili ar putea afecta intr-o maniera semnificativa insasi creditorii in cauza.

Spre exemplu, un furnizor de utilitati ar putea fi afectat intr-o masura importanta de insolventa clientului sau captiv, dat fiind ca dupa deschiderea procedurii va fi obligat sa continue furnizarea de utilitati.

Dar furnizorul de utilitati in cauza ar putea fi si mai aefectat de disparitia intreprinderii respective, daca expunerea fata de acest client era mare. Aceleasi considerente sunt valabile si pentru banci, stat si colectivitatea locala (acestia din urma putind suferi si alte consecinte ale disparitiei intreprinderii in cauza, cum ar fi ridicarea ratei somajului prin pierederea unui mare numar de locuri de munca).

In aceste conditii, facilitatile acordate debitorului, chiar daca par a fi pierderi pe termen scurt pentru creditori, reprezinta un compromis acceptabil pe termen mediu si lung, asigurind continuarea relatiei de afaceri cu debitorul.

Este evident ca intelegerile colective cu debitorul sunt posibile doar in cazul intreprinderilor mari, de existenta sau supravietuirea careia depind, intr-o masura mai mica sau mai mare, si creditorii, intreprinderi care, de altfel, pot prezenta si oferte serioase de restructurare. In cazul IMM-urilor, astfel de intelegeri colective par utopice, desi ele nu sunt imposibile.

Cu toate acestea, IMM-urile pot utiliza aceste tehnici de compromis in negocieri individuale cu creditorii, in special cu bancile si furnizorii de utilitati.

Bancile, spre exemplu, isi pot substitui unui debitor neperformant un altul cu credibilitate sau cu un istoric bancar pozitiv ori neutru, prin cesiune, novatie sau delegatie.

Foarte frecvent se foloseste tehnica “cesiunii creditului” pentru a transforma un credit neperformant in credit normal.

Astfel, creanta bancii contra unei societati este cesionata actionarului majoritar al acesteia sau unei societati afiliate acesteia.

Pretul cesiunii se poate achita din sursele proprii ale cesionarului, dar el este, de obicei, finantat chiar dintr-un credit acordat cesionarului de banca cedenta.

Prin cesiune, banca “scapa” de creditul neperformant si, deci, provizionul de risc constituit la valoarea creditului neperformant poate fi utilizat de banca cedenta pentru scopurile proprii.

Este adevarat ca, la eliberarea provizionului, banca va trebui sa plateasca un impozit pe profit (sumele rezultate din disponibilizarea provizioanelor se considera a fi profit al bancii), dar chestiunea costului suplimentar se solutioneaza, de regula, prin suplimentarea pretului negociat al cesiunii.

Asadar, un debitor initial, insolvent sau in pragul insolventei, este inlocuit cu unul solvabil.

Debitorul initial poate fi, ulterior, lichidat. Desi operatiunea poate acoperi o frauda la lege, fiind in sine la limita legalitatii, totusi, folosita cu prudenta, ea este legala si oportuna evitarii consecintelor neplacute ale executarii silite sau ale insolventei debitorului initial.

Pe de alta parte, creditele de refinantare sunt, in sine, mijloace de evitare a insolventei.

Un credit acordat sau reesalonat in conditii foarte severe pentru debitor poate fi neutralizat ca risc de insolventa daca este achitat in avans, fie din surse proprii ale debitorului, fie din surse atrase de la o alta banca, aceasta din urma acordind noul credit in conditii mult mai prietenoase.

Refinantarea este posibila mai ales daca se ofera garantii mai eficiente decit cele constituite pentru asigurarea rambursarii creditului initial (spre exemplu, actionarul majoritar constituie ca garantie un cash collateral, in locul unor ipoteci sau alte garantii constituite de debitor).

Concilierea prealabila directa este obligatorie in litigiile comerciale banesti.

Este discutabil daca obligarea partilor unui potential litigiu la a urma o procedura – de altfel, foarte complicata, rigida si plina de constringeri procedurale care tensioneaza un dialog al partilor inca neinceput – este compatibil cu principiul liberului acces la justitie din art. 20 alin.1-2 din Constitutie.

Concilierea prealabila ar fi fost mult mai oportuna daca ar fi fost facultativa, in asa fel incit partile sa nu se simta incorsetate de obligatie si de procedura.

Practic, datorita caracterului obligatoriu, procedura concilierii duce la extrem de putine rezolvari amiabile, in marea majoritate a cazurilor partile nereusind sa se intilneasca sau, in cazul in care se intilnesc, ele nefacind altceva decit sa bifeze indeplinirea unei obligatii legale, adica parcurgerea unui pas legal obligatoriu in drumul catre litigiu.

Asadar, scopul legii este departe de a fi atins. Dupa toate probabilitatile, noul cod de procedura civila (al carui proiect se afla in lucru la Ministerul Justitiei) va elimina obligativitatea concilierii prealabile directe.

Cu toate acestea, concilierea poate da rezultate daca in calitate de conciliator se interpune un tert (mediator) si, mai ales, daca este utilizata in vederea evitarii formularii unei cereri de deschidere a procedurii insolventei.

In privinta cererii de deschidere a procedurii insolventei, concilierea prealabila directa nu este obligatorie, dar creditorul il poate invita pe debitor la conciliere, in ideea de a gasi o cale de evitare a procedurii insolventei.

Art. 2 alin. 3 din Legea medierii prevede ca “persoanele fizice sau persoanele juridice au dreptul de a-si solutiona disputele prin mediere, atat in afara, cat si in cadrul procedurilor obligatorii de solutionare pe cale amiabila a conflictelor prevazute de lege”.

Asadar, din moment ce legea permite interpunerea unui mediator in procedura concilierii prealabile, este chiar recomandabil ca partile sa o faca.

 Intr-adevar, medierea da un alt continut ideii de conciliere, intrucit partile nu mai opteaza in acest caz in favoarea concilierii doar pentru a parcurge o procedura legala in drumul catre litigiu, ci ca sa rezolve disputa inainte de litigiu.

Desi legea noastra nu contine o dispozitie expresa care sa permita partilor unei potentiale dispute ce tine de procedura insolventei sa apeleze la mediere pentru solutionarea acesteia, este indubitabil ca medierea este utilizabila si in acest domeniu, in special pentru obtinerea unui compromis cu creditorii, care sa faca posibila evitarea insolventei.

In fine, si arbitrajul poate fi utilizat in scopul evitarii procedurii insolventei, mai ales in cazul arbitrajului ad-hoc.

In loc sa pronunte o hotarire arbitrala care sa il oblige la plata pe creditor, pe baza conventiei partilor, arbitrul poate incerca o conciliere care sa se constituie intr-un compromis acceptabil pentru debitor si creditor (sau colectivitatea acestora), in sensul redresarii intreprinderii debitorului, al unor plati de avansuri etc., de partea debitorului, si in sensul suspendarii urmaririlor individuale, al inghetarii sau stergerii de penalitati si al re-esalonarii datoriilor, de partea creditorilor.

 

 JUDECATOR LORELEI MIREA - MEDIEREA IN CAUZELE FINANCIAR BANCARE AR FI IDEALA

ciocan-cu-bani.jpg

In acest domeniu o problema interesanta care incepe sa devina tot mai actuala, poate si pe fondul unei crize economice, este cea a clauzelor abuzive inserate in cotractele de credit bancar.

Aici, daca instanta anuleaza o asemenea clauza, ea are o misiunea foarte grea in sensul restabilirii unui echilibru contractual astfel incat nici banca sa nu-si piarda dreptul la garantii pentru creditul acordat, dar nici cocontractantul sa nu fie supus unui abuz contractual si pus in situatia de a nu-si mai putea achita ratele.

De aceea medierea in acest caz poate fi ideala.

Citeste intreg materialul: Medierea in cauzele civile. Aspecte practice legate de activitatea judecatorului

 

Mediatorii de inceput,de pionerat, cutezatori ai medierii, trebuie sa aiba drept tel, ridicarea profesie de mediator pe cele mai inalte culmi ale sistemului juridic.

Pentru a construi, a inchega si a consolida profesia de mediator, este nevoie de unirea tuturor fortelor mediatorilor , prezente si viitoare, nu de intrigi ,ura si comentarii distructive ori de stat in espectativa.

Constituirea unei Uniuni a Mediatorilor Bancari la nivel national nu este intamplatoare, ea a luat fiinta din dorinta formarii unui corp de profesionisti ai medierii in domeniul financiar bancar, a promovarii profesiei de mediator si promovarea unui cadru legislativ raportat la schimbarile pe care societatea in ansamblul sau o resimte.

O Uniune la nivel National pe care Mediatorii sunt stapani, reprezinta o trasatura esentiala a unei societati libere si prospere.

Uniunea Mediatorilor Bancari din Romania s-a constituit si exista pentru a reprezenta interesele Mediatorilor, ea are un rol pozitiv in cadrul profesiilor liberale, al comunitatii si al intregii societati.

UMBR-ul nu sa infiintat pentru a detrona, critica si hartui pe cineva, ci pur si simplu din dorinta de a promova institutia medierii, profesia de  mediator si a apara interesele profesionale ale mediatorilor , de a inlatura neajunsurile si a interveni in crearea unui cadru legislativ, actualizat in functie de evolutia schimbarilor prezente si viitoare.

Tudor Tatu, Presedintele UMB


INSCRIETE IN UNIUNEA MEDIATORILOR BANCARI

 

Director web Director Web Gratuit